РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2023 года г.о. Самара
Советский районный суд г Самары в составе:
председательствующего судьи Абушмановой Г.В.,
при секретаре судебного заседания Федотовой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-941/20223 по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала –Самарское отделение №6991 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных отношений,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к наследникам заемщика о взыскании задолженности, возникшей в рамках наследственных правоотношений по кредитной карте № в размере 211 209 рублей 94 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 312 рублей 10 коп.
В обосновании своих требований указав, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО3 скончался ДД.ММ.ГГГГ.
Предполагаемым наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ФИО4.
За ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 31 309 рублей 94 коп., просроченный основной долг – 179 900 рублей.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял. Согласно просительной части искового заявления просили дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
В судебное заседание ответчики не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно, ходатайств об отложении не заявлено, представили возражение на исковое заявление.
В судебное заседание представитель третьего лица АО «Почта Банк» не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно, ходатайств об отложении не заявлено.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и ст.421, ст.422 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, лимит кредитования составляет 180 000 рублей (п.1.1 Условий).
В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23.9 % годовых.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО3 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Согласно п.2.3 условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «До востребования».
Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4 индивидуальных условий).
Согласно условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 условий).
Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора(п.2.6 условий).
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использован осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата сумм: общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с общими условиями, кредит предоставляется для совершения операций с использованием карты в пределах лимита.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончался ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом из ЗАГС Советского района г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.76).
На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершего не исполнены.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 31 309 рублей 94 коп., просроченный основной долг – 179 900 рублей.
Наследникам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование банка не было исполнено.
Согласно ответа нотариуса нотариального округа Самарской области ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № и окончено производством ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о принятии и выдачи свидетельства о праве на наследство по закону обратились ФИО1- супруга, действующая в своих интересах и в интересах ФИО4- дочери.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г.Самары Самарской области ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из: ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью 42,5 кв.м., кадастровой стоимостью 2 151 598 рублей 63 коп.
Нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на ? долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, а также свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю.
Нотариусом ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю.
Кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 1 075 799 рублей 32 коп.
Стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО4 составляет 268 949 рублей 83 коп.
Стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО1 составляет 806 849 рублей 49 коп.
При таком положении, размер принятого наследственного имущества каждым из наследников составляет больше размера исковых требований.
В связи с чем суд приходит к выводу, что наследниками принявшими наследство и ответчиками по заявленным требованиям являются ФИО1, ФИО4
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Учитывая размер принятого наследственного имущества наследниками, не исполнение условий кредитного договора заемщиком, принимая во внимание, что наследниками принявшими в установленном законом порядке наследство являются супруга и дочь умершего, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с наследников просроченной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
Довод ответчиков, что погашает задолженность по иным кредитным договорам, судом не принимается во внимание, поскольку по кредитному договору на приобретение недвижимого имущества ответчик ФИО1 является созаемщиком, по кредитному договору с заключенным с АО «Почта Банк» она добровольно приняла обязательство по погашению задолженности.
На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 312 рублей 10 коп. С учетом удовлетворения исковых требований оплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала –Самарское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных отношений– удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО4 (<данные изъяты>) в лице законного представителя ФИО1 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитной карте №хххххх9293 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 211 209 рублей 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 312 рублей 10 коп., а всего взыскать 216 522 рубля 04 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Г.В. Абушманова
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 23 марта 2023 года
Копия верна:
Судья:
Секретарь: