Решение по делу № 2-1960/2023 от 27.09.2023

Дело № 2-1960/2023

Поступило в суд 18.04.2023

УИД 54RS0002-01-2023-001762-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Меньших О.Е.,

при секретаре Залевской Е.И.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании договора ничтожным, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора № IL** от **** ничтожным, взыскании компенсации морального вреда 50000 рублей, штрафа в соответствии с положениями п.6ст.13 Закона «О защите прав потребителя», расходов на представителя 30000 рублей (л.д. 8, 66).

В обоснование искового заявления указано, что **** между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № IL** на срок 12 месяцев, сумма кредита 53000 рублей. Открыт текущий счет **.

**** при посещении офиса ОА «Альфа - Банк» для получения справки о погашении в полном объеме кредита по договору № IL** от **** ФИО2 стало известно, что АО «Альфа - Банк» на нее возложил обязательства по новому кредиту на сумму 570 000 рублей, в соответствии с договором потребительского кредита № IL** от ****, который был заключен путем электронного документооборота, для погашения ранее действующего потребительского кредита № IL** от ****.

Однако со стороны истца действий по получению, оформлению или подаче заявки на получение кредита не производилось, она обратилась в банк с претензией и аннулированием кредита по телефону горячей линии АО «Альфа - Банк».

**** на обращение истца был получен ответ из которого следует, что договор потребительского кредита № IL** от **** был заключен удаленно путем направления **** на телефон + ** в 12:06:23 (время - мск) СМС - сообщение с кодом подтверждения кредита наличными. Посредством ввода пароля из СМС -сообщения истица осуществила подписание договора выдачи кредита наличными (с использованием простой электронной подписи).

Из договора потребительского кредита следует, что договор подписан электронной подписью заемщика ** **** 12:08:03.

Однако, согласно из выписки детализации звонков и СМС - сообщений по номеру телефона истца ** следует, что в указанную дату и время СМС -сообщения и звонки от АО «Альфа-Банка» не поступали, СМС - сообщения она не отправляла.

После обращения ФИО2 в полицию и прокуратур, результата в аннулировании кредитного договора не поступало.

Денежные средства в сумме 570000 рублей по договору от **** не получала. Счет в банке для обслуживания кредита не открывала, в связи с чем считает, что договор ничтожен.

В связи с неправомерным возложением на ФИО2 кредитных обязательств она вправе требовать взыскание морального вреда, который оценивает в сумме 50000 рублей.

Также истцом понесены расходы на представителя в размере 30000 рублей.

Определением Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от **** исковое заявление ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств в размере 14 000 рублей по кредитному договору № IL** от **** оставлены без рассмотрения.

В судебное заседание истец не явился, обеспечила явку представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования поддержал в полном объеме, указав, что представленные ответчиком выписка из электронного журнала истории подключения, выписка из электронного журнала СМС-сообщений не соответствуют требованиям документа, которые подлежат исключению из числа доказательств. Также указывает, что СМС из банка в 12 часов 06 минут (МСК) **** в адрес истца не поступал, ответ (исходящая СМС) в виде кода ** **** в 12 часов 08 минут 31 секунда, либо 12 часов 06 минут 23 секунды на СМС (одобрение заключения договора) ответчик не направлял. Интернет трафик отсутствует. В приложение Альфа-Мобайл истец не заходила (л.д. 228-230).

Ответчики АО «АЛЬФА-БАНК» и Филиал «Новосибирский» АО «АЛЬФА-БАНК» участие представителя в судебном заседании не обеспечили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменный отзыв (л.д. 97-101), дополнение к отзыву (л.д.251-252), в котором исковые требования не признали, указав следующее. Истец **** в установленном порядке присоединилась к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Истец подключила интернет – банк «Альфа-Клик» **** в 12:35:45 (мск) онлайн, используя телефонный **. Данный номер мобильного, также указан истцом для связи с ней в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита № IL** от ****.

