№
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
председательствующего Мухиной И.Г.
при секретаре Краевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке
31 мая 2023 года
Гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования ТС TOYOTA RAV4 2020 г.в. г/н №.
ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием а/м истца, который получил повреждения. Истец по направлению страховой компании передала поврежденное ТС в ООО ТПК «Золотое крыло» для выполнения диагностики, которое передало документы страховой компании по объему и стоимости работ для согласования и оплаты ДД.ММ.ГГГГ, однако, ремонт не осуществлялся и страховое возмещение не было выплачено. ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в страховой выплате, т.к. ДТП от ДД.ММ.ГГГГ не признал страховым случаем. Истец не согласна с отказом ответчика. По независимой оценке стоимость ремонта составит 934 400 руб., за экспертизу уплачено 10 000 руб. До ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществил выплату, с ДД.ММ.ГГГГ должна быть начислена неустойка.
Просит взыскать с ответчика страховое возмещение 934 400 руб., неустойку 87 399,71 руб., моральный вред 5 000 руб., расходы на оценку 10 000 руб., услуги представителя 30 000 руб., почтовые расходы 462 руб.
Истец ФИО1 в суд не явилась, ранее направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Бирж Е.А., действующий по доверенности, поддержал исковые требования.
Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» ФИО2, действующий по доверенности, поддержал письменный отзыв, представил дополнения к отзыву, рецензию на экспертизу, просит в иске отказать.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
В соответствии с п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.
Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях предусмотренных законом, также ответственность по договорам - риск гражданской ответственности.
Согласно ст.943 ГК РФ:
1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ст.945 ГК РФ:
1. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.
3. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.
Согласно п.1 ст.963 ГК РФ Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Судом установлено, что истцу ФИО1 принадлежит автомобиль TOYOTA RAV4 2020 г.в. г/н № на праве собственности, что подтверждается материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователь) и ООО «СК Согласие» (страховщик) заключен договор добровольного страхования принадлежащего страхователю на праве собственности автотранспортного средства TOYOTA RAV4 2020 г.в. г/н № по рискам «Автокаско» (ущерб и угон), что подтверждается копией страхового Полиса серии № №. Страховая премия по договору в размере 87 399,71 руб. оплачена страхователем в полном объеме, что ответчик не оспаривает. Договор страхования заключен на основании Правил страхования транспортных средств ООО «СК Согласие», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора страхования, страховая сумма определена в размере 2 793 000 руб. Выплата страхового возмещения по риску «ущерб» осуществляется согласно подп. «б» п.11.1.5 Правил. Срок действия страхования – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пп. 3.1.1.1 Правил Дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием под управлением указанных в Договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управление ТС соответствующей категории и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования: наезд, опрокидывание, столкновение и тому подобное, включая повреждение другим механическим ТС на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения, действующих в РФ на дату наступления страхового случая, если Договором страхования не предусмотрено иное.
Согласно заключенному между истцом и ответчиком договору Страхования, в условия договора входит:
- эвакуация (п.п. 11.1.4.3, 11.1.4.4 Правил);
- аварийный комиссар наместо ДТП (п.п. 6.2.2.10., 11.1.4.5. Правил);
- сбор справок (только в случае выезда аварийного комиссара на место ДТП (п.п. 6.2.2.11. Правил);
- территория страхования - весь мир (кроме рисков «Тенхическая помощь», «ГО» и «НС»;
- ремонт на СТОА по выбору Страховщика (подп. «б» п. 11.1.5 Правил).
В соответствии с пп. 11.1.4.3. Расходы по оплате услуг по эвакуации ТС с места страхового случая по рискам «Ущерб», «Ущерб+», в результате которого ТС не имеет возможности самостоятельно передвигаться до места стоянки или ремонта, один раз по каждому страховому случаю, если Договором страхования не предусмотрено иное.
В случае, когда Страховщик не имеет возможности предоставить данную услугу, Страхователю возмещаются расходы по доставке ТС от места наступления страхового случая до ближайших мест ремонта или стоянки, при условии документального подтверждения (наличия договора на оказание услуг эвакуации, иных документов, подтверждающих понесенные расходы на эвакуацию (квитанция, кассовый чек и т.д.) указанных расходов в пределах следующих лимитов: 5 000 (пять тысяч) рублей для ТС с разрешенной максимальной массой до 3,5 т; 10 000 (десять тысяч) рублей для ТС с разрешенной максимальной массой свыше 3,5 т, а также для ТС с любой разрешенной максимальной массой на территории иностранных государств.
