Решение по делу № 2-5400/2025 от 22.10.2025 - о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов.

Производство № 2-5400/2025

УИД 28RS0004-01-2025-010340-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Кузьмина Т.И.,

при секретаре Бурниной Ю.Н.,

при участии в заседании ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Благовещенский городской суд Амурской области с указанным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в обоснование указав, что ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО3, *** г.р., по его заявлению кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты ***, эмиссионный контракт № 1088-Р-17531721670, карта № ***). Для проведения операций по карте банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 60 000 рублей. Ежемесячно, до наступления даты платежа, клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Банк взимает плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. 04.08.2024 заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Банком были направлены информационные письма наследникам о необходимости предоставить ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» документы для принятия решения о признании события по факту смерти страховым случаем и о страховой выплате. По состоянию на дату подачи иска размер полной задолженности составляет 51 194,63 руб. По имеющейся информации родственниками заемщика являются супруга ФИО1, сын ФИО2 Согласно выписке по счетам клиента, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, денежные средства на счетах заемщика отсутствуют. Заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: ***. У банка отсутствуют сведения о наличии у заемщика в собственности недвижимого имущества. Поскольку ФИО1, ФИО2 входят в круг наследников первой очереди, то они являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство. Требования банка, направленные ответчику, о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке, и расторжении договора, в установленный срок не исполнены.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте № *** (эмиссионный контракт № 1088-Р-17531721670) в размере 51 194 рублей 63 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 22.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена нотариус ФИО4

В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласился, указав, что в наследство после смерти отца он не вступал, отказался от наследства в пользу матери ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования ПАО Сбербанк в полном объеме, указав, что она вступила в наследство после смерти супруга ФИО3

В судебное заседание не явились представитель истца ПАО Сбербанк, третье лицо нотариус ФИО4, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки не сообщили. Ходатайств об отложении разбирательства дела суду не поступало. Представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела его отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке, в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (пункты 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из способов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций, за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 11.01.2021 ФИО3 а ПАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты.

ПАО «Сбербанк России», получив заявление, выдало ФИО3, *** г.р. по его заявлению кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты ***, эмиссионный контракт № 1088-Р-17531721670, карта № ***).

Для проведения операций по карте банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 60 000 рублей, под 23,9 % годовых, а при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

В силу п. 2.3, 2.4, 2.5, 2.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанных ФИО3, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Дата платежа соответствует дате отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых (п. 12).

ФИО3 был ознакомлен и согласен с Информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Тарифами банка и Памяткой держателя кредитной карты, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях.

Выдача кредитных средств подтверждается представленным расчетом задолженности, ответчиками указанный факт не оспаривался.

Из материалов дела, расчета задолженности, следует, что заемщик ФИО3 пользовался предоставленными ему денежными средствами с использованием кредитной карты.

Свидетельством о смерти серии I-ОТ *** от 06.08.2024, выданным отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому муниципальному округу Управления ЗАГС Амурской области подтверждается, что ФИО3, *** г.р. умер 04.08.2024. Таким образом, обязательства заемщика по договору перестали исполняться в связи со смертью.

Как следует из представленного расчета задолженности, по состоянию на 30.06.2025 задолженность по банковской карте № ***, выпущенной по эмиссионному контракту от 11.01.2021 № 1088-Р-17531721670, заключенному с ФИО3, составляет 51 149 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 43 947 рублей 98 копеек, задолженность по процентам 7 246 рублей 65 копеек.

Приложением № 1 к расчету задолженности служит движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 30.06.2025, с отражением фактических операций по кредитной карте.

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что указанная сумма соответствует условиям предоставленного кредита.

22.01.2025 нотариусом Благовещенского нотариального округа ФИО4 было открыто наследственное дело № 3639043669-7/2025 к имуществу ФИО3, умершего 04.08.2024, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу обратилась супруга наследодателя ФИО5. В данном заявлении ФИО1 указала, что наследниками по закону кроме нее являются сыновья ФИО6, ФИО2, наследственное имущество состоит из: ? доли в праве собственности квартиры, находящейся по адресу: ***, 1/3 доли в праве собственности земельного участка и 1/3 доли в праве собственности жилого дома, находящихся: ***

03.02.2025 нотариусу ФИО4 поступило заявление ФИО2, в котором он отказывается по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершего 04.08.2024 отца ФИО3 в пользу его жены ФИО1

25.02.2025 ФИО1 получила свидетельство о праве на наследство по закону, в том числе ввиду отказа в ее пользу ФИО2, наследство состоит из денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк на счетах №***, *** (остаток на счете на дату смерти 96,33 руб.), *** (остаток на счете на дату смерти 26,22 руб.), 1001/10628, 1057/57206, с причитающимися процентами и компенсациями, с правом получения компенсации на оплату ритуальных услуг.

Из материалов дела также следует, что ФИО3, держатель кредитной карты, выпущенной и обслуживаемой на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (номер эмиссионного контракта № 1088-Р-17531721670), заключенного с ПАО Сбербанк, подписал заявление она участие в программе страхования жизни здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, в связи с чем просил ПАО Сбербанк заключить с ООО «СК Сбербанк Страхование жизни» заключить договор страхования, по которому будет являться застрахованным лицом. Материалы дела сведений об обращении наследников заемщика в страховую компанию, не содержат.

22.05.2025 ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, которое не было исполнено.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. Принятие наследником части наследства в силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ ГК РФ означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства регламентированы ст. 1153 ГК РФ, по правилам которой принятие наследства осуществляется - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; совершением наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено наследником умершего ФИО3 является его супруга ФИО1, которая в установленном законном порядке обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в объеме вышеприведенного имущества. Сведений о наличии иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, материалы наследственного дела не содержат.

Исходя из этого, ответственность по неисполненному обязательству заемщика ФИО3 перед ПАО Сбербанк несет его наследник ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. При этом ФИО2 ввиду отказа от принятия наследства после смерти ФИО3 по его долгам перед кредиторами не отвечает, требования к данному ответчику удовлетворению не подлежат.

Ответчиком ФИО1 представлено заявление о признании исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика в размере 55 194 рублей 63 копеек. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны, заявление о признании исковых требований приобщено к материалам дела.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ).

В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом (часть 4.1 статьи 198 ГПК РФ).

В данном случае доводы иска объективно подтверждаются материалами дела. Кроме того, в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ, признание ответчиком фактических обстоятельств дела, положенных в основу заявленного требования, освобождает истца от необходимости последующего доказывания этих обстоятельств.

Совершенное ответчиком признание иска суд находит не противоречащим закону, не нарушающим прав и законных интересов других лиц, а поэтому полагает возможным принять такое признание в порядке ч. 2 ст. 39 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте № *** (эмиссионный контракт № 1088-Р-17531721670) в размере 51 194 рублей 63 копеек, подлежат удовлетворению, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 10.07.2025 № 61143.

С учетом размера удовлетворенных требований, согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 4 000 рублей

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** г.р. (СНИЛС ***), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № *** (эмиссионный контракт № 1088-Р-17531721670) в размере 51 194 рублей 63 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья Кузьмин Т.И.

Решение в окончательной форме составлено 06 ноября 2025 года.