Решение по делу № 2-372/2025 от 30.05.2025

ФИО1 И Е

именем Российской Федерации

30 мая 2025 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-372/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к ИП ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В иске указано, что 19.12.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУ С Консалтинг СНГ (далее по тексту - Общие условия кредитования), размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ

Кредитный договор № от 19.12.2023 заключен посредством использования системы СББОЛ – система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

В соответствии с п.2.11 Условиями дистанционного банковского обслуживания (далее - УДБО) при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать один из следующих вариантов защиты данных: с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваем посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный тела посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять, с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электрет подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п.3.5. УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электрон документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документа с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно п. 13 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС КОНСАЛТИНГ СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронных подписей ИП ФИО3 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка.

К Кредитному договору прилагается копия указанного протокола, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении Заемщиком.

В соответствии с п. 1 Заявления о присоединении Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере 700 000 рублей на срок 36 мес., а Заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.

Во исполнение п. 1 Заявления о присоединении Кредитор перечислил Заемщику сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно п.3 Заявления о присоединении Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых.

Пунктом 8 Заявления о присоединении предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписав Кредитный договор Заемщик подтвердил, что указанный в Кредитном договоре порядок расчета платежа ему полностью понятен.

Однако Заемщик периодически нарушает условия договора о сроке и порядке внесения платежей по договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Согласно Общим условиям по Кредитному договору Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по Договору и\или потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, предусмотренных Договором.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.12.2023 по 21.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 585 365,90 руб., в том числе: просроченный основной долг - 537 665,19 руб., просроченные проценты - 42 591,58 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 100,56 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 008,57 руб.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: №П01 от 19.12.2023 с ФИО2.

Принадлежность электронных подписей ФИО2 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка.

К Договору поручительства прилагается копия указанного протокола, что является документальным подтверждением факта подписания Договора поручительства Поручителем.

Согласно Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Учитывая то, что обязательства по Кредитному договору Заемщиком надлежащим образом не были исполнены, Кредитор направил требования о погашении задолженности в адрес Ответчиков, однако настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Ссылаясь на положения ст. 309,310,33,363,809,811 ГК РФ, истец просит: взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО3 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 19.12.2023 за период с 19.12.2023 по 21.03.2025 (включительно) в размере 585 365,90 руб., в том числе: просроченный основной долг - 537 665,19 руб., просроченные проценты -42 591,58 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 100,56 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 008,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 707,32 руб. Всего взыскать: 602 073,22 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены о судебном разбирательстве (ФИО3 – ШПИ №, ФИО2 – расписка л.д.52). ФИО2 представила заявление, в котором указала, что просит провести заседание в ее отсутствие, требования не оспаривает.

Суд находит возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, проверив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В абзаце 2 пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" разъяснено, что требования к поручителю, связанные с нарушением должником основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

Пунктами 49-53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" предусмотрено, что при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю. Если иск заявлен только к поручителю или только к должнику, суд вправе по своей инициативе привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, соответственно должника или поручителя (статья 43 ГПК РФ, статья 51 АПК РФ). Не привлеченный к участию в деле должник или поручитель вправе ходатайствовать о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования. Иски, предъявляемые кредитором - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем одновременно как к должнику, являющемуся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, так и к поручителю - физическому лицу, в том числе являющемуся учредителем (участником) общества или иным лицом, контролирующим деятельность общества, подсудны суду общей юрисдикции (часть 4 статьи 22 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что 19.12.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор №. По условиям которого, заемщику был предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. на срок 36 месяцев, для текущих расходов, с процентной ставкой 24,9% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата основного долга по Кредитному договору было предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от 19.12.2023, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору.

Кредитный договор № и договор поручительства№ от 19.12.2023 заключены посредством использования системы СББОЛ – система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

Банк исполнил обязательства по перечислению денежных средств на счет Заемщика.

В то же время Заемщик и Поручитель ненадлежащим образом исполняют обязательства по Кредитным договорам.

По состоянию на 21.03.2025 задолженность по кредитным договорам составляет 585 365,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 537 665,19 руб., просроченные проценты -42 591,58 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 100,56 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 008,57 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование средствами, а связи с чем, 18.02.2025 Банк направил Заемщику и требование возвратить Банку всю сумму задолженности по обоим кредитам. Требование Банка до настоящего момента не выполнено.

08.04.2025 Банк обратился в суд с настоящим иском.

В силу положений ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

Таким образом, суд считает требования банка подлежащими удовлетворению в заявленном объеме. Оснований отказать в удовлетворении иска не имеется.

Требование о взыскании с ответчиков возврата государственной пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, взысканию подлежит сумма государственной пошлины 16 707,32 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 19.12.2023 за период с 19.12.2023 по 21.03.2025 (включительно) в размере 585 365,90 рублей (537 665,19 рублей просроченный основной долг, 42 591,58 рубль, просроченные проценты, 3 100,56 рублей, неустойка за просроченный основной долг, 2 008,57 рублей неустойка за просроченные проценты), взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 707,32 рублей, а всего взыскать 602 073,22 рубля.

Решение может обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде в Самарский областной суд, путем подачи жалобы через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 30.05.2025

<данные изъяты>