Дело № УИД:23RS0№-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Сочи 28 сентября 2022 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

судьи Круглова Н.А.,

при секретаре судебного заседания Козловой К.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахования» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахования» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения, в котором просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» 2 496 622 руб., моральный вред 100 000 руб., неустойку за неисполнение требований потребителя, стоимость услуг по оценке, штраф за неисполнение требований потребителя 50% от суммы, присужденной судом по данному делу в пользу ФИО1.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по договорам страхования, между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1, международного страхового полиса №GVA_0344002898217, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, №GVA 0344002909348, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 21.012022 она застраховалась в связи с поездками в страны: Шенген; Болгария; Турция

ДД.ММ.ГГГГ заявила о наступлении страхового случая по договорам страхования, обратившись в страховую компанию по телефону за помощью, так как почувствовала сильное недомогание и болезненное состояние. Результатом медицинского обследования от 06.01.2022г, у нее был обнаружен SARS COVID-19, с количеством антител в более 50 раз превышающих норму содержания антител с высоким иммунным ответом, а именно, < 500 BAU/ml. Наличие заболевания SARS COVID-19, полученного в указанной выше поездке, а так же, постковидного синдрома, было установлено врачами ФИО2, ФИО3

В последствии, ДД.ММ.ГГГГ было выдано заключение участкового врача Государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Городская поликлиника № г.Сочи» МЗ КК о выздоровлении при посткоронавирусном синдроме.

ДД.ММ.ГГГГ, перед поездкой, она сдала тест на наличие/отсутствие RNA SARS-CoV-2 Method RT-PCR, в медицинской клинике elisa с результатом NEGATIVE, для осуществления поездки за границу. В соответствии с информацией подтвержденной сайтом Госуслуг, до настоящего момента информации о заболевании SARS COVlD-19 не имеется, что так же наглядно указывает на то, что заболевание произошло непосредственно в поездках за границей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «АльфаСтрахование» о наступлении страхового случая и единовременной выплате при COVID-19/ Covid-19 оnеtime insurance, а также, ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление на страховую выплату с вложенной описью документов в Отдел урегулирования АО «АльфаСтрахование».

ДД.ММ.ГГГГ была отправлена досудебная претензия Заместителю генерального директора АО «АльфаСтрахование» г-ну ФИО4 по адресу: 115162, г,Москва, , стр.Б.

Отказ в выплате страховой премии от АО «АльфаСтрахование», по наступившим страховым случаям поступил мне на электронную почту 22.02.2022г., исх. №НС, в виде отказа в выплате страхового возмещения по риску «Единовременная выплата при COVID-19» за подписью Ведущего специалиста группы по работе с физическими лицами Отдела урегулирования убытков Управления страхования путешествующих АО «АльфаСтрахование» ФИО5, со ссылкой на гл.3 «Страховые риски. Страховые случаи» п.-ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №. Основным аргументом Отказа в выплате, было отмечено отсутствием госпитализации при заболевании COVID-19 в застрахованной поездке.

Считает отказ АО «АльфаСтрахование» в выплате страховой премии необоснованным и незаконным, поскольку ФИО1 перенесла заболевание SARS COVID-19, в поездках, в период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.01.2022г.

- п. 1 Договоров страхования международного страхового полюса № GVA_0344002909348, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и № GVA_0344002898217, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были установлены выплаты с покрытием суммы 35.000 у.е к EUR в рублевом эквиваленте и 35.000 у.е к EUR, в рублевом эквиваленте; в случае понесения медицинских и иных расходов, с покрытием расходов на лечение, при наступлении страховых случаев в поездках в страны Шенген; Болгарии; Турции.

