Дело (УИД) № 60RS0002-01-2025-000533-45

Производство № 2-544/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30.09.2025 город Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Граненкова Н.Е. при секретаре Жуковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании незаконным одностороннего изменения условий договора о вкладе, отказа в предоставлении информации, взыскании неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, уточненном в порядке ст. 39 ГПК РФ в обоснование которого указала, что 02.11.2023 между нею и ПАО «Сбербанк» был заключен договор о вкладе «Лучший%» № *** в структурном подразделении ответчика № 8630/***, расположенном по адресу: <...>. Сумма вклада - ***., срок вклада - 2 месяца, дата возврата - 02.01.2024, процентная ставка – 9,61% годовых. Договор продлевается неоднократно, на тот же срок, под процентную ставку данного или другого вида вклада, действующих на дату продления договора (п. 9 договора). Проценты выплачиваются в дату окончания срока вклада и причисляются к вкладу (п. 6 договора).

05.09.2024 она обратилась в структурное подразделение ответчика № 8630/***, рассчитывая на получение процентов по вышеуказанному договору вклада и закрытие самого вклада, но получила сумму вклада и проценты по срочному вкладу, начисленные лишь до 10.07.2024. За период с 10.07.2024 по 05.09.2024 проценты были начислены и выплачены по ставке вклада «До востребования» - 0,01% в размере *** руб.

Согласно выписке из лицевого счета по вкладу, пролонгация договора была осуществлена 09.01.2024, 09.03.2024, 10.05.2024, 10.07.2024.

Просила признать: незаконным действия ответчика по одностороннему изменению условий договора о вкладе выразившихся в изменении даты продления срока договора; по одностороннему изменению условий договора о вкладе выразившихся в снижении установленной договором процентной ставки по вкладу при его пролонгации; признать незаконным отказ ответчика в предоставлении информации об оказанной, по договору о вкладе, финансовой услуге. Взыскать с ответчика в её пользу неустойку по договору о вкладе от 02.11.2023 в размере *** руб., а также компенсацию причиненного ей морального вреда в размере 45000 руб.

ПАО «Сбербанк» представило письменные возражения и дополнительные пояснения, в которых указало, действия банка по пролонгации договора вклада не противоречат ни условиям по вкладу, ни действующему законодательству. Согласно п. 9 договора по вкладу Лучший% договор продлевается неоднократно на тот же срок, под процентную справку и на условиях данного или другого вида вклада, действующего на дату продления договора. В п. 47 Условий размещения вкладов в банке указано – автоматическое продление договора осуществляется на тот же срок по истечении предыдущего срока. В соответствии с п. 59 Условий размещения вкладов в банке возврат срочного вклада с причисленными процентами, производится в последний день срока договора в соответствии с договором о вкладе. В случае, если последний день срока договора с соответствии с договором о вкладе приходится на нерабочий, днем окончания срока считается следующий рабочий день (рабочий день *день, который в соответствии с законодательством Российской Федерации не является выходным и/или нерабочим праздничным днём, если иное не установлено «Общими условиями размещения вкладов в ПАО «Сбербанк»).

В связи с тем, что 02.01.2024 в дату окончания срока хранения вклада истец не произвела его закрытие, пролонгации были проведены в даты: 09.01.2024, так как 02.01.2024 – нерабочий праздничный день. 08.03.2024,09.03.2024 – также нерабочий праздничный день, дата окончания срока вклада была перенесена на первый рабочий день ( и далее на 10.05.2024, 10.07.2024), являющийся в банке рабочим дне, с начислением процентов за фактический срок хранения вклада по ставке, установленной при пролонгации вклада.

Требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку п. 2 ст. 779 ГК РФ прямо устанавливает, что правила главы 39 ГК РФ об оказании возмездных услуг не применяются к договорам вклада.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, банк считает необоснованным, поскольку истцом не представлено доказательств несения физических и нравственных страданий, как и доказательств наличия вины банка.

Истец ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержал уточненные исковые требования.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя истца исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 02.11.2023 между сторонами был заключен договор о вкладе «Лучший % № *** (далее договор):

- сумма и валюта вклада - *** руб.;

- срок вклада - 2 месяца;

- процентная ставка по вкладу - 9,61% годовых;

- порядок выплаты вкладчику процентов по вкладу – проценты выплачиваются в дату окончания срока вклада и причисляются к вкладу;

- процентная ставка либо порядок ее определения при досрочном возврате суммы срочного вклада или ее части по требованию вкладчика – 0.01 процента годовых;

- договор продлевается неоднократно на тот же срок, под процентную ставку и на условиях данного или другого вида вклада, действующих на дату продления договора.

Истцу в банке открыт счет вклада № ***.