Согласно пп. 6.2.2.10. «Аварийный комиссар» - условие страхования, согласно которому Страховщик обеспечивает выезд аварийного комиссара на место ДТП, который оказывает помощь Страхователю в оформлении документов, осуществляет прием заявления о страховом событии, фотографирование и/или видеосъемку застрахованного ТС и составление акта осмотра, предоставляет комплект фотографий и/или видеозаписи и указанные выше заявление и акт осмотра Страховщику, а также оказывает содействие Страхователю в получении документов в органах ГИБДД за исключением случаев, когда присутствие Страхователя в органах ГИБДД является обязательным. Условие «Аварийный комиссар» применяется только в случае, если оно прямо предусмотрено Договором страхования.
В соответствии с пп. 6.2.2.11. «Сбор справок» - условие страхования, согласно которому Страховщик оказывает содействие Страхователю в получении справок в органах ГИБДД, за исключением случаев, когда присутствие Страхователя в органах ГИБДД является обязательным. Если Договором страхования не предусмотрено иное, условие «Сбор справок» применяется только в случае выезда аварийного комиссара на место ДТП в соответствии с п. 6.2.2.10 настоящих Правил. Условие «Сбор справок» применяется только в случае, если оно прямо предусмотрено Договором страхования.
В силу пп. 11.1.4.5. расходы по оплате услуг аварийного комиссара (если предоставление аварийного комиссара предусмотрено Договором страхования) в случае, когда Страховщик не имеет возможности самостоятельно направить аварийного комиссара и, если использование услуг иных организаций по осуществлению выезда аварийного комиссара согласовано со Страховщиком.
Если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик обязуется оплатить расходы Страхователя на услуги аварийного комиссара, которые были ему предоставлены иными организациями, в пределах лимита, установленного в сумме одна тысяча пятьсот рублей.
Оплате подлежат следующие услуги аварийного комиссара: выезд аварийного комиссара на место происшествия (предоставление комплекта фотографий ТС и/или видеозаписей, схемы места страхового случая, составленной аварийным комиссаром); запрос необходимых справок в компетентных органах (только в случаях, прямо предусмотренных Договором страхования).
При этом Страхователь по требованию Страховщика обязан предоставить последнему поврежденное ТС на осмотр.
Согласно п.11.1.5 Правил, Выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» может быть произведена в следующих вариантах:
а) на основании калькуляции Страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации в российских рублях путем наличного или безналичного расчета, за исключением выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим на территории РФ, которые заявлены без предоставления справок из компетентных органов либо произошли в результате ПДТЛ (кроме случаев утраты штатных ключей ТС и (или) управляющих элементов штатной противоугонной системы ТС), если Договором страхования или соглашением Сторон не предусмотрено иное.
Если сумма страхового возмещения была рассчитана в иностранной валюте, то выплата страхового возмещения производится в российских рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Расчеты с нерезидентами осуществляются в соответствии с действующим законодательством РФ.
Если иное прямо не предусмотрено Договором страхования, выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» на основании калькуляции, предусмотренная подпунктом «а» п. 11.1.5 настоящих Правил, не применяется;
б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт:
1) на СТОА (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве;
2) на СТОА официального дилера (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА официального дилера (за исключением случаев повреждения стеклянных элементов ТС);
При этом, в случае недостаточности суммы страхового возмещения для возмещения вреда в натуре (т.е. путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА) и при отсутствии согласия Страхователя (Выгодоприобретателя) на доплату соответствующей разницы, страховое возмещение выплачивается в денежной форме - согласно подп. «а» п. 11.1.5 настоящих Правил.
в) на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по выбору Страхователя, при этом: если иное не согласовано Страховщиком, то выбор СТОА Страхователь осуществляет из предложенного Страховщиком перечня), если такой вариант выплаты страхового возмещения предусмотрен Договором страхования.
В данном случае Страхователь обязан представить Страховщику следующие документы:
1) оригинал счета на сумму выполненных работ;
2) заказ-наряд и акт выполненных работ (если предусмотрен);
3) документ, подтверждающий факт оплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) счета со СТОА, соответствующий действующему законодательству РФ.
