Дело № 2-6/2025

УИД 77RS0022-02-2024-014232-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 09 января 2025 года

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Трофимовича К.Ю.,

при секретаре фио,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6/2025 по иску ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, обязании совершения определенных действий, суд

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику адрес о расторжении кредитного договора <***> от 27.09.2019 года, заключенного между ответчиком и истцом, фиксировании задолженности, взыскании суммы долга по кредитному договору в соответствии с расчетом на дату рассмотрения иска, мотивируя свои исковые требования тем, что 27.09.2019 года истец заключила с ответчиком адрес кредитный договор <***> по программе «Кредитная карта». По состоянию на 01.03.2024 года сумма долга составляет сумма. В связи с изменением финансового положения, невозможностью вносить платежи по кредиту, истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора, однако должного ответа не получила. Истец считает, что действия ответчика неправомерны, в связи с чем, обратилась в суд с настоящим исковым заявлением. Учитывая вышеизложенное, истец просила суд вышеуказанные исковые требования удовлетворить.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, иск поддержала (л.д. № 9).

Ответчик адрес, извещен надлежащим образом о дате и времени слушания дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представил письменные возражения на иск, просил суд в удовлетворении заявленных требований ФИО1 отказать.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Неполучение повесток на судебные заседания не является препятствием для рассмотрения дела с учетом п. 1 ст. 20 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2012 г. № 302-ФЗ).

Исходя из части 1 статьи 35 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, а также права истца на рассмотрение заявленного требования в установленный законом и разумный срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ - Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ - Суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований.

Исходя из положений статьи 421 ГК РФ - Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ - Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 161 ГК РФ.

Так, согласно статье 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом в абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ.

Судом установлено, что 27.09.2019 года между истцом ФИО1 и ответчиком адрес был заключен кредитный договор <***> по программе «Кредитная карта», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере сумма под 22,90 % годовых сроком возврата до 27.09.2024 года.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных частей: Индивидуальные условия потребительского кредита (Согласие), Условия представления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита по программе Кредит Наличными) и Тарифы.

Вышеперечисленные документы, а также график платежей, были получены истцом при заключении договора, что подтверждается простой электронной подписью истца.

Все существенные условия заключенного Договора согласованы с истцом в Согласии, о чём свидетельствует простая электронная подпись (ПЭП) истца.

Своей Простой электронной подписью (ПЭП) в Согласии истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п. 1.6 Общих условий Клиент возвращает Банку Кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-Ф3 (ред. от 23.06.2016 года) «Об электронной подписи» «информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из п. 1 ст. 451 ГК РФ Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик, несёт при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что подтверждается простой электронной подписью истца. Истец подтвердила, что понимает, полностью согласна, и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, а также то, что между истцом и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, тем самым существенных нарушений банком условий договора не допущено.

Прежде чем заключить кредитный договор истец внимательно ознакомилась с условиями, на которых Банк предоставляет денежные средства, после чего договор был подписан истцом с использованием простой электронной подписи.

Подписывая индивидуальные условия, истец добровольно выбирала подходящие для неё условия и принимала на себя все права и обязанности, определенные договором.

Доказательств существенного нарушения условий договора ответчиком, влекущих его расторжение, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, нарушений банком условий договора судом не установлено.

Судом установлено, что условия заключенного сторонами кредитного договора соответствуют положениям действующего законодательства РФ, не нарушает прав и законных интересов истца.

Вышеуказанный Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах, и согласилась с ними, о чём свидетельствует простая электронная подпись истца в договоре.

Таким образом, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство вернуть Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за всё время ее пользования.

Как указала истец, в настоящий момент её финансовое положение существенно изменилось и она не имеет возможности вносить ежемесячные платежи согласно предусмотренному графику.

Однако данные обстоятельства не являются существенными основаниями для расторжения рассматриваемого договора. При этом суд учитывает, что все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами на стадии его заключения. В силу своего возраста, образования, жизненного опыта ФИО1 при использовании кредитных денежных средств могла и должна была предвидеть возможность изменения финансового положения. Предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Требования о признании договора недействительным истцом в суд не предъявлялось.

В соответствии со статей 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ - Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абзаца 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ, подпункта 1 пункта 2 статьи 451 ГК РФ.

В данном случае истец не представила суду совокупности доказательств, подтверждающих наступление форс-мажорных обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключая кредитный договор.

Анализируя приведенные выше нормы закона, суд приходит к выводу, что из существа обязательства и соглашения сторон следует, что при изложенных выше обстоятельствах, ФИО1 обязана исполнить вышеуказанный кредитный договор, при подписании которого проявила добровольное волеизъявление.

При этом данный порядок погашения задолженности, установленный договором с Клиентом, полностью соответствует требованиям нормативных актов Банка России, имеющих обязательный характер для всех кредитных организаций на адрес.

В настоящее время у истца имеется задолженность по кредитному договору, что подтверждается представленными документами представителя ответчика и не оспаривалось истцом, в связи с чем, расторжение кредитного договора приведет к нарушению законных прав ответчика на возврат кредита и уплату процентов за его использование в установленном договорами и нормативными актами Банка России порядке.

Как следует из представленных в материалы гражданского дела доказательств, ФИО1 направила в адрес заявление о расторжении кредитного договора, при этом, не отказываясь от наличия задолженности по договору, следовательно, заявление содержит отказ от исполнения договора частично, а не полностью.

Вместе с тем, доказательств наличия оснований для расторжения договора, установленных статьей 450 ГК РФ, стороной истца суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Никаких доказательств того, что ответчик не предоставляет истцу копии каких-либо документов, расчетов, справок, истцом в материалы гражданского дела не представлено. Утверждения истца о нарушении ответчиком прав истца суд находит голословными, ничем не подтвержденными, так как указанные доводы истца опровергаются представленными в материалы гражданского дела ответчиком копиями документов. Требования истца о фиксации суммы задолженности не основаны на нормах действующего законодательства Российской Федерации и противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем, также удовлетворению не подлежат.

Исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь названными правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, обязании совершения определенных действий в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 35, 56, 67, 113, 117, 167, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, обязании совершения определенных действий – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца.

Судья К.Ю. Трофимович

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2025 года.