02.11.2023 истцом на счет вклада внесены денежные средства в размере *** руб., что подтверждается выписками по счету за период с 02.11.2023 по 05.09.2024.

Согласно выпискам по счету банком по договору были начислены проценты в размере *** руб.

По договору вклада «Лучший % (офис) проценты в конце срока» по договорам вклада сроком 2 месяца максимальная процентная ставка составляла 10,60% годовых, минимальная процентная ставка – 6,35% годовых.

09.01.2024 договор вклада был пролонгирован сроком на 2 месяца (до 09.03.2024), сумма вклада составила *** руб. (*** + ***), процентная ставка – 6,35%процента годовых.

Согласно выпискам по счету 09.03.2023 банком по договору были начислены проценты в размере 1589,42 руб. по ставке 6,35% годовых. Остаток по счету составил *** руб. (*** + ***).

В период с 16.02.2024 по 21.04.2024 по договору вклада «Лучший % (офис) проценты в конце срок»а и договорам вклада сроком 2 месяца максимальная процентная ставка составляла 10,60% годовых, минимальная процентная ставка - 6,3% годовых.

09.03.2024 договор вклада был пролонгирован сроком на 2 месяца (до 10.05.2024), сумма вклада составила *** руб. (*** + ***), процентная ставка - 6,35% годовых.

Согласно выпискам по счету 10.05.2024 банком на счет вклада зачислены проценты по договору вклада за период с 09.03.2024 по 10.05.2024 в размере *** руб. Остаток денежных средств на счете составил *** руб.

В период с 23.04.2024 по 29.05.2024 по договору вклада «Лучший % (офис) проценты в конце срока» по договорам вклада сроком 2 месяца максимальная процентная ставка составляла 10,60% годовых, минимальная процентная ставка – 6,35% годовых.

10.05.2024 договор был пролонгирован сроком на 2 месяца (до 10.07.2024), сумма вклада составила *** руб. (*** + *** руб.), процентная ставка – 6,35% годовых.

10.07.2024 на счет вклада зачислены проценты по договору в размере *** руб. за период с 10.05.2024 по 10.07.2024. Остаток денежных средств на счете составил *** руб. (*** + ***).

29.07.2024 по договору вклада «Лучший % (офис) проценты в конце срока» по договорам вклада сроком 2 месяца максимальная процентная ставка составляла 12% годовых, минимальная процентная ставка – 7,34% годовых.

10.07.2024 договор вклада был пролонгирован сроком на 2 месяца (до 10.09.2024), сумма вклада составила *** руб., процентная ставка – 7,35% годовых.

05.09.2024 истцом подписано заявление о расторжении договора о вкладе, в котором он просил расторгнуть договор с закрытием счета вклада и просил произвести выплату денежных средств наличными деньгами. Согласно выпискам по счету 05.09.2024 на счет вклада банком зачислены проценты по договору за период с 10.07.2024 по 05.09.2024 в размере 2,45 руб. по ставке 0,01% процента годовых в связи с досрочным расторжением договора вклада. Остаток денежных средств на счете вклада составил *** руб.

05.09.2024, на основании заявления на расторжение договора вклада, договор был расторгнут, денежные средства в размере *** руб. выданы истцу наличными.

05.09.2024 истец обратился в банк с претензией, в которой не согласился с размером начисленных процентов по договору, а также требованием о выплате недоначисленных процентов по договору вклада, указав, банк неправомерно осуществил пролонгацию договора 09.01.2024 при условии, что первоначальный срок договора вклада окончился 02.01.2024, вследствие чего ему не в полном объеме были выплачены проценты по договору вклада за период с 10.07.2024 по 10.09.2024.

08.09.2024 банк отказал истцу в удовлетворении претензии, указав, что согласно пункту 59 условий открытия вкладов в Финансовой организации, если последний день срока договора о вкладе приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий рабочий день.

09.09.2024 истец обратился в банк с заявлением, содержащим требование о предоставлении справки об изменении процентной ставки по договору вклада.

16.09.2024 банк сообщил, что справку предоставить не может, а также сообщил, что истцом не были выполнены условия для применения максимальной процентной ставки.

Банком было принято индивидуальное решение о возмещении истцу суммы процентов по договору за период с 09.01.2024 по 05.09.2024 по максимальной процентной ставке за вычетом ранее выплаченных процентов, в связи с чем, 01.02.2025 банком на счет карты истца была зачислена сумма процентов в размере *** руб. и 04.02.2025 - *** руб., то есть всего на сумму *** руб.