- п.2 Договоров страхования международного страхового полюса №GVA_0344002909348, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и № GVA_0344002898217, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, было установлены выплаты в размере 15.000 у.е к EUR в рублевом эквиваленте и 15.000 у.е к EUR, в рублевом эквиваленте, как единовременные выплаты, при наступлении страхового случае, а именно, перенесения заболевания COVID-19, в поездках в страны: Шенген; Болгарию; Турцию; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, страховые случаи по страхованию п. 2 Договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ, № GVA 0344002898217; и от ДД.ММ.ГГГГ, № GVA 0344002909348, наступили по обоим Договорам страхования и нуждаются в выплате по обоим Договорам страхования единовременной выплаты при COVID-19, на суммы: 15.000 у.е. к EUR, и 15.000 у.е. к EUR в рублевом эквиваленте.

В рамках рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» 2 268 221,88 руб., из них: страховое возмещение по страховому риску - 1 019 659,38 руб.; страховое возмещение единовременной выплаты при COVID-19/Covid-19 оnеtime insurance-1 248 562,5 руб.; моральный вред 100 000 руб., неустойку за неисполнение требований потребителя в размере 2 268 221,88 руб., штраф за неисполнение требований потребителя 50% от суммы, присужденной судом по данному делу в пользу ФИО1.

Истец ФИО1 исковые требования с учетом их уточнения поддержала в полном объеме, настаивала на удовлетворении требований.

Представитель АО «АльфаСтрахования» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Ранее направил в суд письменные возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При данных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии представителя ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав доводы истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу положений пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 были заключены договоры страхования (международные полиса): №GVA_0344002898217, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 14.01.2022г. и №GVA 0344002909348, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поездками в страны: Шенген; Болгария; Турция.

Договоры страхования (Международный страховой полис) №GVA_0344002898217 и №GVA 0344002909348 заключены на основании «Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, Особых условий страхования и Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прибыла в , о чем имеется в загранпаспорте штамп пересечения границы, что свидетельствует о прохождении пограничного контроля и въезда на территорию иностранного государства Турции.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прибыла в РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в АО «АльфаСтрахование» о наступлении страхового случая и единовременной выплате при COVID-19/Covid-19 оnеtime insurance.

В этот же день, 06.01.2022г. по результатом медицинского обследования у ФИО1 был обнаружен SARS COVID-19, с количеством антител в более 50 раз превышающих норму содержания антител с высоким иммунным ответом, а именно, < 500 BAU/ml.

Впоследствии, 24.02.2022г. ФИО1 было выдано заключение участкового врача Государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Городская поликлиника № г.Сочи» МЗ КК о выздоровлении при посткоронавирусном синдроме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика АО «АльфаСтрахование» была направлена досудебная претензия.

ДД.ММ.ГГГГг. решением АО «АльфаСтрахование» ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения по риску «Единовременная выплата при COVID-19», причиной послужило отсутствие госпитализации при заболевании COVID-19 в застрахованной поездке.

Истец ФИО1 считает, что отказ АО «АльфаСтрахование» в выплате страховой премии необоснованным и незаконным, поскольку она перенесла заболевание SARS COVID-19, в поездках, в период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.01.2022г.

Вместе с тем, ФИО1 не подтвердила документально, что в период действия договора страхования она болела коронавирусной инфекцией COVID-19, вызванной инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2, а также не предоставила выписки из истории болезни стационарного лечения, копии лабораторных тестов на наличие РНК 2019-nCoV методом ПЦР (полимеразной цепной реакции).

Доводы истца о том, что она перенесла заболевание коронавирусной инфекцией COVID-19 и это подтверждается результатом теста на наличие SARS-CoV-2, произведенный 06.01.2022г. несостоятельны, поскольку ДД.ММ.ГГГГ был сделан тест (ИФА - иммуноферментный анализ) на наличие антител (иммунного ответа) на коронавирус SARS-CoV-2.

Между тем, единственным документом, свидетельствующим о наличии коронавирусной инфекции COVID-19, вызванной инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2, в период действия полисов страхования, является тест РНК 2019-nCoV методом ПЦР (полимеразной цепной реакции).

Суд, учитывает, что договоры страхования между истцом и ответчиком заключены в соответствии с Правилами страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, Особых условий страхования и Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней».

