Решение по делу № 2-2323/2025 от 22.04.2025

Дело № 2-2323/2025

33RS0002-01-2024-000135-55

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 апреля 2025 года г. Владимир

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Рыжовой А.М.

при секретаре Лахиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 овичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 24.02.2021г., заключенному с ФИО1, умершим 31.10.2021г.

В обоснование иска указано, что 24.02.2021г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по которому произведено перечисление денежных средств в размере 450000 рублей на срок до 24.02.2033г. Процентная ставка установлена 10,2% годовых.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

31 октября 2021 года заемщик умер.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 на праве собственности принадлежало помещение с кадастровым номером №, адрес: <адрес>

По состоянию на 26 сентября 2023 года задолженность по кредитному договору <***> от 24 февраля 2021 года составляет 520175 руб. 31 коп., из которых: 436378 руб. 76 коп. – основной долг, 83796 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 25 октября 2021 года по 26 сентября 2023 года.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: комната, кадастровый №, адрес: <адрес>

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно условиям кредитного договора (п.11) залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчета об оценке № рыночная стоимость жилой комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 550368 руб.

ПАО Сбербанк просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой, то есть 90 % от 550368 руб. – 495331,2 руб..

Определением Октябрьского районного суда г.Владимира от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика администрации г.Владимира надлежащим ФИО1 овичем.

ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 520175 руб. 31 коп., из которых: 436378 руб. 76 коп. – основной долг, 83796 руб. 55 коп. – проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14401 руб. 75 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости равной залоговой в размере 495331,2 руб. путем реализации с публичных торгов на: комната, кадастровый №, адрес: <адрес>

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, представители третьих лиц САО «ВСК», АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24.02.2021г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по которому произведено перечисление денежных средств в размере 450000 рублей на срок до 24.02.2033г. Процентная ставка установлена 10,2% годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пунктов 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из разъяснений абз. 2 п. 61 указанного Постановления следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт принятия наследства- жилой комнаты, расположенной по адресу: <адрес> после смерти ФИО1 его сыном ФИО1 установлен вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда <адрес> от 24.11.2023г.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 520175 руб. 31 коп., из которых: 436378 руб. 76 коп. – основной долг, 83796 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом.

Поскольку наследники отвечают по долгам заемщика перед Банком в пределах стоимости принятого наследства, а ответчик принял наследство после смерти заемщика ФИО1, соответственно последний должен отвечать перед ПАО «Сбербанк» за имеющиеся долги наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества, достаточного для погашения имеющейся задолженности.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию с пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 520175 руб. 31 коп., из которых: 436378 руб. 76 коп. – основной долг, 83796 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость жилой комнаты, расположенной по адресу: <адрес> составляет 550368 руб.

Сведений об иной стоимости ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что обеспеченные залогом обязательства не исполнены, размер задолженности по кредитному договору составляет 520175 руб. 31 коп., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом,, суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего заявления в размере 14401 рубля 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 овича (....) в пользу ПАО «Сбербанк России» (....) задолженность по кредитному договору № от 24.02.2021г., заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.09. 2023 г. в размере 520175 (пятьсот двадцать тысяч сто семьдесят пять) руб. 31 коп., из которых: 436378 руб. 76 коп. – основной долг, 83796 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего наследнику имущества.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 12,4 кв.м. с установлением начальной продажной стоимости 495331 ( четыреста девяносто пять тысяч триста тридцать один) руб. 20 коп. путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 овича (....) в пользу ПАО «Сбербанк России» (....) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14401 (четырнадцати тысяч четырехсот одного) руб.75 коп.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.М. Рыжова