Истец дважды обращался в службу финансового уполномоченного с требованиями о взыскании денежных средств в размере *** руб., в связи с несогласием с размером процентов, начисленных на сумму вклада при пролонгации договора банковского вклада, о взыскании неустойки в размере *** руб., в связи с несвоевременной выплатой ему процентов по договору банковского вклада. В обращении истец выразил несогласие с тем, что первоначально договор был пролонгирован 09.01.2024, при условии, что первоначальный срок действия договора истек 02.01.2024. Также истец выразил несогласие с тем, что за период с 10.07.2024 по 05.09.2024 проценты по договору вклада были начислены по ставке 0,01% годовых.

Решением финансового уполномоченного ФИО3 от 17.02.2025 № *** истцу отказано в удовлетворении требования к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, в связи с его несогласием с размером процентов, начисленных ПАО «Сбербанк» при пролонгации договора банковского вклада.

Решением финансового уполномоченного ФИО3 от 21.05.2025 № *** истцу отказано в удовлетворении требования к ПАО «Сбербанк» о взыскании неустойки, в связи с несвоевременной выплатой ему процентов по договору банковского вклада.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено Законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад «до востребования») либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата (п. 1 ст. 837 ГК РФ).

По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию) (п. 2 ст. 837 ГК РФ).

В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов (п. 5 ст. 837 ГК РФ).

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада (п. 1 ст. 838 ГК РФ).

В соответствии с заключенным сторонами договором банковского вклада от 02.11.2023 к процентной ставке по вкладу в первоначальном и (или) продленном сроке вклада может предоставляться надбавка при выполнении следующего условия: 1% годовых при наличии у вкладчика тарифного плана «СберПрайм+» с расчетным периодом один месяц или один год.

Надбавка(и) предоставляется(ются)/прекращает(ют) предоставляться в порядке, определенном в Условиях по вкладам.

-порядок выплаты вкладчику процентов по вкладу – проценты выплачиваются в дату окончания срока вклада и причисляются к вкладу.

- процентная ставка либо порядок ее определения при досрочном возврате суммы срочного вклада или ее части по требованию вкладчика – 0.01% годовых.

- возможность досрочного возврата части суммы вклада без изменения условий о размере процентов и периодичности их выплаты, условия такого досрочного возврата, размер неснижаемого остатка суммы вклада – выдача части вклада не предусмотрена. Возможно получение причисленных к вкладу процентов в полной сумме или частично.

- возможность и порядок продления срока срочного вклада – договор вклада продлевается неоднократно на тот же срок, под процентную ставку и на условиях данного или другого вида вклада, действующих на дату продления договора вклада.

В соответствии с договором вклада к вкладу применяются Условия по вкладам и тарифы банка за совершение операций по счету вклада, действующие на дату подписания договора вклада, а при его пролонгации – на дату пролонгации договора вклада.

Согласно пункту 47 Условий по вкладам, действующих на дату заключения договора вклада, продление договора вклада – это автоматическое продление договора вклада на тот же срок по истечении предыдущего срока. По договорам вкладов, принимаемых на определенный срок, в случае если вкладчик не предъявил требование о возврате суммы вклада вместе с причитающимися процентами в день окончания срока вклада, договор вклада считается продленным на тот же срок, под процентную ставку и на условиях данного вида вклада или другого вида вклада, действующих в финансовой организации на дату продления договора вклада, за исключением случаев, указанных в пункте 51 Условий по вкладам и с учетом пункта 50 Условий по вкладам.

На основании абзаца 2 пункта 59 Условий по вкладам возврат срочного вклада вместе с причисленными процентами производится банком в последний день срока договора вклада в соответствии с договором о вкладе. В случае если последний день срока договора в соответствии с договором о вкладе приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий рабочий день, за исключением следующего. В нерабочий день вкладчик имеет возможность востребовать вклад с причисленными процентами в подразделении банка, осуществляющем обслуживание клиентов – физических лиц в выходные и (или) нерабочие праздничные дни, в том числе с помощью «Сбербанк Онлайн». Если вкладчик воспользовался возможностью, указанной 8 данном пункте, срок возврата вклада в соответствии с договором о вкладе считается наступившим.

В исковом заявлении ФИО1 не согласилась с тем, что первоначально договор вклада был пролонгирован 09.01.2024, при условии, что первоначальный срок действия договора вклада истек 02.01.2024, а также с тем, что за период с 10.07.2024 по 05.09.2024 проценты по Договору вклада были начислены по ставке 0,01% годовых.

Поскольку первоначальный срок действия договора вклада заключенного 02.11.2023, закончился 02.01.2024 (нерабочий день). В соответствии со ст. 112 Трудового кодекса Российской Федерации дни с 02 по 08 января 2024 включительно являлись нерабочими праздничными днями. На основании положений ст. 193 ГК РФ, пунктов 47 и 59 Условий по вкладам договор вклада правомерно пролонгирован банком 09.01.2024.

В соответствии с пунктом 50 Условий по вкладам процентная ставка и условия продления договора определяются банком на дату продления договора вклада.

