Дело № 2-407/2025

23RS0016-01-2025-000448-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 23 июля 2025 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Пановой И.С.,

при секретаре Линец А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском с вышеизложенными требованиями, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дата выдало кредит ФИО1 в сумме 3 666 975,20 руб. на срок 360 мес. под 19.7% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: -жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>., площадь: 85.9 кв.м., кадастровый №. Земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадь: 1000 +/- 21 кв.м., кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 08.10.2024г. по 18.04.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 134 623,22 руб., в том числе: - просроченные проценты - 419 540,52 руб.; просроченный основной долг - 3 657 766,60 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 39 483,84 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 453,96 руб.; неустойка за просроченные проценты - 17 378,30 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке/ Заключение_№, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 792 000,00. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 633 600 рублей. Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за Пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от дата. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: -задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 4 134 623,22 руб., в том числе: -просроченные проценты - 419 540,52 руб.; -просроченный основной долг - 3 657 766,60 руб.; - неустойку за неисполнение условий договора - 39 483,84 руб.; - неустойку за просроченный основной долг - 453,96 руб.; - неустойку за просроченные проценты - 17 378,30 руб.; -судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 942,00 руб. Всего взыскать: 4 207 565 рублей 22 копейки. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога: -жилой дом. Адрес: <адрес>., площадь: 85.9 кв.м., кадастровый №; Земельный участок. Адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: край Краснодарский, р-н Ейский, с/о Должанский, <адрес>-а., площадь: 1000 +/- 22 кв.м., кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 4 633 600 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения №8619 – по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени заседания уведомлена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии стороны, извещенной надлежащим образом о рассмотрении дела.

Суд, выслушав стороны, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования истца ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно, ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика - возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора.

Согласно, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от дата, согласно которому ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 3 666 975,20 рублей на срок 360 месяцев под 19.7% годовых.

Кредит предоставлен на приобретение недвижимости, а именно: -жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>., площадь: 85.9 кв.м., кадастровый № и земельного участка, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадью 1000 +/- 21 кв.м., с кадастровым № (л.д.53-56).

Указанные жилой дом и земельный участок были приобретены на основании договора купли-продажи от дата и зарегистрированы на праве собственности за ответчиком, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество от 10.06.2025г. №.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Государственная регистрация права общей долевой собственности за ответчиком произведена дата за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю (л.д. 6-10).

Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячным; аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 9 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение условий, не допускаются (ст.ст.309-310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за период с 08.10.2024г. по 18.04.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 134 623,22 руб., в том числе: - просроченные проценты - 419 540,52 руб.; просроченный основной долг - 3 657 766,60 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 39 483,84 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 453,96 руб.; неустойка за просроченные проценты - 17 378,30 руб. (л.д. 46).

Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, ответчик суду не предоставила.

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита, по уплате процентов за пользование им, нарушающие права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом, так же, в связи с приобретением дополнительных оснований для начала процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, в адрес заёмщика со стороны Банка направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако требования Кредитора заёмщиком не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена (л.д.40-45).

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности в сумме 4 134 623,22 рублей, расторжении кредитного договора № от дата - законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно, ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии, со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога, и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно, ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Согласно отчёту об оценке/ Заключение№, рыночная стоимость заложенного имущества, а именно жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 5 792 000,00(л.д.26).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену в размере 4 633 600 рублей.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество ответчика, и установлении начальной продажной стоимости жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> в размере 4 633 600 рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом была уплачена госпошлина в доход государства в сумме 72 942,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.5).

Согласно, ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Уплаченная при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика, в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк Росиии» (ПАО «Сбербанк») – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, дата года рождения, уроженки г<данные изъяты>, (паспорт <данные изъяты>): -задолженность по кредитному договору № от дата за период с 08.10.2024г. по 18.04.2025г. (включительно) в размере 4 134 623,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 419 540,52 рублей; просроченный основной долг - 3 657 766,60 рублей; неустойку за неисполнение условий договора - 39 483,84 рублей; неустойку за просроченный основной долг - 453,96 рублей; неустойку за просроченные проценты - 17 378,30 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 942,00 рублей, а всего взыскать 4 207 565 рублей 22 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный ПАО «Сбербанк» с ФИО1.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>., площадь: 85.9 кв.м., кадастровый № и на земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>-а., площадь: 1000 +/- 22 кв.м., кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 633 600 рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда, через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Ейского районного суда Панова И.С.