43RS0025-02-2022-000232-56
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 декабря 2022 года пгт Нема Кировской области
Нолинский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Шуткиной Л.В.,
при секретаре Филипповой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/201/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к П.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к П.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под 0 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. Размер задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля – иные комиссии, <данные изъяты> рубля - неустойка на просроченную ссуду.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.
Поскольку в настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, просит взыскать с П.Е.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. Представитель по доверенности ФИО1 просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В случае неявки ответчика не возражает о вынесении заочного решения.
Ответчик П.Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причины неявки суду не сообщала, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Учитывая изложенное, а также мнение истца, который не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в порядке вынесения заочного решения.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ.)
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Особенности предоставления потребительского кредита установлены Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 1 ст. 14 указанного Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно пунктам 1.4, 1.5, 1.8, 1.14, 2.9, 2.10 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24.12.2004 кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и П.Е.В. заключен договор потребительского кредита № по финансовому продукту «Карта Халва», который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 21-22).
Пунктом 9 Индивидуальных условий договора предусмотрено заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка. В момент заключения договора заемщику был установлен лимит кредитования <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под 0 % годовых, открыт банковский счет и выдана расчетная карта № со сроком действия 03/2022.
При подписании договора П.Е.В. была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в договоре. Также клиенты банка имеют возможность ознакомиться с Общими условиями договора на официальном сайте банка, что соответствует действующему законодательству.
Согласно Тарифам банка по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что базовая ставка по договору установлена 0,0001 % годовых; ставка льготного периода кредитования - 0 %; срок кредита 10 лет (с правом пролонгации и досрочного возврата; начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно (п.1.1); минимальный обязательный ежемесячный платеж – 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее МОП – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами, платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п.1.5); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 20 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.1.6), льготный период – 36 месяцев, максимальный срок рассрочки – 36 месяцев (по операциям, совершенным с использованием карты) (п. п. 1,7, 1.8) (л.д. 27-28).
На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 24-26).
Согласно представленной выписке по счету ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, производила безналичные оплаты с использованием карты в торгово-сервисных предприятиях, при этом своевременно минимальные обязательные платежи не производила, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по основному долгу, период просрочки составил 167 дней (л.д.10-16).
Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику начислены комиссии в размере <данные изъяты> рубля, неустойка – <данные изъяты> рубля, ссудная задолженность составляет <данные изъяты> (л.д. 4-9).
Указанный расчет судом признается верным, иного расчета ответчиком не представлено. Доказательств внесения в погашение задолженности по спорному кредитному договору ответчиком иных сумм, чем тех, которые уже учтены истцом, в материалах дела не имеется.
Таким образом, установлено, что ответчик нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятые на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес П.Е.В. было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> рубля, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля, пени – <данные изъяты> рублей. Одновременно ей направлено требование о погашении всей суммы, необходимой для полного исполнения обязательств в размере <данные изъяты> рублей в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д. 47).
Поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
С учетом установленных по делу обстоятельств оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, неустойка, заявленная к взысканию в исковом заявлении, чрезмерной не является, соразмерна допущенному нарушению, сроку неисполнения ответчиком своих обязательств, размеру задолженности, соответствует обыкновенному для таких сделок значению.
Определением Нолинского районного суда Кировской области № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от 2-545/2022 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с П.Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 29).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с П.Е.В. (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также госпошлину в сумме <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Шуткина
Решение09.12.2022