Предоставление Страховщику документа, подтверждающего факт оплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) счета со СТОА, не обязательно при наличии распорядительного письма Страхователя (Выгодоприобретателя) Страховщику о перечислении суммы страхового возмещения непосредственно на банковские реквизиты СТОА. В этом случае Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан сообщить Страховщику полные банковские реквизиты СТОА.
Страховщик вправе оспорить размер затрат на ремонт, обосновав при этом свою позицию;
г) в случаях выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим на территории РФ, которые заявлены без предоставления справок из компетентных органов либо произошли в результате ПДТЛ (кроме случаев утраты штатных ключей ТС и (или) управляющих элементов штатной противоугонной системы ТС) - в соответствии с подп. «б» п. 11.1.5 настоящих Правил или, если предусмотрено Договором страхования, в соответствии с подп. «в» п. 11.1.5 настоящих Правил. При этом, если выплата страхового возмещения должна производиться на основании подп. «б» п. 11.1.5 настоящих Правил, но сумма страхового возмещения недостаточна для возмещения вреда в натуре (т.е. путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА) и отсутствует согласие Страхователя (Выгодоприобретателя) на доплату соответствующей разницы, то страховое возмещение выплачивается в денежной форме - согласно подп. «а» п. 11.1.5 настоящих Правил.
В соответствии с п.10.1.1 Правил страхования Страхователь (Выгодоприобретатель, Водитель, допущенный к управлению), после того как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, обязан:
10.1.1.1. Незамедлительно (в течение 24 (двадцати четырех) часов с момента, как представилась такая возможность) любым доступным способом сообщить об этом Страховщику, указав всю известную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, с обязательным письменным подтверждением сообщения.
Первоначальное сообщение должно содержать:
- фамилию, имя, отчество Страхователя;
- номер Договора страхования;
- государственный регистрационный знак транспортного средства;
- возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, известную Страхователю на момент сообщения (дата, время и место наступления страхового случая, предполагаемые причины, характер повреждений, данные о других участниках страхового события и другое);
10.1.1.2. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, Страхователь обязан следовать указаниям Страховщика, если такие указания ему даны;
10.1.1.3. Незамедлительно (в течение 24 (двадцати четырех) часов) заявить о случившемся событии в соответствующие компетентные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события (за исключением случаев, когда действующим законодательством РФ, настоящими Правилами или Договором страхования предусмотрена выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов), а именно:
а) в случае утраты ТС в результате события, предусмотренного риском «Угон», - в территориальные органы МВД;
б) в случае ДТП - в органы ГИБДД;
В соответствии с п. 10.1.1.4. Правил страхования в случае повреждения или гибели ТС:
а) сохранить поврежденное застрахованное ТС в том виде, в каком оно оказалось после событий, приведших к его повреждению, до его осмотра Страховщиком или независимой экспертной организацией, уполномоченной Страховщиком, и не начинать без согласия Страховщика никаких работ по демонтажу оборудования или ремонту ТС, за исключением случаев, когда это обусловлено необходимостью обеспечения безопасности Водителя и (или) Пассажиров или выполнения приказов и распоряжений компетентных органов;
б) в случае невозможности прибытия на место произошедшего события представителей Страховщика и работников компетентных органов по объективным причинам (значительная удаленность места события от населенных пунктов, место события находится на территории с ограниченным доступом лиц и тому подобное) собрать доступную предварительную информацию относительно причин и обстоятельств произошедшего события (составить акт произвольной формы с участием местной администрации или администрации предприятия/организации, на территории которых произошло событие, представителей других официальных органов, а также с участием очевидцев (свидетелей) произошедшего события, по возможности зафиксировать картину ущерба с помощью фото-, кино- или видеосъемки) и передать ее Страховщику в целях последующего более правильного и объективного официального расследования причин и размера ущерба;
в) в случае наличия одновременно обстоятельств, указанных в подп. «в» п. 6.2.1.6 настоящих Правил, оформить документы о дорожно-транспортном происшествии в порядке, установленном Банком России, без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.