Пунктом 10 Особых условий определено, что Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и/или здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате болезни. Под болезнью, применительно к настоящему Договору, понимается опасное инфекционное заболевание: коронавирусная инфекция COVID-19, вызванная инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2, диагностированная на основании лабораторных тестов на наличие SARS-CoV-2 методом ПЦР (полимеразной цепной реакции), и /или другим методом лабораторной диагностики официально признанным Министерством здравоохранения РФ в качестве метода специфической лабораторной диагностики данного заболевания, в период действия Договора страхования. Страхование производится на случай наступления событий, указанных в п.п. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования от несчастных случаев и болезней «АльфаСтрахование».

Согласно пунктам 3.1., ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования от несчастных случаев и болезней «АльфаСтрахование» - Страховыми рисками признаются следующие события:

- «Госпитализация в результате несчастного случая и/или болезни» госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, произошедшая в результате несчастного случая и/или болезни, наступившего/диагностированной период действия договора страхования;

- «Смерть в результате инфекционного заболевания».

Из пункта 10 Особых условий следует, что исключением из страхового покрытия являются: Болезни, диагностированной до заключения Договора страхования; Несоблюдения Застрахованным рекомендаций лечащего врача и лечебно-охранительного режима; отказа Застрахованного от предложенного лечения, в результате приведшее к смерти, инвалидности Застрахованного или затягиванию процесса выздоровления; Заболевания СПИДом, ВИЧ-Инфекция, заболевания в присутствии ВИЧ-Инфекции; Наступление события в результате инфицирования другими штаммами и видами коронавирусов, в том числе HCoV-229E, ОС43, -NL63 и -HkUl, а также SARS-CoV, MERS-CoV; Также не признаются страховыми события по риску «Госпитализация в результате болезни», произошедшие: в связи с проведением медицинского обследования; проживания Застрахованного в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержания Застрахованного в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей; В связи с попыткой совершить самоубийство, независимо от срока действия Договора страхования на момент наступления страхового случая; в связи с медико-социальным уходом и уходом за ребенком. В том числе исключения из страхового покрытия в соответствии с п. 4 Правил.

Для получения выплаты, Застрахованному необходимо предоставить документы в соответствии с п. 10 Правил, в т.ч. по риску п. ДД.ММ.ГГГГ. Выписки из историй болезни. В документах должна быть указана дата несчастного случая и дата первого обращения к врачу; копии лабораторных тестов на наличие РНК 2019-nCoV методом ПЦР (полимеразной цепной реакции); Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью. По риску п.ДД.ММ.ГГГГ. Копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (окончательное медицинское свидетельство о смерти, окончательное заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.); Выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (посмертный эпикриз); копии лабораторных тестов на наличие РНК 2019- nCoV методом ПЦР (полимеразной цепной реакции); Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Застрахованного).

Из указанного выше следует, что истец был застрахован по риску госпитализация в результате несчастного случая или болезни, то есть госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, произошедшая в результате несчастного случая или болезни, наступившего/диагностированной в период действия Договора страхования.

Между тем, истцом не представлено данных о том, что в период действия договора страхования она была госпитализирована в медицинскую организацию по заболеванию коронавирусной инфекцией COVID-19, вызванной инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2, либо ей в этом было отказано.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не предоставлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств, в подтверждение своих доводов.

При таких обстоятельствах, установив на основании исследованных доказательств, что факт оплаты страховой премии истцом по договорам страхования подтверждает согласие ФИО1 с условиями и правилами, на основании которых заключены договоры №GVA_0344002898217 и №GVA 0344002909348, а также учитывая, что наступивший случай, не обладает признаками страховых случаев, застрахованных по риску "госпитализация в результате несчастного случая или болезни", в связи с этим оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения не имеется.

Поскольку оснований для взыскания страхового возмещения не имеется, то требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа также не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «АльфаСтрахования» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Сочи.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Центрального

районного суда г. Сочи Н.А. Круглов