№ 2-3048/2022

22RS0011-02-2022-003371-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Романовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № *** от ***, образовавшуюся в период с *** по *** в размере 93 016,07 руб., которая состоит из: основного долга в размере 84 429,41 руб., процентов за пользование кредитом – 8 084,93 руб., пени – 501,73 руб., а также государственную пошлину в размере 2 990 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № ***. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении-анкете, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 107 520,93 руб., срок пользования кредитом *** месяца, процентная ставка по кредиту ***% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей – являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка по счету клиента. В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 93 046,07 руб. за период с *** по *** в размере 93 016,07 руб., которая состоит из: основного долга в размере 84 429,41 руб., процентов за пользование кредитом – 8 084,93 руб., пени – 501,73 руб.

ПАО «БИНБАНК» преобразовано в ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебном заседании не участвовал, о месте и времени рассмотрения дела был надлежаще извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд не находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 807, 808 гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из искового заявления *** ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении-анкете, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 107 520,93 руб., срок пользования кредитом *** месяца, процентная ставка по кредиту ***% годовых.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ПАО «БИНБАНК» в результате реорганизации *** ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ***, а также решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол от *** № ***.

Как указывает истец, за период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 93 046,07 руб. за период с *** по *** в размере 93 016,07 руб., которая состоит из: основного долга в размере 84 429,41 руб., процентов за пользование кредитом – 8 084,93 руб., пени – 501,73 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом положений ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимым обстоятельством по данному делу является выяснение вопроса, связанного с условиями получения кредита.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Ознакомившись с документами, которые приложены к исковому заявлению истца, судом установлено, что документов в подтверждение факта заключения кредитного договора № *** от *** между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 материалы дела не содержат.

В материалы дела с целью обоснования своих требований истцом представлен расчет задолженности по клиенту, расчет задолженности клиента-физического лица, выписка по лицевому счету № *** за период с *** по ***, общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК», а также документы, свидетельствующие о присоединении ПАО «БИНБАНК». Также представлен акт об утрате кредитного досье в отношении ФИО1 по договору № *** от ***.

В материалы дела не представлены заявление заемщика, в соответствии с которым заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, не представлены тарифы, график платежей, которые должны являться неотъемлемой частью заявления и договора.

Представленные документы не содержат сведений о размере выданного ответчику кредита, размере процентной ставки, количестве платежей, в соответствии с которыми кредит должен быть выплачен, сведений о сроке ежемесячного платежа, сведений об ознакомлении ответчика с указанной информацией и согласии заемщика на указанные в исковом заявлении условия получения кредита, также отсутствует информация либо о личном подтверждении данных обстоятельств либо в электронном виде.

Представленный расчет задолженности отражает только размер задолженности ответчика, который произведен истцом, не являясь графиком платежей по кредиту, не отражает периоды, суммы основного долга и процентов, которые должен выплачивать ответчик по кредиту.

Выписка по лицевому счету ответчика, представленная истцом не отражает сведений о перечислении денежных средств ответчику по кредиту. Данная выписка содержит только сведения об операциях по погашению начисленных процентов. Указание в назначении платежа по выписке номера спорного договора не является достаточным доказательством того, что ответчиком производились платежи именно по этому кредиту, в отсутствие надлежащих сведений об открытии ответчику банковского счета по кредиту и выдаче кредита. Сведений о зачислении каких-либо денежных средств на счет ответчика данная выписка не содержит.

Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК» содержат, именно, только общие условия предоставления кредитов и текущих счетов, не содержат информации о конкретных клиентах банках и заключенных с ними кредитных договорах.

Документов в подтверждение волеизъявления ответчика на заключение договора № *** от *** и непосредственного факта заключения данного кредитного договора, перечисления (передачи) денежных средств ответчику в размере 107 520,93 руб. суду не представлено.

Истцом было заявлено ходатайство об оказании содействия в собирании и истребовании доказательств, а именно, об истребовании у ответчика документов, подтверждающих заключение между истцом и ответчиком кредитного договора. Данное ходатайство было удовлетворено. В извещении ответчика о судебном заседании на *** судом было указано о необходимости ответчику представить кредитное досье – кредитный договор и все документы, которые были выданы при заключении кредитного договора № *** от ***.

Извещение на судебное заседание *** ответчиком получено. Однако, ответчик не явился в судебное заседание, какие-либо документы им в суд не представлены.

*** истец обратился в судебный участок г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика о взыскании задолженности, заявленной по настоящему исковому заявлению.

Мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края в соответствии с определением от *** заявление ПАО Банк «ФК Открытие» было возвращено, поскольку не были представлены документы, подтверждающие заявленное требование.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом не подтвержден факт передачи денежных средств в указанном истцом размере ответчику в нарушение требований ст. ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения банком с ответчиком спорного кредитного договора от ***, в том числе в соответствии условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК».

Отсутствие доказательств в подтверждение факта передачи (перечисления) денежных средств банком ответчику либо получения последним денежных средств от банка не позволяет возможным установить наличие между истцом (ранее ПАО «БИНБАНК») и ответчиком каких-либо иных правоотношений отличных от тех, о которых заявляет истец (кредитных), например, по отношений по получению денежных средств ответчиком в порядке неосновательного обогащения.

При установленных обстоятельствах заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлены доказательства в подтверждение факта заключения с ответчиком спорного договора № *** от *** как основание заявленных требований, также не представлены доказательства в подтверждение факта передачи (перечисления) ответчику и получения ответчиком от ПАО «БИНБАНК» либо от настоящего истца денежных средств в размере 107 520,93 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН ***, ОГРН ***) к ФИО1 (паспорт ***) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***.