В соответствии с п.13.1 Правил страхования Страховщик отказывает в выплате страхового возмещения в следующих случаях:
13.1.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая;
13.1.2. Страхователь не выполнил обязанности, предусмотренные настоящими Правилами и (или) условиями Договора страхования, в том числе не предоставил Страховщику все необходимые документы и (или) предметы (в том числе предоставил Страховщику ключи от ТС и (или) управляющие элементы противоугонной системы, не относящиеся к застрахованному ТС), что повлекло за собой невозможность принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и (или) определить размер ущерба и (или) произвести выплату страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ а/м истца TOYOTA RAV4 2020 г.в. г/н № поврежден в результате ДТП, т.е. истцу причинен имущественный ущерб, о чем представлена копия постановления дознавателя ОП «Центральный» УМВД России по г.Новокузнецку от ДД.ММ.ГГГГ. Причинение истцу ущерба в ДТП не оспаривается ответчиком и подтверждено материалами дела.
При этом, как усматривается из письменных объяснений истца и ответчика, ДТП произошло в результате наезда автомобиля истца на каменную обочину, повредив днище ТС. Истец самостоятельно организовала эвакуацию автомобиля при помощи ТС ВАЗ. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Материалами дела подтверждаются доводы истца о том, что она в соответствии с Правилами добровольного страхования обратилась в страховую компанию с извещением о повреждении транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается представленными ответчиком материалами страхового дела по запросу суда и следует из отзыва ответчика. В заявлении указан способ возмещения убытков путем организации восстановительного ремонта на СТОА ООО ТПК «Золотое крыло».
Страховой компанией произведен осмотр ТС и составлен Акт осмотра, в котором зафиксированы повреждения. Также, ДД.ММ.ГГГГ истец предоставила в страховую компанию необходимые документы, что подтверждается актом приема-передачи документов.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца уведомление об отказе в страховой выплате по причине того, что буксировка осуществлялась в нарушение п.3.6.5 Правил страхования и условий договора и без предварительного согласования с ООО «СК «Согласие».
Согласно п.3.6.5 Правил страхования повреждение или гибель застрахованного ТС и (или) ДО при перевозке, буксировке и (или) эвакуации застрахованного ТС любым видом транспорта либо перевозке, буксировке и (или) эвакуации застрахованным ТС любого вида транспорта, за исключением случаев:
а) перевозки, буксировки и/или эвакуации застрахованного ТС либо перевозки, буксировки и (или) эвакуации застрахованным ТС любого вида транспорта, осуществляемых по условиям настоящих Правил и договора страхования и по предварительному согласованию со страховщиком;
б) когда застрахованное ТС специально предназначено для целей перевозки, буксировки и (или) эвакуации других тс.
Также, в материалах дела имеется ответ ООО ТПК «Золотое крыло» от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Тойота Центр Новокузнецк по заказ-наряду № от ДД.ММ.ГГГГ передан а/м TOYOTA RAV4 2020 г.в. г/н № для выполнения кузовной диагностики по направлению на предварительный осмотр/дефектовку от ООО СК «Согласие».
ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась к ответчику с письменной претензией с требованием произвести страховую выплату, представив копию экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «МЭКК «АРС», о проведении осмотра независимым оценщиком истец уведомлял ответчика письменно ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая отметка на уведомлении.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца ответ на претензию, в которой продублированы те же основания к отказу в страховой выплате.
Согласно вышеназванному заключению размер затрат на проведение восстановительного ремонта а/м TOYOTA RAV4 2020 г.в. г/н № после ДТП составляет 934 400 руб.
Из письменных возражений ответчика на иск следует, что ФИО3 в нарушением Правил страхования обратилась к страховщику спустя две недели после наступления страхового события, в то время как в соответствии с Правилами должна была известить страховщика незамедлительно в течение 24 часов любым доступным способом. Автомобиль истца осмотрен страховщиком ДД.ММ.ГГГГ и составлен акт. Установлено, что ФИО1 в нарушение ПДД покинула место ДТП, не вызвав сотрудников ГИБДД, не зафиксировала обстановку. Из-за действий истца страховщик не может проверить обстоятельства ДТП.
В соответствии с п.3.4.3 Правил, не является страховым случаем повреждения в результате ДТП, если водитель (страхователь, допущенное к управлению лицо) оставил место ДТП, за исключением случаев признания таких действий правомерными.
Иных оснований к отказу в удовлетворении требований истца, включая несогласие с произведенной оценкой ущерба и обязанность компенсировать утрату товарной стоимости, ответчиком не заявлено. При этом, представитель истца не согласился с заключением оценки относительно размера ущерба, представленной истцом.