**** в 12:06:23 ФИО2 приняла вторичное предложение, в результате чего сформирован пакет электронных документов, в том числе индивидуальные условия № IL** от **** договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. В 12:06 (мск) на телефонный номер истца был направлен одноразовый код и смс – сообщение «Никому не сообщайте код: **. Оформление кредита наличными». Одноразовый пароль, направленный истцу на номер телефона сотовой связи в составе смс – сообщение. Был успешно введен в 12:06:23 (мск), чем подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и оформлены электронные документы, подписанные простой электронной цифровой подписью, то есть сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными. Таким образом, договор считается заключенным. Денежные средства в размере 570 000 рублей переведены на текущий счет К., открытый счет по распоряжению К., содержащемуся в заявлении заемщика от ****. После зачисления суммы кредита на счет истца было осуществлено на полное досрочное погашение кредита № IL** от ****, а так же перечисление в сумме 68 592,54 рублей в пользу ООО «Альфа-Страхование-Жизнь». Оформление кредита и операции по переводу денежных средств были совершены истцом лично либо истец нарушил условия договора, передав данные карт, мобильное устройство либо пароли третьим лицам, что повлекло неблагоприятные последствия для истца, за которые банк не несет ответственности. Со стороны банка нарушений условий договора или закона не имеется, услуги оказаны в полном соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (статья 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от **** **-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» К. могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с К..

Судом установлено, что обслуживание физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее — ДКБО) и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

**** между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № IL** на срок 12 месяцев, сумма кредита 53 000 рублей. Открыт текущий счет ** (л.д. 200-202), что не оспаривалось истцом.

**** истец ФИО2 в установленном порядке присоединилась к ДКБО (л.д. 107-194), обязалась соблюдать его условия. Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком от К. письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора. Приняла обязательство выполнять условия Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц. Настоящее подтверждение является документом, подтверждающим факт заключения указанного договора (л.д.104).

Согласно п. 2.8 ДКБО К. обязан любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и (или) Тарифы. В случае неполучения Банком от К. до вступления в силу новой редакции Договора и (или) Тарифов, либо изменений и (или) дополнений, внесенных в Договор и (или) в Тарифы, письменного уведомления о расторжении Договора, Стороны соглашаются с тем, что Банк считает это выражением согласия с изменениями условий Договора и (или) Тарифов (п.2.9).

В силу п. 3.27. ДКБО, действовавшего на дату заключения кредитного договора, Банк предоставляет К. возможность в целях заключения электронном виде договора потребительского кредита, а также (по желанию К.) в оплаты дополнительных (необязательных) услуг третьих лиц, при наличии технической возможности оформить и направить в Банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с Приложением ** к Договору: СОПД, Заявление, Индивидуальные условия договора потребительского предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление (поручение) Заем перевод денежных средств, Заявление Заемщика и График платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-к целях заключения Договора Кредита наличными.

Одним из способов удостоверения прав К. по распоряжению денежными средствами посредством электронных средств платежа, предусмотренных договором, является «Альфа-Клик». Порядок подключения и использования интернет-банка «Альфа- Клик» регламентирован в разделе 7 ДКБО.

«Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая К. возможность при помощи электронных средств связи посредством программного обеспечения дистанционно осуществлять банковские и иные операции.

В рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» истцом используется услуга «Альфа-Клик».

Согласно данным из электронного журнала смс-сообщений (л.д. 105) ФИО2 подключила интернет-банк «Альфа-Клик» **** в 12:35:48 (мск) онлайн используя телефонный номер + **

Данный мобильный номер также указан истцом для связи с ней в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № IL** от **** (л.д. 200).

Согласно п. 1 ДКБО Номер телефона сотовой связи К. - это номер телефона сотовой связи, указываемый К. в Анкете К./Анкете физического лица/Анкете-Заявлении и в иных документах, оформляемых К. по формам, установленным Банком, регистрируемый в базе данных Банка, используемый в целях направления ФИО3 и уведомлений в рамках Договора, для направления Банком К. смс-сообщений, одноразовых паролей в случаях, установленных договором, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек». К. гарантирует, что указываемый им номер телефона сотовой связи принадлежит К. и используется только К. лично.

