Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2023 года

Гражданское дело № 2-1085/2023

УИД 66RS0002-02-2023-000148-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Гулиевой А.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 22.06.2012 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условия которого ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 30000 руб. Ответчик обязалась для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора неоднократно допускала просрочки погашения задолженности. 06.06.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен договор об уступке прав (требований) ***, на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. 21.06.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключено дополнительное соглашение *** к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил разницу в цене приобретаемых прав требования. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 16.12.2022 в размере 87187 руб. 54 коп, в том числе: основной долг – 27901 руб. 54 коп, проценты – 59286 руб., с продолжением начисления процентов на остаток ссудной задолженности по ставке 26,9 % годовых с 17.12.2022 по дату полного погашения кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 815 руб. 63 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки не сообщила. Просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга в сети «Интернет».

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации,Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты-заявления ФИО1 по международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» *** (л.д. 8-11) между банком и ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты и обслуживанием счета по карте *** по эмиссионному контракту *** от ***.

По условиямдоговора ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 30 000 руб.с условием уплаты процентов из расчета 26, 9 % годовых (2,29 % в течение льготного периода кредитования).

Банк выполнил свои обязательства по договору, открыл ФИО1 счет ***, выпустил и вручил банковскую карту, осуществлял кредитование данного счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик воспользовалась предоставленной ей банковской картой, в период с 05.07.2012 по 26.02.2015 осуществляла по ней расходные операции.

Пунктом 5.5 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц установлена обязанность заемщика погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода, но не позднее второго календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме, не позднее даты, указанной в пункте 3.8 настоящих правил.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по договору у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 16.12.2022 в размере 87 187 руб. 54 коп, в том числе: основной долг – 27 901 руб. 54 коп, проценты – 59 286 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6).

07.04.2022 ОАО «Промсвязьбанк» направило в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности по договору в размере 113787 руб.16 коп в срок до 23.05.2022, которые оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

06.06.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен договор об уступке прав (требований) *** (л.д. 15оборот-18), на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

21.06.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключено дополнительное соглашение *** к договору об уступке прав (требований) *** (л.д. 18оборот-19), на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил разницу в цене приобретаемых прав требования.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Как усматривается из поступившего от ФИО1 отзыва на исковое заявление, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из п.5.5. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц следует, что Клиент обязан погашать Задолженность по Основному долгу путем уплаты Минимального ежемесячного платежа в течение Платежного периода, но не позднее 2 (второго) календарного дня с даты окончания Платежного периода, следующего за отчетным, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п. 3.8 настоящих Правил. В соответствии с п. 5.6.1 Правил Клиент обязан в течение платежного периода, но не позднее 2 (второго) календарного дня с даты окончания соответствующего Платежного периода, уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.11 настоящих Правил.

Пунктом 5.8. Правил регламентированы условия возникновения Просроченной задолженности.

Так, в случае если до истечения 2 (двух) календарных дней со дня окончания Платежного периода клиент не погасил задолженность по Минимальному ежемесячному платежу и/или процентам за пользование кредитом, указанным в п.5.6 или п. 5.7 настоящих Правил, возникает следующая просроченная задолженность:

по процентам – в сумме неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного Платежного периода;

по основному долгу – в размере неуплаченного Минимального ежемесячного платежа (неуплаченной части Минимального ежемесячного платежа).

Согласно пункту 5.1 Правил погашение Задолженности по Договору должно быть осуществлено Клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в пункте 3.8 настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 3.8 Правил операции по Счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием Кредита в течение 10 (десяти) лет со дня заключения Договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.

Из анализа положений указанных Правил, судприходит к выводу о том, что заемщик обязан не позднее 2 календарного дня с даты окончания Платежного периода, (с 1 по 25 число каждого месяца), следующего за отчетным (календарный месяц), погашать часть основного долга и в полном объеме проценты за пользование кредитом.

При этом погашение задолженности производится минимальными платежами, размер которого составляет, согласно тарифному плану обслуживаемой банковской карты, 5 % от суммы основного долга на последний день отчетного периода, из чего следует, что снятые с карты денежные средства, должны быть внесены минимальными платежами, то есть для погашения суммы задолженности необходимо внесение минимальных платежей в течение 20 месяцев, следующих за отчетным периодом.

Как следует из материалов дела, последняя операция по выдаче наличных с банковской карты совершена ответчиком18.12.2014, согласно представленной выписке по счету *** за период с 05.07.2012 по 26.02.2015, следовательно, погашение образовавшейся задолженности по основному долгу должно было быть произведено не позднее 27.08.2016. Поэтому последним днем срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском будет 27.08.2019, в то время как с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Нейва» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Железнодорожного судебного района г. Екатеринбурга 19.09.2022, то есть по истечении срока исковой давности, о пропуске которой в ходе рассмотрения спора по существу заявлено ответчиком, что в свою очередь является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Не опровергает выводы суда и представленный третьим лицом ПАО «Промсвязьбанк» расчет задолженности за период с 01.03.2020 по 17.06.2022, произведенный без учета норм материального права, подлежащих применению при разрешении спора, и установленного Правилами срока исполнения обязательств по погашению задолженности в полном объеме.

Поскольку требования о взыскании процентов являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, в удовлетворении которого суд отказывает по указанным основаниям, то в силу вышеприведенных правовых норм требования о взыскании процентов за пользование кредитом также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня составления решения в окончательном виде.

Судья А.В. Ермолаева