Решение по делу № 2-499/2022 от 07.12.2022 | Меленковский районный суд (Владимирская область)

Дело № 2- 499/2022

УИД №33RS0013-01-2022-000753-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 декабря 2022 г. г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее ООО «Право онлайн») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55000 руб., а также сумму уплаченной при подаче иска госпошлины 1850,00 руб., в обоснование исковых требований, указав следующее (л.д. 3-4).

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО МКК «Академическая» (включено в реестр МФО) заключен в простой письменной форме в электронном виде путем акцептования- принятия заявления оферты, договор займа № на сумму 22000 руб. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты, а также номер телефона и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления- оферты на предоставление микрозайма; заявление-оферту на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим ее акцептом- принятием заемщиком всех условий договора. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ФИО1 путем введения индивидуального кода. АСП, представленный в виде одноразового пароля- известной только заемщику и займодавцу, позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления- оферты на предоставление микрозайма, договора займа. ДД.ММ.ГГГГ пароль (№) был отправлен займодавцу в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона заемщика <***> или на адрес электронной почты заемщика, указанные в анкете-заявлении. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно, на номер карты 427616******4319, банк SAVINGSBANKOFTHERUSSIANFEDERATION (SBERBANK) в размере 22000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ Исходя из условий договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить в полном объеме сумму займа и уплатить на нее проценты в срок, предусмотренный условиями договора, знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Обязательства по возврату займа ответчик не исполнил, фактически заемщик продолжает пользоваться денежными средствами после срока возврата, определенного договором, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. По условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права (требования), в том числе по договору, заключенному с ответчиком. В соответствии с договором, цессионарий принял права (требования), принадлежащие цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика было направлено уведомление о переуступке долга и необходимостью погашения задолженности по договору. Задолженность по договору не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, в том числе: 22000 руб. сумму основного долга, 33000 руб.- проценты по договору ( 22000 руб. х 1,5 ( размер процентов ограничен по закону), всего в сумме 55000 руб. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> отменен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности, поэтому на основании положений ст.ст. 309, 310,314, 807- 811 ГК РФ просят взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, согласно представленному расчету, а также уплаченную при подаче иска госпошлину.

В судебное заседание не явились представитель истца. О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, путем опубликования информации на официальном сайте Меленковского районного суда. При подаче иска истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 3-4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещен о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой (л.д. 35), в суд направил два заявления: от ДД.ММ.ГГГГ об отложении рассмотрения дела для ознакомления с материалами дела (л.д.38,39), и о рассмотрении дела в свое отсутствие от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указал о несогласии с исковыми требованиями, поскольку в Арбитражном суда <адрес> рассматривается его заявление о признании банкротом (л.д.40-42). После объявленного перерыва, ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем составлена телефонограмма ( л.д.49).

В судебное заседание не явился представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МКК «Академическая», извещенного о месте и времени надлежащим образом, путем опубликования информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( статья 421 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Согласно п.1,п.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (п.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)").

В силу ч.1,ч.9 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, а согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО МКК «Академическая» ( включено в реестр МФО) заключен в простой письменной форме в электронном виде путем акцептования- принятия заявления оферты, договор займа № на сумму 22000 руб. ( л.д. 7-9). Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского займа и общих условий договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий, срок действия договора: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной заемщику с момента ее получения заемщиком.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора, процентная ставка по договору составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом- 365,000 процентов годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) 346,750 процентов годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа- 365,000 процентов годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа.

Порядок платежей установлен п. 6 договора: в виде одного платежа в размере 28556,00 руб., в том числе сумма займа 22000 руб., сумма процентов 6556,00 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определенный в соответствии с п. 2 договора. Периодичность платежей отсутствует.

При частичном досрочном возврате суммы займа заемщик обязан уплачивать займодавцу проценты до фактического возврата соответствующей части суммы займа.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступать права (требования) по договору займа третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права ( требования) третьим лицам до заключения договора займа.

Согласно п. 18 договора, заемщик выбрал способ получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту 427616******4319, банк SAVINGSBANKOFTHERUSSIANFEDERATION (SBERBANK). Подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно. Заемщик принял на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа.

В пункте 20 индивидуальных условий договора указано, что заемщик гарантировал, что подписывает настоящие условия договора не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, и не с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности. Заемщик гарантировал, что является дееспособным, полностью понимает содержание настоящих индивидуальных условий договора и возможные последствия для него.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (введена Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ с 01.07.2019) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, применительно к рассматриваемому случаю после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику проценты, однако с учетом законодательного ограничения деятельности микрофинансовой организации в части начисления процентов за пользования займом, согласно которому начисленные заемщику проценты не могут превышать полуторакратную сумму непогашенной части займа.

На первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, содержатся следующие условия: займодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойку (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору займа, а также платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору займа, в случае, если их сумма достигнет полуторакратного размера суммы займа. Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика- физического лица по возврату займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает один год, вправе начислять неустойку ( штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную часть суммы основного долга.

Сведения о полной стоимости займа 362,567 % годовых, полная стоимость займа в денежном выражении- 6556,00 руб. указаны на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ФИО1 с использованием электронной подписи, путем введения индивидуального кода.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно, на номер карты 427616******4319, банк SAVINGSBANKOFTHERUSSIANFEDERATION (SBERBANK) в размере 22000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 13). Факт получения займа в размере 22000 руб. ответчик не оспаривает.

Подписанием договора займа ответчик подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с соблюдением условий, и что эта информация доведена до него до заключения кредитного договора.

В установленном порядке условия договора ответчиком не оспаривались, достоверных, допустимых доказательств, подтверждающих недействительность какого- либо положения кредитного договора, не представлено. При рассмотрении настоящего дела встречные исковые требования о признании договора(его положений) недействительными, ответчик не заявлял.

Займодавец правомерно производил начисление процентов за пользование займом по ставке 362,567% годовых от суммы непогашенного займа за каждый день пользования займом, сумма начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в связи с чем требование, предусмотренное ч.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" соблюдено.

Также установлено и подтверждается материалами дела, не опровергнуто ответчиком, что ответчик нарушил условия исполнения обязательств по договору займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.15), обязательства по погашению долга заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, рассчитанная истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55000 руб., в том числе: основной долг 22000 руб., проценты 33000 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, поэтому признается допустимым доказательством. Наличие задолженности по основному долгу, иным платежам, предусмотренным договором, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета в опровержение не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55000 руб., который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями ответчика (л.д. 30,32).

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений Закона и договора займа о правах кредитора на требование о возврате суммы займа и процентов, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1850,00 руб., правильно рассчитанная на основании положений ст. 333.19 НК РФ.

При вынесении решения судом учтено, что ФИО1 обратился в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). Заявление принято к производству Арбитражного суда <адрес>, назначено судебное заседание по вопросу проверки обоснованности данного заявления на ДД.ММ.ГГГГ Определение Арбитражного суда <адрес>, в том числе по вопросу признания обоснованности заявления, о признании банкротом, или другое решение, принятое в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»), являвшееся бы основанием для прекращения производства по данному гражданскому делу, на момент вынесения данного решения отсутствует.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 22000 руб. и процентов 33000 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Меленковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья М.Ю.Агашина