36RS0029-01-2023-000134-88
Дело № 2-168/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Поворино Воронежская область 02 мая 2023 г.
Поворинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,
при секретаре Летуновской Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
А:
Общество с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» (далее – ООО «Айди Коллект») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <***>, заключенному им 21.04.2021 с ООО МК «МигКредит», которая за период с 16.07.2021 по 22.09.2022 составила 186 774 рублей, в том числе: основной долг – 99 940 рублей, проценты – 86 834 рублей, а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 4 935,48 рублей, почтовые расходы в сумме 74, 40 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 21.04.2021 между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <***> на сумму 99 940 рублей на срок до 21.04.2022 с процентной ставкой, установленной в зависимости от периода пользования займом.
Ответчиком обязательства по договору займа в установленный срок не исполнены, что явились основанием обращения истца, как правопреемника ООО МК «МигКредит», в суд с настоящим иском.
Представитель истца – ООО «Айди Коллект» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по существу иска не имеет.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности) и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).
В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В силу п. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора с целью выяснения действительной общей воли сторон судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
В силу части 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктами 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Судом установлено, что 21.04.2021 между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа на сумму 99 940 рублей на срок до 21.04.2022 с процентной ставкой: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 216.551%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 232.018%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 232.018%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 232.018%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 232.018%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 215.898%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 196.39%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 189.262%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 182.633%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 176.453%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 170.677%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 165.267%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 160.19%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 155.415%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 150.917%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 146.672%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 142.659%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 138.86%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 135.258%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 131.838%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 128.587%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 125.493%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 122.543%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 119.73%, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 117.042%. с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 114.474% (л.д. 11-12).
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующее поле оферты, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью), что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации и не оспаривается ответчиком.
Обязательства по передаче денежных средств заемщику исполнены, что подтверждается выпиской о транзакциях (л.д. 17-18) и не оспаривается ответчиком.
Согласно п. 6 договора займа возврат займа и уплата процентов осуществляется не позднее 26 равными платежами в размере 8 894, 00 рубля каждые 14 дней.
Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.
Частями 2 и 3 статьи 12.1 Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Договором займа <***> от 21.04.2021 предусмотрено, что микрокредитная компания не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также иные платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.
Обязательства по возврату суммы займа в установленный договором срок ФИО1 не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности составляет 99 940 рублей (основной долг)+86 834 рублей (проценты за пользование займом за период с 16.07.2022 по 22.09.2022) = 186 774 рублей (л.д. 18 оборот-19).
Расчет подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом не противоречит вышеназванным положениями Закона о микрофинансовой деятельности и условиям договора потребительского займа.
Информация о количестве, размере платежей по договору, процентной ставке, полной стоимости потребительского кредита, способах исполнения заемщиком обязательств по договору, порядке начисления процентов за пользование займом указана в Индивидуальных условий договора займа <***> от 21.04.2021 и доступна к пониманию.
Заключая договор займа, ответчик был проинформирован об условиях данного договора, все существенные условия соглашения между сторонами были определены и согласованы, письменная форма договора соблюдена.
В случае несогласия с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 был вправе отказаться от заключения договора, однако этого им сделано не было.
Таким образом, при заключении договора займа до заемщика была доведена вся необходимая информация о содержании услуги, в связи с чем, права заемщика в этой части не нарушены.
В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Закона о потребительском кредите, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа), по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Банком России 12.02.2021 опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами.
Пунктом 2.3.4.2 указанных значений установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на сумму от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб., заключенных на срок от 181 до 365 дней включительно, составляет 147,210 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 196,280 %.
Таким образом, условия договора займа о размере процента за пользование займом и о полной стоимости займа не противоречат ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.
22.09.2022 ООО МК «МигКредит» заключило с ООО «Айди Коллект» договор уступки права требования № Ц43 по кредитному договору <***> от 21.04.2021, заключенному с ФИО1 (л.д. 10 оборот, 19 оборот-20).
В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет уступки требований, вытекающих из договора займа.
Требование возврата суммы займа, выданного физическому лицу, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату займа (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Условий, ограничивающих право микрокредитной организации уступить права по договору иному лицу, в данном случае не имеется.
Напротив, согласно п. 13 договора потребительского займа ФИО1 согласился на уступку прав (требований) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.
Договор цессии не оспорен, не признан недействительными в установленном законом порядке.
При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ООО «Айди Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <***> от 21.04.2021 в заявленном истцом размере.
В силу ч. 1 ст. 88, ст. 94, ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 4 935,48 рублей (л.д. 8, 9), почтовые расходы в размере 74,40 рублей (л.д. 7).
Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» сумму займа в размере 186 774 рублей, в том числе: основной долг – 99 940 рублей, проценты – 86 834 рублей, а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 4 935,48 рублей.
Судья А.С. Кирпичева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.05.2023.