Дело № 2-81/2025 (2-889/2024)
27RS0010-01-2024-001474-32
Решение
Именем Российской Федерации
п. Солнечный 20 февраля 2025 г.
Солнечный районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.,
при секретаре Имайкиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 181598 рублей, из них 155000 руб. сумма к выдаче, 26598 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Заемщик обязался вернуть кредит с процентами на условиях и в сроки, предусмотренные договором. В связи с несвоевременным внесением платежей, у заемщика перед банком образовалась просрочка в погашении основного долга и процентов по кредиту. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 318848,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 10471,20 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, о чем указала в исковом заявлении.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, уведомлена надлежащим образом, представила письменные возражения, содержащие ходатайство о применении срока исковой давности, в соответствии со ст. 200-201 ГК РФ.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренный договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 181598 рублей, из них 155000 руб. сумма к выдаче, 26598 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых.
Договор состоит, в том числе, распоряжения Заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, Условий договора, графика погашения.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно Условиям договора, являющихся составной частью кредитного договора вместе с заявкой на открытие банковского счетов, графиком погашения по кредиту и Тарифов Банка. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
По Договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в кредитном договоре №, используемый исключительно для операция по выдаче кредита и его получению указанным Условиях договора по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.
По договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с Условиями договора разделом «О процентах по кредиту» проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном объеме за каждый процентный период. Банк начисляет проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, а каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.
Согласно Условиям договора разделу «О погашении задолженности по кредиту», задолженность по кредиту - сумма денег включающая в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, комиссии, неустойки и убытки. (л.д. 17-19)
Согласно кредитному договору № размер ежемесячных платежей составляет 5858,35 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца. (л.д. 11)
При заключении договора ответчиком были получены как Условия договора, так и график погашения по кредиту. В графике погашения по кредиту до сведения ФИО1 доведена информация о полной стоимости кредита, в состав которой входить сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из Выписки по счету ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме вносила денежные средства для погашения платежей по кредиту, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 318848,05 рублей (л.д. 9-10).
Заключительный счет был направлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, как указано в исковом заявлении, сам заключительный счет в материалы дела не представлен.
Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявления ответчика о применении срока исковой давности по следующим основаниям.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абз. 1 пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Кроме того, как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ (выставление окончательно счета с требованием вернуть всю сумму долга) началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата оспариваемой задолженности по договору.
Согласно представленным истцом документам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» первоначально обратилось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в декабре 2014 года.
Определением мирового судьи № <адрес> врио мирового судьи судебного района «<адрес>» на судебном участке № от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № (л.д. 20).
В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Поскольку заявление о вынесение судебного приказа не было принято к производству суда, то течение срока исковой давности не прерывалось.
В Солнечный районный суд Хабаровского края ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами 3-х летнего срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, доводы ответчика о применении срока исковой давности являются обоснованными.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 вышеуказанного Постановления Пленума согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 по кредитному договору, судебных расходов и считает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение месяца через Солнечный районный суд Хабаровского края.
Судья Р.М. Ханбиков