УИД 63RS0042-01-2022-000855-37

Дело № 2-754/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Маркеловой М.О.,

при секретаре Высотиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-754/22 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к ФИО1, ФИО2 действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № изначально обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику ФИО4 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, указав, что 25.11.2019 между ФИО4 и истцом заключен кредитный договор <***> на сумму 197 000 рублей, на срок 60 месяца под 17,9 % годовых. Во исполнение заключенного договора ФИО4 банком перечислены денежные средства в размере 197 000 рублей. Пунктом 6 кредитного договора установлена обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). ФИО4 умерла . Задолженность по кредитному договору <***> от 25.11.2019 за период с 26.02.2020 по 02.12.2021 составляет 256 703,20 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 192 871,07 рубль; просроченные проценты – 63 832,13 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО Сбербанк просило суд расторгнуть кредитный договор <***> от 25.11.2019. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 25.11.2019 за период с 26.02.2020 по 02.12.2021 в размере 256 703,20 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 192 871,07 рубль; просроченные проценты – 63 832,13 рубля. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 767,03 рублей.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена - ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

04.05.2022 в суд от истца ПАО Сбербанк, в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поступило уточненное исковое заявление, в котором банк просил расторгнуть кредитный договор <***> от 25.11.2019, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 767,03 рублей. В обоснование уточненных исковых требований истец дополнительно указал, что исковые требования уточнены в связи с поступлением от страховой компании страховой выплаты (л.д. 193-196 т. 1).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 195 т. 1).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО5, действующая на основании доверенности, относительно удовлетворения исковых требований возражала, просила в иске отказать. Указала, что истец намеренно скрывает дату выплаты страхового возмещения. Основания для взыскания судебных расходов отсутствуют, поскольку истец от своих основных исковых требований отказался. Просила в иске отказать в полном объеме.

В судебное заседание ответчик - ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО3, не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает иск необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГПК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, 25.11.2019 года заключен кредитный договор <***> на сумму 197 000 рублей, на срок 60 месяца, с уплатой 17,9 % годовых (л.д. 15-16, 39-48 т. 1).

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса России сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Таким образом, кредитный договор <***> от 25.11.2019 заключен между банком и ФИО4 в надлежащей письменной форме.

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязанности банка по кредитному договору <***> от 25.11.2019 исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В частности, в соответствии с условиями указанного договора ФИО4 банком перечислены денежные средства в размере 197 000 рублей.

Задолженность ФИО4 по вышеуказанному кредитному договору, по состоянию на 02.12.2021 составляла 256 703,20 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 192 871,07 рубль; просроченные проценты – 63 832,13 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 31, 32-33 т. 1).

С учетом указанного, истцом 10.03.2022 (л.д. 97-98 т. 1) настоящий иск предъявлен в суд.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ФИО4 умерла , что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Отделом ЗАГС муниципального района Челно-Вершинский управления ЗАГС Самарской области 27.01.2020 (л.д. 8 т. 1).

Постановлением Главы муниципального района Челно-Вершинский № 59 от 24.01.2020 над несовершеннолетним ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын ФИО4) установлена предварительная опека, опекуном временно назначена ФИО2 (л.д. 159 т. 1).

Из материалов наследственного дела № 59/2020, представленного нотариусом ФИО6 в ответ на судебный запрос, следует, что к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО4 обратились ФИО1 (супруг) (л.д. 128 т. 1), ФИО2, действующая от имени ФИО3 (сын наследодателя) (л.д. 129 т. 1), с заявлениями об отказе от причитающейся доли на наследство в пользу сына наследодателя обратились – ФИО7 (мать) (л.д. 130 т. 1), ФИО8 (отец) (л.д. 131 т. 1).

Временно исполняющим обязанности нотариуса ФИО6 ФИО9 22.07.2020 и 23.07.2020 наследникам ФИО1, ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 150, 151 т. 1).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, суд приходит к выводу, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО4 в связи со смертью.

Между тем, 04.05.2022, в рамках уточненного искового заявления, ПАО Сбербанк представлены сведения о том, что задолженность по кредитному договору <***> от 25.11.2019, заключенному между истцом и ФИО4 погашена за счет суммы страховой выплаты.

Так, согласно справке по месту требования ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» № 04-08-04/23614 от 06.06.2022, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлась застрахованным лицом в период с 25.11.2019 по 21.12.2021. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно выписки из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика № ДСЖ-5/1912/1 от 16.01.2020, выгодоприобретателем в рамках договора страхования по всем страховым рискам, в том числе «Смерть», за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация» является – ПАО Сбербанк, в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (пункт 8.1 страхового полиса).

С учетом приведенных правовых норм, установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание то обстоятельство, что выгодоприобретателем по договору страхования является – ПАО Сбербанк, суд не находит правовых оснований для расторжения кредитного договора <***> от 25.11.2019, поскольку задолженность по нему отсутствует, обязательства прекращены в связи с выплатой страхового возмещения.

Кроме того, отсутствуют правовые основания для возложения на ответчиков обязанности по возмещению истцу судебных расходов в порядке ст. 98 ГПК РФ.

С учетом указанного, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Самары.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2022.

Судья М.О. Маркелова