22RS0065-02-2022-006074-44 Дело №2-376/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи
при секретаре
ФИО1,
Т.А. Сайденцаль,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с названным иском, ссылаясь на то, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 заключено кредитное соглашение №***, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 83 050 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10% годовых.
В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк».
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 52 490 рублей 44 копейки, в том числе 51 420 рублей 42 копейки - основной долг, 1 070 рублей 02 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, АО «ВУЗ-банк» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 490 рублей 44 копейки, а также 1 774 рубля 71 копейку в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Данный иск на основании пункта 1 части 1 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принят к производству суда и признан подлежащим рассмотрению в порядке упрощенного производства, после чего на основании поступивших 12 октября 2022 года возражений должника в соответствии с частью 4 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. На конвертах имеются отметки органа почтовой связи о неоднократной доставке ответчику извещений о наличии почтовой корреспонденции, что указывает о соблюдении органом связи порядка оказания услуг почтовой связи по доставке почтовой корреспонденции разряда «Судебное», установленного Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года №343 и Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Минкомсвязи от 31 июля 2014 года №234. Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений адресату не имеется. Доказательств обратному не представлено.
Наличие каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции ответчиком суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено, что свидетельствует о том, что ответчик по своему усмотрению распорядилась принадлежащим ей процессуальными правами, предусмотренными статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной корреспонденции, и, как следствие, в судебное заседание.
Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).
Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что ответчик, не получившая судебную корреспонденцию, выразила свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (статья 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
К тому же из разъяснений, изложенных в пунктах 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.
Исходя из изложенного, тот факт, что извещение, направленное ответчику по месту ее регистрации, ею не получено, не может свидетельствовать о ее ненадлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела, поскольку судом своевременно приняты все возможные и доступные меры к обеспечению явки сторон в судебное заседание и реализации их прав.
Кроме того, суд учитывает, что ФИО2 лично телефонограммой от 21 ноября 2022 года извещена о предварительном и судебном заседании, назначенных на 16 января 2023 года, тем не менее, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.
При таких обстоятельствах на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выплату процентов ежемесячно до дня возврата займа включительно при отсутствии между сторонами иного соглашения.
Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР») с заявлением о предоставлении потребительского кредита без лимита кредитования («срочный кредит») в сумме 83 050 рублей сроком на 120 месяцев, в котором заемщиком выражено согласие на заключение с банком, в том числе, договора обслуживания счета с использованием банковских карт.
Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 в письменной форме согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита №KD91668000011794, в силу которых сумма кредита - 83 050 рублей, срок действия договора и срок возврата кредита - 120 месяцев; процентная ставка - 10% годовых (пункты 1-4).
Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей 7-го числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 120 рублей (пункт 6 индивидуальных условий, приложение *** к договору).
Подписывая индивидуальные условия, ответчик подтвердила, что согласна с правом банка осуществлять уступку права требования по договору иной кредитной организации или другим лицам; ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (пункты 13, 14 индивидуальных условий).
Факт заключения и подписания кредитного договора с ПАО КБ «УБРиР» ответчик при рассмотрении дела не оспаривала, на обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении банком обязанности по выдаче кредита, не ссылалась, против наличия задолженности перед банком не возражала, доказательств того, что ею не допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей не представила, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности по кредитному договору.
В письменных возражениях на иск ФИО2, ознакомившись с материалами дела, указывает на то, что много лет ни кредиты, ни займы не оформляла, с АО «ВУЗ-банк» никогда не сталкивалась, поэтому с удержанием не согласна.
Вместе с тем, истцом в подтверждение правомочий представлен договор об уступке прав (требований) *** от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ПАО КБ «УБРиР» (цедент) передало АО «ВУЗ-банк», в том числе права требования задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, в сумме 84 139 рублей 18 копеек, что также следует из реестра кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ (приложение *** к договору уступки). Указанные права цедентом переданы, а цессионарием приняты и оплачены в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований) (пункт 1.1 договора).
Датой перехода к цессионарию прав (требований) по кредитным договорам, указанным в реестре, считается дата подписания сторонами реестре по форме приложения *** к настоящему договору (пункт 1.2 договора).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.
Данное требование закона при заключении договора уступки требований сторонами выполнено, право банка на уступку права требования сторонами кредитного договора согласовано (пункт 13 индивидуальных условий) и при рассмотрении дела ответчиком не оспаривается, что свидетельствует о том, что АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом по делу.
ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №9 Индустриального района города Барнаула вынесен судебный приказ по делу *** о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 843 рубля 03 копейки, который отменен определением мирового судьи того же участка от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления должника.
Из представленного истцом расчета по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по основному долгу составляет 51 420 рублей 42 копейки, по начисленным процентам - 1 070 рублей 02 копейки.
Данный расчет ответчиком по существу не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора. В нем учтены суммы, оплаченные заемщиком в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки, что свидетельствует об обоснованности исковых требований и наличии оснований для их удовлетворения.
Таким образом, в пользу АО «ВУЗ-банк» с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 490 рублей 44 копейки, в том числе основной долг - 51 420 рублей 42 копейки, начисленные проценты - 1 070 рублей 02 копейки.
По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1 774 рубля 71 копейка в счет возмещения расходов последнего по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт ***), в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по договору потребительского кредита №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 490 рублей 44 копейки, в том числе основной долг - 51 420 рублей 42 копейки, начисленные проценты - 1 070 рублей 02 копейки, а также 1 774 рубля 71 копейку в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. Всего взыскать - 54 265 рублей 15 копеек.
Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 23 января 2023 года.
Судья
ФИО1
Верно, судья
ФИО1
Секретарь судебного заседания
Т.А. Сайденцаль
По состоянию на 23 января 2023 года
решение суда в законную силу не вступило,
секретарь судебного заседания
Т.А. Сайденцаль
Подлинный документ находится в гражданском деле №2-376/2023
Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края