УИД: 66RS0025-01-2024-001177-26 г/д 2-60/2025
Решение изготовлено
26.02.2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Верхняя Салда 12 февраля 2025 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего Исаевой О.В.
при секретаре судебного заседания Коряковой М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследственного имущества ФИО5 сумму задолженности в размере 72 681 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 380 руб. 46 коп. В обоснование требований указано, что 25.11.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО6 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления Банком суммы кредита заемщику подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредита ФИО6 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на 16.08.2024 общая задолженность ФИО6 перед банком составляет 72 681 руб. 85 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО6 умер д.м.г., обязательства заемщика по кредитному договору входят в состав наследственного имущества.
Определением Верхнесалдинского районного суда Свердловской области к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказной корреспонденцией.
Судом в соответствии со ст.ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ.
Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Материалами дела установлено, что на основании анкеты-соглашения ФИО6 от 24.11.2020 между Банком и заемщиком заключен договор потребительского кредита № .... от 25.11.2020, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту «Халва» с лимитом кредитования 75 000 руб. под 10 % годовых и 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев, на срок 120 месяцев, то есть до 25.11.2030 (пункты 1-4). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (пункт 6). За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик выплачивает неустойку в размере 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (пункт 12).
Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями, подписанный сторонами, является допустимым и достаточным доказательством заключения между истцом и ответчиком кредитного договора.
Таким образом, факт передачи истцом заемщику ФИО6 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела, доказательств неполучения заемщиком денежных средств в указанной сумме или получения их в меньшем размере суду не представлено.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно выписке по счету заемщика ФИО6 за период с 26.11.2020 по 25.12.2023, заемщик с 25.12.2023 платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту не вносит.
Из расчета задолженности за период с 26.11.2020 по 16.08.2024 следует, что задолженность по кредитному договору составляет 72 681 руб. 85 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 70 009 руб. 46 коп., иные комиссии – 2 632 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду – 39 руб. 66 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, исчислен исходя из размера задолженности по основному долгу, неустойка исчислена, исходя из установленного договором размера.
Судом установлено, что задолженность не погашена.
Согласно записи акта о смерти, ФИО6 умер д.м.г..
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников должника, принявших наследство, возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно записей актов гражданского состояния, наследниками ФИО5 являются: ФИО1 – дочь, ФИО3 – дочь, ФИО2 – дочь, ФИО4 – супруга.
Из копии наследственного дела после смерти ФИО6 следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился наследник по закону первой очереди – ФИО4 Иной наследник первой очереди по закону ФИО7 выразила нотариальный отказ от причитающейся ей доли в наследстве после смерти ФИО5 в пользу ФИО4 При этом наследники первой очереди по закону ФИО3, ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 к нотариусу не обращались, у суда отсутствуют сведения о том, что они фактически вступили в права наследования.
Нотариусом наследнику ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Таким образом, единственным наследником первой очереди по закону, принявшим наследство после смерти ФИО6, является ФИО4
Судом установлено, что стоимость фактически принятого ответчиком наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.
С учетом изложенного, суд полагает законными требования истца о взыскании с наследников, принявших наследство, задолженности по кредитному договору.
Поскольку ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 наследство после ФИО6 не приняли, с них не может быть взыскана задолженность по кредитному договору.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 380 руб. 46 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО4
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № .... от 25.11.2020 в сумме 72 681 руб. 85 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 70 009 руб. 46 коп., иные комиссии – 2 632 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду – 39 руб. 66 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 380 руб. 46 коп., всего взыскать 75 062 руб. 31 коп.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья О.В.Исаева
Копия верна. Судья О.В.Исаева