Дело № 2-906/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Горькавой Л.Ф.,

при секретаре Фирсовой Л.Б.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершего заемщика, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (Банк) и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 2000000 рублей, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту по тарифному плану ТП 6.5 и обеспечил на счете карты наличие денежных средств. ФИО3 при заключении договора принял на себя обязанность в установленные договором порядке и сроки вернуть Банку заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором комиссии и штрафы. Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты исполнены не были. Задолженность по договору составляет 24 491 рубль 56 копеек, в том числе основной долг – 24 491 рубль 56 копеек, проценты – 0 рублей, штрафы – 0 рублей. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело №, имеются наследники. С учетом изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО3 в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 491 рубль 56 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО1, ФИО4(л.д. 76).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, ходатайств и возражений по существу иска не представила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО4

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28) между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № в соответствии с Тарифным планом 6.5. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.(л.д.28).

При подписании заявления-анкеты ФИО3 выразил согласие участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89 % от задолженности.

Условия договора кредитной карты № предусмотрены в его составных частях: в подписанном заемщиком заявлении-анкете (л.д.28), индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 39), Общие условиях выпуска и обслуживания кредитных ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 20-25).

Подписав заявление-анкету, ФИО3 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, индивидуальными условиями договора и обязуется их соблюдать.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Тарифному плану ТП 6.5 по кредитной карте устанавливается максимальный лимит задолженности 2 000 000 рублей. Базовая процентная ставка 12,9 % годовых, беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 1,9 % плюс 59 рублей, минимальных платеж 6% от задолженности минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, первый раз – 590 рублей, второй раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту, при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 39 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности. Плата за превышение лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 1,9 % плюс 59 рублей. (л.д. 39).

Из материалов дела также следует, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

При заключении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был застрахован по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» в рамках договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

В соответствии с пунктом 3.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления событий, в том числе: а. смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; б. смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Согласно пункту 1.5 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» выгодоприобретатель - застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктом 4 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» предусмотрено, что при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо: сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты в соответствии с указанным ниже разделом «Документы для страховой выплаты» (л.д. 99-126).

Из материалов дела следует, что после получения кредитной карты ФИО3 воспользовался предоставленными АО «Тинькофф Банк» кредитными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ снимал наличные денежные средства с карты; осуществлял погашение кредита путем внесения денежных средств на счет карты. При этом, ФИО3 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по внесению минимальных платежей, возврату кредитной задолженности, чем нарушил условия договора. (л.д. 31-33).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 491 рубль 56 копеек, в том числе основной долг – 24 491 рубль 56 копеек, проценты – 0 рублей, штрафы – 0 рублей (л.д. 34).

Расчет суммы задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиками по существу не оспорен. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, полагая его обоснованным и соответствующим объему принятых заемщиком обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» изменило наименование на АО «ТБанк» (л.д. 12). АО «Тинькофф Страхование» изменило наименование на АО «Т-Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д.53, оборот л.д.54), погашение кредита в предусмотренном порядке прекратилось.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, обязательство, возникшее из договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью ФИО3 не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что наследниками ФИО3 первой очереди по закону является его жена ФИО1, дочери ФИО2, ФИО4 (л.д. 68).

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО1, ФИО2 в установленный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 и выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д. 54-55). ФИО4 до настоящего времени с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство не обратилась. (л.д. 66).

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО2 являются наследниками ФИО3, принявшими наследство в установленном порядке и должны отвечать по долгам наследодателя.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом на основе материалов дела также установлено, что в состав наследства ФИО3 входят: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>, общая площадь жилого дома, 47,4 кв.м., кадастровая стоимость составляет 527723 рублей 14 копеек; земельный участок общей площадью 594 кв.м., с кадастровым номером №, кадастровая стоимость земельного участка – 159548 рублей 40 копеек (л.д. 59).

Таким образом, размер задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимости перешедшего к ответчикам ФИО1, ФИО2 наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника ФИО3 не влечет прекращения обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по его исполнению, учитывая, что стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу о солидарном взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 491 рубль 56 копеек с ответчиков ФИО1 и ФИО2, как наследников принявших наследство умершего заемщика.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

При этом, суд отмечает, что поскольку по условиям страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в АО «ТБанк» выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица, следовательно, ответчики ФИО1 и ФИО2 не лишены права обратиться в АО «Т-Страхование» за получением страховой выплаты в установленном порядке.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) солидарно в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 491 рубль 56 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 28 491 рубль 56 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – подпись

Копия верна:

Судья Л.Ф. Горькавая

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.