Согласно ДКБО (п. 7.5) посредством интернет-банка «Альфа-Клик» К. может осуществлять широкий спектр операций, поименованных в ДКБО, в том числе оформлять электронные документы и подписывать их простой электронной подписью, осуществлять переводы и платежи.

**** ФИО2 обратилась к АО «Альфа Банк» с заявлением на получение кредита наличными, сумма запрашиваемого кредита 570000 рублей, сроком 36 месяцев (л.д. 197).

Кроме того, **** ФИО2 обратилась к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на добровольное оформление услуги страхования, выдала поручение на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии (л.д. 246-247).

**** между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредитования № IL**, в соответствии с которым ФИО2 предоставлены кредитные средства в размере 570000 рублей, с процентной ставкой 17,99% на срок 36 месяцев. Для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открыть в банке текущий счет. При наличии ранее открытого счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет. Кредит предоставляется с целью погашения заемщиком возникших у него перед банком обязательств по ранее заключенному договору № IL**. С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ознакомлена и согласна. К указанному договору оформлен график платежей.

Индивидуальные условия выдачи кредита наличными предусматривающего выдачу кредита наличными № IL**, заявление заемщика, заявление на получение кредита наличными, заявление на добровольное оформление услуги страхования, поручение на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии, подписаны простой электронной подписью заемщика.

В соответствии с отчетом о заключении договора потребительского кредитования в электронном виде с применением Простой электронной подписи договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № IL** от **** подписан посредством ввода ключа, направленного SMS сообщением в 12:06 (мск) на номер телефона **, текст сообщения: «Никому не сообщайте код: **. Оформление кредита наличными», что подтверждается электронным журналом смс – сообщений (л.д. 106).

Одноразовый пароль, направленный истцу на номер телефона сотовой связи в составе смс – сообщения, был успешно введен в 12:06:23 (мск), что подтверждается выпиской из электронного журнала об операциях (л.д. 207).

По запросу суда ПАО «МТС» также была представлена детализация СМС-сообщений по телефонному номеру абонента ФИО2 ** за период с 00:00 часов **** по 23:59 часов **** (по местному номеру) которая отражает совершенные операции СМС-сообщений АО «Альфа-Банк» (л.д. 80-95), **** с 14:50 до 16:07 смс Альфа-Банк (восемь сообщений) (л.д. 83 оборот, 92), а также исходящие смс – сообщения в адрес Альфа-Банк (л.д. 89).

В связи с подтверждением принятия предложения Банка от имени истца на кредит в сумме 570000 рублей и заключением кредитного договора, переведены денежные средства в сумме 570 000 рублей на текущий кредитный счет ** (л.д. 203).

Из выписки по счету также усматривается, что после зачисления суммы кредита, **** было осуществлено полное досрочное погашение кредита № IL** на сумму 19015,11 рублей, а также **** совершено перечисление в сумме 68592,54 рублей в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», иные денежные средства остались на счете (л.д. 203-206).

Приложением ** к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденному Приказом АО «АЛЬФА-БАНК» от **** ** закреплены Правила электронного документооборота между Банком и К. в целях получения услуг Банка и заключения договоров с Банком в электронном виде с использованием Простой электронной подписи (л.д. 182-184).

Пунктом 1 закреплены дополнительные термины, используемые в настоящем Приложении Ключ Простой электронной подписи К. (далее – «Ключ») – известная только К. последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования Простой электронной подписи. В случаях, установленных Банком, К. может сообщить Одноразовый пароль работнику Банка для его введения последним в информационной системе Банка в качестве Ключа Простой электронной подписи К. (только при обращении К. к работнику Банка в Отделении Банка). Средства дистанционного банковского обслуживания («СДБО») – системы, сервисы, ресурсы и услуги Банка, предоставляющие К. по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять формирование, подписание Электронного документа и направление его в Банк в соответствии с Договором, а именно Интернет Банк «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек»/«Альфа-Диалог», Интернет-канал.

Пунктом 2.1. закреплено, что при наличии технической возможности у Банка К. может оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью: ( в Отделении Банка; ( при обращении к работнику Банка вне Отделения Банка; ( посредством СДБО.