Истец считает, что отказ страховой компании является необоснованным.
В силу п.3.1.1.1 Правил страхования в соответствии с настоящими Правилами могут быть застрахованы следующие риски: «Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного ТС в результате:
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием под управлением указанных в Договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управление ТС соответствующей категории и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования: наезд, опрокидывание, столкновение и тому подобное, включая повреждение другим механическим ТС на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения, действующих в РФ на дату наступления страхового случая, если Договором страхования не предусмотрено иное.
С целью проверки доводов сторон судом была назначена судебная автотехническая экспертиза.
Согласно заключению эксперта ООО «Сибирское бюро оценки» № № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом обстоятельства происшествия (постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ ОП «Центральный» УМВД России по <адрес> (л.д. 11) и заявленных повреждения ФИО1 (л.д. 43), а так же выявленного механизма и локализации повреждений автомобиля TOYOTA RAV4 т/н №, эксперт приходит к выводу, что:
повреждения переднего бампера, на правой стороне, по ходу направления автомобиля TOYOTA RAV4 т/н №, нижней части молдинга представляют собой результат динамического, силового воздействия, со стороны следообразующего объекта с шероховатой поверхностью и площадью контакта около 170мм. не соответствует заявленному ДТП от 01.06.2021. Остальные повреждения на нижней части молдинга переднего бампера, могут относиться к заявленному ДТП от 01.06.2021;
нижняя составная часть, облицовки переднего бампера (правая сторона), было установлено, что на ней обнаружены следы деформации, в виде группы многочисленных горизонтальных царапин. Царапины имеют разный угол направления и имеют перехлест между собой, что говорит о том, что они образовались в разный период времени и не могут относиться к заявленному ДТП от 01.06.2021; передняя защита моторного отсека разрушена и имеет следы деформации в левой её части, в виде отсутствия фрагмента, размером 900ммх350мм., следы деформации на переднем и заднем подрамнике в виде царапин и вмятин. Все следы деформации на представленных элементах в сопряжении между собой могут относиться к заявленному ДТП от 01.06.2021;
металлическая защита картера и коробки передач также имеет следы деформации в виде вмятин и царапин. Многочисленные пересекающие между собой царапины, горизонтальны и имеют разную векторную направленность, как от передней, так и от задней части кузова, можно сказать, что они образовались в разный период времени. Некоторые из них, могут относиться к заявленному ДТП от 01.06.2021; грязезащитный щиток и левый передний подкрылок, имеет следы разрушения, отсутствует фрагменты материала, как щитка, так и подкрылка. В виду обширной деформации, разрушение грязезащитного щитка образовалось в процессе вращения переднего левого колеса, за определенное продолжительное время. Данная деформация является последствиями эксплуатации автомобиля TOYOTA RAV4 т/н М002ХА42 с поврежденными элементами;
системы выхлопа отработанных газов автомобиля TOYOTA RAV4 имеет следы деформации, в виде динамических вмятин и царапин. Термозащитный экран данной системы и термозащитный экран топливного бака, так же имеет следы в виде динамических царапин, вмятин и нарушения целостности. Видимые переходящие динамические следы расположены в сопряжениях с данными деталями, следовательно, могут относиться к заявленному ДТП от 01.06.2021;
корпус картера и кронштейн картера редуктора задней оси имеет динамические следы разрушения в виде отсутствия фрагментов. Данные повреждения представляют собой результат силового воздействия со стороны следообразующего объекта. Направление и локализация образования данных повреждений говорит о том, что они могли образоваться от заявленного ДТП 01.06.2021 в процессе наезда на камни;
защитные экраны днища автомобиля как левого так и правого имеют динамические следы деформации в виде задиров, вмятин и разрывов, а также смещения относительно крепления. Видимые переходящие динамические следы, расположены в сопряжениях с передними и задними защитами, могли образоваться вследствие наезда на камни, как указанно в объяснении (л.д. 2);
на облицовке заднего бампера, в нижней ее части, обнаружил динамические следы в виде группы горизонтальных царапин и задиров. Видимые переходящие динамические следы расположены в сопряжениях с основным глушителем. Представляют собой результат одномоментного силового воздействия со стороны следообразующего объекта, с основного глушителя с переходом на нижнюю облицовку заднего бампера. Повреждение могло образоваться от заявленного ДТП 01.06.2021 в процессе наезда на камни. Повреждение заднего бампера на тыльной наружной части имеет дугообразную форму, расположено вне области заявленного контактного взаимодействия и, следовательно, не относиться к заявленному ДТП и могло появиться как ранее, так и после ДТП от 01.06.2021;
задний правый диск имеет следы деформации в виде глубоких вмятин и царапин как динамические, так и статические. Задний левый диск, имеет следы деформации, в виде нарушения целостности, в виде отсутствия фрагмента. Деформация на данных дисках образовались в результате силового воздействия со стороны следообразующего объекта, локализация образования данных повреждений, говорит о том, что они могли образоваться от заявленного ДТП 01.06.2021.
