Дело № 2-304/2023
Решение
Именем Российской Федерации
25 января 2023 года г. Гатчина
Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе
председательствующего судьи Шумейко Н.В.,
при секретаре Волкове И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО2, ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
установил:
истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 13.08.2020 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО6 был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил кредит ФИО6 в сумме 1 000 000 руб., сроком по 10.08.2025, с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 8,9% годовых, с обязательствами ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами в сумме 20 989 руб. 10 числа. Договор предусматривает начисление неустойки за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. В течение срока действия кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока, впоследствии истцу стало известно о том, что 13.10.2021 заемщик умер. По имеющейся информации у банка, наследником заемщика является ответчик ФИО2, с которой истец просил взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.07.2022 в сумме 880 459,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 004,6 руб.
С учетом характера спорных правоотношений, судом к участию в деле были привлечены в качестве соответчиков ФИО3 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО2
Представитель истца ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2, представляющая также как законный представитель интересы несовершеннолетнего ответчика ФИО5, признанного недееспособным, и представитель ФИО2 ФИО8 исковые требования признали частично, указав на незаконность начисления неустойки (л.д. 244-245 т. 1).
Ответчик ФИО3 и представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, возражений по иску не представили.
Выслушав объяснения сторон, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что 13.08.2020 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец предоставил кредит ФИО6 в сумме 1 000 000 руб., сроком по 10.08.2025, с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 8,9% годовых, с обязательствами ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами в сумме 20 989 руб. 10 числа. Договор предусматривает начисление неустойки за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.
13.10.2021 ФИО6 умер, из материалов наследственного дела, открытого нотариусом Гатчинского нотариального округа Ленинградской области ФИО9, следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились супруга заемщика ФИО2, действующая также в интересах своего несовершеннолетнего сына ФИО1 *** года рождения, признанного решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 21.06.2022 по делу №, вступившим в законную силу ***, и несовершеннолетний сын наследодателя ФИО4 *** года рождения, действующий с согласия своей матери ФИО2, иных наследников, принявших наследство, судом не установлено.
В состав наследственного имущества входят 52/682 долей в праве на квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровой стоимостью доли 1 039 156,62 руб., ? доля в праве на квартиру по адресу: ***, кадастровой стоимостью доли 905 823,49 руб., а также денежные вклады в ПАО Сбербанк с остатком на дату смерти на общую сумму 17 308,45 руб., итого, общая стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества составляет 1 962 288,56 руб. свидетельства о праве на наследство по закону до настоящего времени не выданы.
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что за период с *** по *** ее размер составляет 880 459,64 руб., включая сумму основного долга 815 304,97 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 49 402,9 руб., проценты на просроченный основной долг – 4078,05 руб., пени за просрочку возврата кредита в сумме 8771,99 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2901,73 руб., размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследникам имущества.
Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Подписав полис-оферту на страхование от 13.08.2020, ФИО6 выразил согласие быть застрахованным страховщиком АО «СОГАЗ» по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев, выгодоприобретатели в случае смерти заемщика –– наследники, страховая сумма – 1 000 000 руб.
Факт перечисления страховой премии в сумме 150 000 руб. и участия ФИО6 в программе добровольного страхования в ходе судебного разбирательства не оспаривался.
11.11.2022 ФИО2 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате, в ответе на которое от 09.12.2022 страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, поскольку причиной смерти ФИО6 явилось отравление снотворными препаратами, ФИО6 с 13.07.2021 состоял на учете в ГКУЗ ЛО «ДПБ» с диагнозом «Органическое расстройство настроения», что является исключением из страхового покрытия.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу Банка. Однако предусмотренная договором неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследниками начислению не подлежит, в связи с чем, оснований для взыскания неустойки, начисленной за период с 13.10.2021 по 13.04.2022 в сумме 5622,24 руб., не имеется, из общей суммы штрафных санкций в размере 11 673,72 руб. указанная сумма подлежит исключению, штрафные санки составят 6051,48 руб. (11 673,72-5622,24).
Итого, общая задолженность составит: 815 304,97 + 49 402,9 + 6051,48 = 884 536,3 руб., в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
В силу статьи 98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска (99,11%), в сумме 11 897,76 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
решил:
взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2020 по состоянию на 07.07.2022 в сумме 872 638,54 руб., государственную пошлину в сумме 11 897,76 руб., а всего 884 536,3 руб., в остальной части иска – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.
Судья:
Решение в окончательной форме
принято 01.02.2023