Из пунктов 2.6, 2.7 следует, что Формирование Простой электронной подписи К. осуществляется К. с использованием Ключа. К. соглашается использовать Ключ для подписания Электронных документов своей Простой электронной подписью. Формирование Простой электронной подписи Банка осуществляется работником Банка с использованием ключа Простой электронной подписи. Электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью Банка, если установлен факт использования работником Банка ключа Простой электронной подписи, который совпадает с ключом Простой электронной подписи работника Банка, имеющимся в информационных системах Банка. Простая электронная подпись К. удостоверяет факт подписания Электронного документа К.. Простая электронная подпись Банка удостоверяет факт подписания Электронного документа Банком.

Таким образом, предоставив банку полученный посредством СМС-код (Ключ Простой электронной подписи К., известный только К. и предназначенный для формирования Простой электронной подписи), ФИО2 выразила согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк» и приняла обязательство выполнять условия Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, подписала (приняла) Индивидуальные условия выдачи кредита № IL** от ****, заявление заемщика, заявление на получение кредита наличными.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа регулируются Федеральным законом от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с требованием п. 14 ст. 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от **** № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2, 4 ст. 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

Довод истца о необходимости исключения из числа доказательств приложенных к отзыву выписки из электронного журнала истории подключения, выписки из электронного журнала смс-сообщений, как несоответствующие требованиям 71 ГПК РФ, не может быть принят во внимание по следующим основаниям.

В соответствии с приказом Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации от **** № "Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа" предоставленные суду копии документов, приложенных к отзыву на исковое заявление, в виде электронных образов документов, заверенные простой электронной подписью, являются надлежащим образом заверенными письменным доказательствами.

Как следует из материалов дела отзыв на исковое заявление и приложенные к нему документы, были поданы представителем ответчика посредством использования государственной системы ГАС «Правосудие», и подписаны простой электронной подписью.

Выписки из электронных журналов, представляющие собой распечатку из электронной базы банка, соответствует требованиям ч. 1 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ) (консенсуальный договор), а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, то в момент передачи соответствующего имущества (п. 2 ст. 433 ГК РФ) (реальный договор).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, ст.314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор № IL** от **** заключен в электронном виде путем подписания договора заемщиком аналогом собственноручной подписи, индивидуальный ключ (СМС-код), которой был направлен заемщику посредством СМС-сообщением на ее телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа и подтверждения согласия с его условиями. В обосновании изложенного, суду предоставлен отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика с историей генерации, отправки и использования кодов подписания и действий с заявкой на подписание. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Установив, что кредитный договор № IL** от ****, заявление о предоставлении потребительского кредита, подписаны простой электронной цифровой подписью заемщика, ставить под сомнение данные документы, не имеется оснований.

Доказательств того, что договор заключен иным лицом либо денежные средства переведены не в интересах ФИО2 и против её воли, не предоставлено.

Факт выдачи денежных средств подтверждается, выпиской по счету, из которых следует, что **** перечислены истцу на счет денежные средства в размере 570000 рублей. **** списаны в счет досрочного погашения предыдущего кредита, **** списаны по заявлению от **** для перечислена в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». С **** производились списания в счет погашение процентов и основного долга. Сведения о снятии, переводе денежных средств истцом, отсутствуют.

Довод истца, что представленная детализация соединений ПАО «МТС» по абонентскому номеру **, подтверждает отсутствие согласия истца на заключение кредитного договора, поскольку в нем отсутствуют смс от банка в 12:06, является не состоятельными.

Так выписка из журнала смс от Банка содержит московское время, тогда как в представленной детализации, данные о соединениях отображены по местному времени. Причина разности зафиксированных банком и оператором мобильной связи времени смс 1-2 минуты, не свидетельствует о незаключенности кредитного договора.

Кредит считается предоставленным в момент его зачисления на расчетный счет заемщика. Истец имел возможность распорядится предоставленной суммой кредита, перечисленного на счет истца.

Изложенное свидетельствует о том, что у суда отсутствуют правовые основания для признания договора IL** от **** ничтожным.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании договора ничтожным, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.

Решение изготовлено в окончательной форме 04 октября 2023 года.

Судья - /подпись/ О.Е. Меньших