Установить экспертным путем, могли ли повреждения образоваться при буксировке (эвакуации) 01.06.2021 автомобиля TOYOTA RAV4 т/н № с учетом его осмотра не представляется возможным. По причине, отсутствия в материалах дела, как и каким образом, осуществлялась буксировка (эвакуация) а/м.
По ходатайству ответчика по делу проведена дополнительная судебная экспертиза.
Согласно заключению эксперта ООО «Сибирское бюро оценки» № в результате исследования представленных документов и материалов с учетом сопоставления видимых повреждений на имеющихся фотографиях поврежденного ТС TOYOTA RAV4 т/н №, с технической точки зрения в ДТП, произошедшем 01.06.2021, автомобиль получил повреждения: деформация:
Защита передняя
Подрамник передней подвески
Защита панели пола левая передняя
Защита панели пола правая передняя
Защита панели пола левая задняя
Защита панели пола правая задняя
Труба глушитель
Глушитель основной
Теплозащита передняя глушителя
Теплозащита задняя глушителя
Кронштейн заднего редуктора
Редуктор
Бампер задний
Диск колеса заднего левого
Диск колеса заднего правого.
Рыночная стоимость устранения повреждений полученных в ДТП 01.06.2021 без учета износа в соответствии со средними ценами по ремонту ТС в Кемеровской области составит 989 300 руб.
Истец согласилась с выводами эксперта, в связи с чем, уточнила исковые требования в части размера ущерба, просит взыскать с ответчика 989 300 руб., неустойку 87 399,71 руб., моральный вред 5 000 руб., расходы на экспертизу 10 000 руб., услуги представителя 35 000 руб., почтовые расходы 462 руб., расходы на судебную экспертизу 35 350 руб.
Ответчик не согласился с выводами судебной экспертизы, представил экспертное заключение ООО «РАНЭ Северо-Запад» № от ДД.ММ.ГГГГ.
В результате проведенного анализа заключения ООО «Сибирское бюро оценки» оно не отражает действительную стоимость размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного ТС TOYOTA RAV4 т/н №
Также, в письменных дополнениях к возражениям ответчик указал, что поскольку истцом, в нарушение положений Методических рекомендаций, Правил страхования, положений ГК РФ, не выполнены необходимые действия при событии ДТП, имевшем место 01.06.2021, повлекшие существенные нарушения прав Страховщика, то последний на основании положений Правил страхования и ГК РФ отказал в выплате страхового возмещения истцу. Поскольку Истец, не выполнив необходимые требования Правил Страхования, указанные выше, покинул место ДТП, то в настоящем споре страховой случай не наступил. В силу п. 13.2. Правил страхования Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки. Кроме того, доводы истца о том, что обстоятельства ДТП установлены в правоохранительных органах, не соответствует действительности. Дознаватель не проводила проверку достоверности пояснений истца относительно обстоятельств ДТП, не осматривала ТС, не фиксировала повреждения; выезд на место ДТП, опрос возможных свидетелей СОГ также не осуществлялись, то утверждение о достоверности и установленности обстоятельств ДТП по пояснениям истца, данным им в ходе проверки сообщения о преступлении, не обосновано.
Суд, при разрешении заявленных исковых требований, учитывает вышеназванные разъяснения, изложенные в п.31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в соответствии с которыми в силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.
При решении вопроса о правомерности отказа страховщика от выплаты страхового возмещения суд учитывает не только документы, указанные в договоре добровольного страхования имущества, но и документы, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая (пункт 35).
