УИД 46RS0028-01-2022-000925-24
№ 2-97/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 февраля 2023 г. г. Щигры
Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,
при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что 10.09.2013 ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022) и ФИО1 заключили кредитный договор №), согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 65000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев со ставкой 42% годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных смешанным договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей согласно графику погашения, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Однако ответчик не исполнил взятые на себя по договору обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность по состоянию на 17.11.2022 в размере 99898 руб. 26 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 55312 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 37270 руб. 09 коп., иные комиссии в размере 7315 руб. 91 коп. Просил взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 99898 руб. 26 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 196 руб. 95 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила в иске отказать в связи с пропуском ответчиком срока исковой давности.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе - в случае просрочки исполнения денежного обязательства.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 10 сентября 2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 65000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев со ставкой 42% годовых, срок возврата кредита – 12 сентября 2016 г. Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем открытия банковского счета, осуществления кредитования.
Согласно заявлению о заключении договора кредитования №) в ПАО «Восточный экспресс банк» 10 сентября 2013 г. ФИО1 направила Банку предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка.
Подписав указанное выше заявление, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями предоставления потребительских кредитов ПАО «Восточный экспресс банк».
Из содержания анкеты заявителя следует, что ФИО1 ознакомлена с предварительным графиком гашения кредита, о чем свидетельствует её подпись в соответствующей графе анкеты заявителя.
Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора кредитования, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование. Свои обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Изложенные выше обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением о заключении договора кредитования от 10 сентября 2013 г., анкетой заявителя с графиком погашения задолженности, заявлением от 8 февраля 2019 г. о вынесении судебного приказа, материалами гражданского дела № 2/111-2019 по заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о вынесении судебного приказа.
Как усматривается из материалов дела, ФИО1 не осуществляла платежи с 10 марта 2014 г., что подтверждается выпиской по счету клиента. Таким образом, учитывая, что согласно графику гашения кредита очередной платеж должен был быть произведен 10 апреля 2014 г., кредитор о нарушении своих прав знал с указанной даты, и с этой даты началось течение срока исковой давности по данному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т. п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору за период с 12 марта 2014 г. по 17 января 2019 г. в размере 97355,77 руб. ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд посредством направления заявления о выдаче судебного приказа по почте 31 января 2019 г., что следует из оттиска почтового штемпеля на конверте, то есть по истечении срока исковой давности.
Определением мирового судьи от 4 декабря 2019 г. по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ о взыскании задолженности был отменен.
5 декабря 2022 г. истец обратился в суд в порядке искового производства с настоящим иском.
Таким образом, с учетом изложенных выше обстоятельств суд приходит к выводу, что на момент обращения истца за судебной защитой трехлетний срок исковой давности истек.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому, учитывая, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ для защиты нарушенного права, суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 13 февраля 2023 г.
Председательствующий С.Н. Зуборев