Дело № 2-1095/2025
УИД 12RS0003-02-2025-000032-26
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола
10марта2025 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Митьковой М.В.,
при помощнике судьи Красновой И.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы»кР.А.А. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика Р.А.А. задолженность по договору потребительского займа в сумме 53200 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 28 июня 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и Р.А.А. заключен договор потребительского займа <номер>, по которому ООО МФК «Мани Мен» передал должнику денежные средства в размере 23000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный займ и проценты. Договор потребительского займа был заключен в сети интернет через мобильное приложение. Ответчиком была заполнена заявка с обязательным указанием личного номера сотового телефона, личной электронной почты, своих паспортных данных, адреса места регистрации/проживания. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа, а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем образовалась задолженность. 25 марта 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки права требования № ММ-Ц-33-03.24, в соответствии с которым к последнему перешло право требования в отношении должника Р.А.А. По состоянию на 25 ноября 2024 года задолженность с 30 сентября 2023 года на дату уступки прав требований истцу по 25 марта 2024 года составляет 53200 рублей, из них задолженность по просроченному основному долгу 28000 рублей, задолженность по просроченным процентам 24388 рублей, штрафы 812 рублей.
Представитель истца ООО «ПФО ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Р.А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Ранее в ходе судебного разбирательства ответчик Р.А.А. с заявленными требованиями не согласился, представил письменные возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать, применить срок исковой давности, также пояснил, что договор не был заключен, поскольку должен был быть подписан усиленной электронной подписью.
С учетом изложенного, суд считает ответчика извещенным и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Третье лицо ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явилось, извещалось надлежащим образом.
Изучив материалы дела, дело <номер>, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 года), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги смикрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно п.2.1 ст.3Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В силу ст.161 ГК РФсделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).
В соответствии с частью 2 ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 18 Постановления Правительства РФ от 09 декабря 2014 года № 1342 "О порядке оказания услуг телефонной связи" (вместе с "Правилами оказания услуг телефонной связи"), при заключении договора об оказании услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа.
В соответствии с ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
В обоснование заявленных требований истец указывает на заключение на основании заявления Р.А.А. 28 июня 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» (кредитором) и Р.А.А. (заемщиком) договора потребительского займа <номер>, по условиям которого кредитор предоставил Р.А.А. займ в сумме 23000 рублей сроком на 33 дня по 31 июля 2023 года, через мобильное приложение или с использованием сайта <данные изъяты>) в сети Интернет, договор подписан со стороны заемщика простой электронной подписью, для чего была подана заявка с целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за период пользования займом составляет 365 % годовых.
Из п. 6 Индивидуальных условий договора следует, что возврат займа и процентов производится одним платежом в размере35940 рублей.
При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в Правилах предоставления потребительских займов, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 статьи 160 ГК РФоферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).
Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года. Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.
Из материалов дела следует, что при заключении договора займа сторонами была соблюдена письменная форма договора посредством акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте. При этом заявка-оферта и общие условия договора потребительского займа содержат существенные условия договора займа, предусмотренные главой 42 ГК РФ.
Согласно представленных в материалы дела сведений, идентификационный смс-код был направлен на номер мобильного телефона: …10359.
Ответчик Р.А.А. в судебном заседании не отрицал факт принадлежности ему указанного номера телефона на момент заключения договора и по настоящее время. Кроме того, из его пояснений следует, что ранее он также заключал договор займа с указанной финансовой организацией.
Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств противоправных действий со стороны иных лиц применительно к данным обстоятельствам, а также учитывая совокупность иных доказательств по делу, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, суд приходит к выводу, что договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Доводы ответчика о незаключенности указанного договора в силу необходимости его подписания усиленной электронной подписью, суд отклоняет как основанных на неверном трактовании норм действующего законодательства.
Ответчик в судебном заседании отрицал факт заключения договора на указанную сумму 28 июня 2023 года, факт получения денежных средств от истца путем перечисления последним суммы займа на банковскую карту.
С учетом реального характера заемной сделки, в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Таким образом, юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению по данному делу, является установление факта получения денежных средств ответчиком по договору займа.
Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Оценка доказательств производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Учитывая, что для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
В силу п. 2 договора потребительского займа, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту – день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту.
Пунктом 17 договора потребительского займа предусмотрено, что способом получения денежных средств по договору займа ответчиком является перечисление истцом денежных средств на банковскую карту заемщика.
Как следует из оферты на предоставление займа, приложенной к исковому заявлению, номер банковской карты заемщика указан <номер>****<номер>.
В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Мани Мен» исполнило свои обязательства и перечислило денежные средства заёмщику Р.А.А.Данное обстоятельство подтверждается информацией по банковской операции по расчету начислений и поступивших платежей по договору <номер>, согласно которой 28 июня 2023 года ООО МФК «Мани Мен» Р.А.А. перечислило 23000 рублей.