Согласно пункту 43 Условий по вкладам «при Продлении Договора по вкладам «Лучший %», «Лучший % Лидер», «Лучший % Премьер», «Лучший % Зарплатный», «Лучший % Лидер Зарплатный», «Лучший % Премьер Зарплатный», «Родительский», «Первый Максимум» процентная ставка устанавливается на дату продления договора в соответствии с договором о вкладе и настоящими Общими условиями и не зависит от Текущего остатка по вкладам, порогового значения и расчетных коэффициентов».

В силу пункта 9 условий размещения вкладов «Лучший %» при открытии вклада с 31.10.2023 по 26.11.2023 процентная ставка при пролонгации договора вклада устанавливается и зависит от следующих факторов:

- срока вклада;

- наличия подключенного тарифного плана «СберПрайм+» с расчетным периодом один месяц или один год;

- поступления зарплатного(ых) зачисления(й) на любой счет/вклад вкладчика, открытый в банке, в течение предшествующих трёх календарных месяцев каждому дню срока вклада/ при выполнении вкладчиком действий и условий, определенных правилами акции «Как зарплатный 2.0» для физических лиц – клиентов банка, размещенными на официальном сайте банка.

Предусмотренные пунктом 9 Условий вклада «Лучший %» требования для применения максимальной процентной ставки не были выполнены истцом, поэтому банк обоснованно применил минимальную процентную ставку в размере 6,35% годовых.

10.05.2024 (с учетом того, что 09.05.2024 – нерабочий день) договор вклада был пролонгирован сроком на 2 месяца (до 10.07.2024), процентная ставка – 6,35% годовых.

В период с 05.07.2024 по 19.07.2024 по договору вклада «Лучший % (офис) проценты в конце срока» по договорам вклада сроком 2 месяца максимальная процентная ставка составляла 12% годовых, минимальная процентная ставка – 7,35% годовых.

10.07.2024 договор вклада был пролонгирован сроком на 2 месяца (до 10.09.2024), процентная ставка – 7,35% годовых. Поскольку предусмотренные пунктом 9 Условий вклада «Лучший %» требования для применения максимальной процентной ставки не были выполнены истцом банк правомерно применил минимальную процентную ставку в размере 7,35% годовых.

В силу пункта 7 договора вклада процентная ставка при досрочном возврате суммы срочного вклада составляет 0,01% процента годовых.

Поскольку 05.09.2024 истцом было подано заявление на расторжение договора вклада, 05.09.2024 пролонгированный 10.07.2024 договор вклада досрочно прекратил свое действие, в связи с чем, за период с 10.07.2024 по 05.09.2024 проценты по договору вклада обоснованно были начислены по ставке 0.01% годовых.

Таким образом, в период с 02.11.2023 по 05.09.2023 банком выплачены проценты в полном объеме - 7586,23 руб., что отвечает условиям заключенного сторонами договора банковского вклада.

Кроме того банком в рамках клиентоориентированной политики было принято индивидуальное решение о возмещении истцу суммы процентов по договору вклада за период с 09.01.2024 по 05.09.2024 по максимальной процентной ставке за вычетом ранее выплаченных процентов в следующем в общем размере *** руб. (*** руб. + *** руб.).

Таким образом, банком истцу по договору вклада за период с 02.11.2023 по 05.09.2024 выплачены проценты на общую сумму *** руб. (*** руб. + *** руб.).

Поскольку права истца банком при пролонгации договора вклада, начислению и выплате банком процентов по вкладу нарушены не были, исковые требования о признании незаконными действий банка в этой части удовлетворению не подлежат.

Поскольку права истца по начислению и выплате процентов нарушены не были, то и оснований для взыскания с него неустойки не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд руководствуются следующим.

В абзаце 2 п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Заявление истца от 09.09.2024 содержащим требование о предоставлении справки об изменении процентной ставки по договору вклада оставлено банком без удовлетворения - истцу было указано на невозможность предоставления банком справки по процентам, а сообщено, что все условия посмотреть в расширенном ответе в СберБанк Онлайн s.sbx.ru/dH4d5 и на сайте банка (Т. I л.д. 21, 22).

Поскольку банком истцу не была представлена запрошенная им информация (справка об изменении процентной ставки по вкладу «Лучший %» за период с 02.11.2023 по 06.09.2024), суд приходит к выводу о нарушении банком права истца как потребителя на информацию об услуге.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска в этой части является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 2 000 руб.

Так как добровольный порядок удовлетворения требования потребителя в данном случае отсутствует, а суд взыскивает в пользу истца 2000 руб., то сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН ***) компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, а также штраф в размере 1000 рублей, в остальной части уточненных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковском областном суде через Великолукский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 16.10.2025.

Председательствующий: Н.Е. Граненков