Суд принимает заключение судебной экспертизы как доказательство получения повреждений автомобиля истца в условиях ДТП, произошедшего 01.06.2021, указанного истцом, поскольку с технической точки зрения в совокупности установленные экспертом повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП от 01.06.2021 и могли образоваться при этих обстоятельствах. Иных событий ДТП, с которыми истец обращалась в органы ГИБДД, в страховую компанию, не установлено. При этом, размер ущерба экспертом рассчитан только по тем повреждениям, которые им установлены как полученные в ДТП от 01.06.2021. Иные повреждения, которые могли быть получены ранее или позднее рассматриваемого события в расчет не включены.
У суда не имеется оснований сомневаться в достоверности выводов, изложенных в судебной автотехнической экспертизе и дополнительной экспертизе. Экспертные заключения полностью соответствуют требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержат четкие ответы на поставленные вопросы, подробное описание проведенного исследования, которое проводилось лицом, обладающим специальными познаниями, опытом работы по экспертной специальности, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Эксперт исследовал всю совокупность исходных данных, в том числе имеющиеся фотоматериалы.
При этом, представленная ответчиком рецензия на судебное заключение таких данных не содержит, проведено по заявлению страховой компании без участия остальных участников, и не подтверждает неправильность исследования и выводов эксперта, проводившего судебную экспертизу.
Учитывая данные разъяснения, суд приходит к выводу о том, что по делу представлено достаточно доказательств, что рассматриваемое событие относится к страховому случаю - повреждения автомобиля при указанных истцом обстоятельствах в ДТП от 01.06.2021, а соответственно, причинения в результате такого события убытка.
Таким образом, поскольку в период действия договора страхования транспортного средства наступил страховой случай, т.к. повреждение застрахованного автомобиля в результате указанного выше дорожно-транспортного происшествия является страховым случаем, у страховщика в силу п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло обязательство по выплате страхового возмещения, а отказ в выплате страхового возмещения является неправомерным.
Оценив совокупность собранных по делу доказательств в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, руководствуясь положениями статей 929, 1064, 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного иска.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 989 300 руб.
В установленный Правилами срок для выплаты страхового возмещения, в том числе путем проведения восстановительного ремонта, а именно до 30.07.2021, ответчик не исполнил свои обязательства по договору, не установил соответствие повреждений обстоятельствам ДТП и не произвел страховую выплату, соответственно, с него подлежит взысканию неустойка за нарушение срока выплаты.
Расчет неустойки ответчиком также не оспорен, суд признает произведенный истцом расчет верным, данное требование также основано на нормах закона о защите прав потребителей, нарушение срока страховой выплаты судом установлено, в связи с чем, с учетом положений п.5 ст.28 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 87 399,71 руб., т.е. в сумме, не превышающей цену договора.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Суд полагает обоснованными доводы истца о причинении ему страховщиком морального вреда, поскольку установлено нарушение его прав как потребителя на своевременное получение страхового возмещения в полном объеме в соответствии с заключенным договором. Причиненный моральный вред подлежит денежной компенсации, учитывая обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, суд полагает обоснованным размер компенсации морального вреда 2 000 руб.
Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исходя из взысканной судом суммы страхового возмещения, неустойки и морального вреда, и, удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении взыскиваемой суммы штрафа, суд определяет ко взысканию штраф в размере 87 000 руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Подлежат возмещению расходы по оплате независимой оценки 10 000 руб. (л.д.15-51), расходы на оплату судебной экспертизы 35 350 руб., подтвержденные банковским чеком от 03.10.20222, почтовые расходы 462 руб. (л.д.14 оборот), поскольку данные расходы истец понес в связи с обращением в суд, и они подтверждены документально.
На основании ст.100 ГПК РФ также подлежат возмещению расходы на оплату правовых услуг, которые суд с учетом требований разумности и справедливости, а также, исходя из сложности дела и объема проделанной представителем работы, полагает необходимым взыскать заявленную сумму 30 000 руб., подтвержденную договором и распиской от 16.12.2021 (л.д.60-62).
Иных требований истцом не заявлено.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СК Согласие» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 989 300 рублей, неустойку в размере 87 399,71 рубль, компенсацию морального вреда 2 000 рублей, штраф 87 000 рублей, судебные расходы всего в сумме 75 812 рублей.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ФИО1 отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 07.06.2023.
Председательствующий: И.Г. Мухина