Истцом в обоснование исполнения обязательств по перечислению денежных средств на данную карту <номер>****<номер> также представлены сведения о транзакции в платежном шлюзе, из которого следует, что 28 июня 2023 года на номер банковской карты <номер>****<номер> Сбербанк перечислена денежная сумма в размере 23000 рублей Р.А.А. от кредитора ООО МКК «Мани Мен».
Как следует из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда, на имя Р.А.А. была выпущена 11 мая 2022 года банковская карта <номер>, счет по которой закрыт 31 октября 2023 года, согласно выписке по счету, 28 июня 2023 года подтверждается факт перечисления ему на указанный счет денежной суммы в размере 23000 рублей.
Таким образом, суд полагает доказанным факта передачи кредитором денежных средств по договору потребительского займа от 28 июня 2023 года ответчику Р.А.А., доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком не представлено.
Таким образом, между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём.
С учетом изложенного, доводы ответчика о незаключенности договора и недоказанности факта передачи денежных средств в заявленном размере подлежат отклонению как несостоятельные.
В соответствии с п.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.п.1 п.1 ст. 810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Р.А.А. денежные средства по договору потребительского займа займодавцу ООО МФК «Мани Мен» не возвращены в установленные договором сроки. Доказательств обратного суду не ответчиком не представлено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции от 14 апреля 2023 года), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Истцом представлен расчет уплаты процентов за период с 30 сентября 2023 года по 25 марта 2024 года в размере 24388 рублей, штраф (неустойка) в размере 812 рублей. Данный расчет является верным, иного расчета ответчиком суду не представлено.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п.12 Индивидуальных условий договора микрозаймав случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа с ООО МФК «»Мани Мен».
Требование истца об уплате неустойки в соответствии со ст. 330 ГК РФ обоснованно, поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по договору займа судом установлен и является основанием ответственности ответчика.
В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.
Ответчиком также заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям, предъявленным истцом.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Сторонами определен срок возврата суммы займа и процентов 33 день с момента передачи денежных средств клиенту (с учетом даты перечисления – 31 июля 2023 года) единовременным платежом.
Таким образом, учитывая, что договором потребительского кредита (займа) от 28 июня 2023 года предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по уплате единовременным платежом, то исковая давность подлежит исчислению с 01 августа 2023 года.
Исковое заявление ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» подано в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл 16 декабря 2024 года.
Исходя из изложенного, принимая во внимание окончательный срок исполнения обязательства 31 июля 2023 года, учитывая дату подачи искового заявления в суд, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно п. 1, п.2 ст. 382 ГКК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что 25 марта 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-33-03.24 в соответствии с которым право требования по договору займа <номер> передано ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в размере задолженности на сумму 54665 рублей 96 копеек.
При заключении договора сторонами соблюдены правила ст.388 и 389 ГК РФ, законность и действительность договора уступки не оспариваются участниками дела.
На основании вышеизложенного, кООО «ПКО«М.Б.А. Финансы» как цессионарию перешли все права требования кредитора к должнику Р.А.А. по договору потребительского займа.
Исполнение договорного обязательства обществом повлекло возникновение встречного обязательства заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее в определенные договором потребительского займа сроки.
С учетом вышеприведенного правового регулирования, заявленное истцом требование о взыскании суммы основного долга, процентов на сумму долга суд признает законным и обоснованным и подлежащим удовлетворению.
На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с Р.А.А.в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженность в размере 53200 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 28000 рублей, проценты за период с 30 сентября 2023 года по 25 марта 2024 годав размере 24388 рублей, штраф (неустойку) в размере 812 рублей,
Согласно платежному поручению <номер> от 26 ноября 2024 года ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» уплачена государственная пошлина в размере 3080 рублей.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка <номер> Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл, мировым судьей судебного участка <номер> Йошкар-Олинского судебного района от 29 июля 2024 года отменен судебный приказ от 02 июля 2024 года на взыскание с Р.А.А.задолженности по договору займа в размере 54665 рублей 96 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 919 рублей 99 копеек. Суд в соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п.13 ст. 333.20 НК РФ считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» государственной пошлины в размере 919 рублей 99 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.
Исходя из удовлетворенных требований, согласно ст.98 ГПК РФ, сумма государственной пошлины в размере 4000 рублей подлежит взысканию с ответчика Р.А.А. в пользу истца.
Руководствуясь ст. 233-235 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Р.А.А. (ИНН <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ИНН <***>)задолженность по основному долгу в размере 28000 рублей, проценты в размере 24388 рублей, штраф в размере 812 рублей,расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Митькова
Мотивированное решение
составлено 17.03.2025 года