дело № 2-699/2022
(77RS0024-02-2021-009349-22)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Шатура Московской области 02 июня 2022 г.
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Богатковой З.Г.,
при секретаре судебного заседания Шарковой Е.В.,
с участием адвоката Беляева М.П. по ордеру №, представившего удостоверение №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 118 180,86 руб., процентная ставка 39% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Должник свои обязательства в установленный срок не исполнил. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения долга не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: основной долг – 117719,67 руб., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 46039,19 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 298 859,59 руб., неустойка на сумму невозвращенного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40 000 руб. Учитывая, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил сумму до 40 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» был заключен договор уступки прав требований.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требований.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований №СТ-2212-01, по условиям которого к последней перешло право требования по взысканию задолженности с ФИО2 Просит взыскать задолженность.
Истец ИП ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, судебная повестка вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». По сведениям ОВМ МО МВД России «Шатурский» ФИО6 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Учитывая, что установить место жительства ответчика не удалось, судебные извещения по адресу регистрации получены не были, суд в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначил адвоката.
Адвокат Беляев М.П. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку ему неизвестна позиция ответчика относительно заявленного требования. Кроме этого, им было заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение в суд.
Исследовав представленные стороной доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, обратное влечет его ничтожность (ст. 820 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней были предоставлены денежные средства в размере 118 180,86 руб., процентная ставка 39% годовых, со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, цель кредитования – потребительский кредит (л.д. 7). Сумма ежемесячного платежа 4502 руб., дата платежа 27-е число каждого месяца.
Во исполнение условий договора на имя ФИО6 был открыт счет №, на который были перечислены денежные средства.
Согласно Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русский славянский банк» (далее-Условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке указанной в заявлении- оферте (пункт 2.4).
Из п. 2.5 Условий возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания денежных средств с банковского счета в дни установленные графиком.
В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 3.1 Условий).
Со всеми условиями предоставления и возврата денежных средств ответчик ФИО6 была ознакомлена, что подтверждается её подписью.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: основной долг – 117719,67 руб., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 46039,19 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 298 859,59 руб., неустойка на сумму невозвращенного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40 000 руб. Учитывая, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил сумму до 40 000 руб.
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен.
Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» был заключен договор уступки прав требований.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требований.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требований №СТ-2212-01, по условиям которого к последней перешло право требования по взысканию задолженности с ФИО6 При этом кредитное досье на заемщика ФИО6 утрачено.
В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Отсутствие кредитного договора в связи с его утерей кредитной организацией не является основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений. Подтверждение наличия кредитных отношений возможно не только кредитным договором, но и иными документами.
Правоотношения, связанные с выдачей/получением кредита, имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из выписки по счету следует, что заемщик ФИО6 воспользовалась денежными средствами, что свидетельствует о наличии между сторонами договорных отношений.
Представителем ответчика адвокатом Беляевым М.П. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, поскольку об образовавшейся задолженности истцу стало известно в 2014. Вместе с тем, истец с иском обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ. При этом смена кредитора не прерывает установленные сроки.
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
В силу положений ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
О нарушении своих прав кредитор узнал или должен был знать в дату наступления очередного (последнего) платежа, однако, суд отмечает, что определить конкретно дату невозможно, поскольку истец не представлено кредитное досье в полном объеме.
Между тем, срок исковой давности начинается исчисляться с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства со стороны ответчика с учетом того, что узнал или должен был узнать о таком нарушении его прав.
Из материалов дела следует, что срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5045,48 руб., размер ежемесячного платежа производимый 27 числа каждого месяца при этом составляет 4 502 руб.
Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент обращения в суд трехлетний срок не истек по платежам за май и июнь 2018 г. Таким образом, учитывая данные обстоятельства, а также заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, размер задолженности составит 9547,48 руб. (4502 – платеж за май 2018 +5045,48 – последний платеж).
Исходя из размера установленной судом задолженности в сумме 9547,48 руб. подлежит исчислению задолженность по процентам и неустойки в следующем размере: - проценты по ставке 31,4% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 14702 руб. (9547,48 *31,4%*59 дн.);
неустойка на сумму невозвращенного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 14 000 руб.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 38 249,64 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 947,47 руб., исходя из суммы удовлетворённых требований 38 249,64 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО3 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО6 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО6 и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО в размере 38249 (тридцать восемь тысяч двести сорок девять) руб. 64 коп., в том числе -основной долг 9547 (девять тысяч пятьсот сорок семь) руб. 48 коп; проценты 14702 (четырнадцать тысяч семьсот два) руб., 16 коп; неустойку в размере 14 000 (четырнадцать тысяч) руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскивать с ФИО6 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 31,40% в год на сумму основного долга 9547 ( девять тысяч пятьсот сорок семь) руб. 48 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Взыскивать с ФИО6 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 9547 ( девять тысяч пятьсот сорок семь) руб. 48 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО6 государственную пошлину в размере 1947 (одна тысяча девятьсот сорок семь) руб. 47 коп. в доход бюджета Городского округа Шатура Московской области.
В иске индивидуальному предпринимателю ФИО3 о взыскании с ФИО7 задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки), свыше взысканной судом суммы, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья З.Г. Богаткова
Мотивированное решение изготовлено 09.06.2022 г.
Судья З.Г. Богаткова