№ 2-93/2023
76RS0010-01-2022-003227-15 Изг.18.01.2023г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2023 года п. Борисоглебский Ярославской области
Ростовский районный суд Ярославской области в составе
председательствующего Бабич В.Е.,
при секретаре Наумовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 просит взыскать с него в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от 15.11.2014г. в размере 157350,63 рублей, в том числе : сумму основанного долга – 96329 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 25941, 91 руб., убытки ФИО2 – 32140, 68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2736,04 руб., сумму комиссии за направление извещений – 203 руб.
В обосновании исковых требований истец указывает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15.11.2014г. на сумму 96329 руб., в том числе: 85 096.00 рублей - сумма к выдаче, 11 233.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Процентная ставка по кредиту - 49.90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 96 329.00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ ФИО2».
Денежные средства в размере 85 096.00 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11 233.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается, выпиской по счету, которая отражает все движения средств по счету заемщика.
14.05.2015г. Банк зафиксировал сумму задолженности по Договору, прекратил начисление процентов, отразил их как убытки и потребовал полного досрочного погашения задолженности. Однако, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В судебном заседании представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.07.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу ч.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение адресованное гражданину, должно быть направленно по адресу его регистрации, который гражданин указал сам (например, в тексте договора ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным самим гражданином. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.07.2015 г. № 25 риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.07.2015 г. № 25).
Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика ФИО1, о рассмотрении дела. При таком положении ФИО1, считается уведомленным о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу.
Третье лицо Отдел по вопросам миграции ОМВД России по Борисоглебскому району Ярославской области, надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило.
Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В данном случае имеет место кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15.11.2014г. на сумму 96329 руб., в том числе: 85096.00 рублей - сумма к выдаче, 11 233.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Процентная ставка по кредиту - 49.90% годовых.
Факт предоставления денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода, (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора) ( л.д. 11-16).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО2 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО2 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО2 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6466.67 рублей.
В период действия Договора ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей.
ФИО2 была подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту СМС-сообщением, стоимостью 29,00 руб., оплачивается в составе ежемесячных платежей. ( л.д. 19-21)
ФИО2 выполнил свои обязательства, денежные средства в размере 85096 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению Заемщика.
Также Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11 233.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
С условиями кредитного договора ФИО1 согласился, кредитный договор и иные, необходимые для его заключения документы, требуемые Банком, подписаны ФИО1 собственноручно, не были оспорены в установленном законом порядке, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ФИО1 был надлежащим образом осведомлен обо всех условиях заключенного им с Банком кредитного договора, заключила данный договор добровольно, был предупрежден об условиях выдачи и порядке погашения кредита, сроках исполнения кредитного договора, обязанностях сторон, ответственности сторон за неисполнение условий кредитного договора.
Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными в деле доказательствами, в том числе вышеуказанной выпиской по лицевому счету (л.д. 6), а также расчетом задолженности (л.д. 8-10).
Согласно расчету, который проверен судом и признан правильным, размер задолженности составляет 157 350.63 рублей, из которых: сумма основного долга - 96 329.00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 25 941.91 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 32 140.68 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 736.04 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 203.00 рублей.
Контррасчета ответчиком не представлено.
Как усматривается из представленных в материалы дела доказательств, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ФИО1 имело место быть длительный период времени. При таких обстоятельствах, разрешая исковые требования о взыскании кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что должник обязательства перед Банком по выплате сумм по кредитному договору не исполнил, а потому ФИО7 должна нести ответственность перед истцом по выплате кредитной задолженности в виде основного долга, процентов и штрафных санкций.
Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Согласно представленному истцом расчету, размер штрафа (неустойки) составляет 2736,04 руб., что соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.
Оценив степень соразмерности штрафных санкций с суммой задолженности по договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафных санкций.
Разрешая спор, руководствуясь вышеприведенными нормами права и, исходя из ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1. в пользу ООО «ХКФ Банк», задолженности по кредитному договору № от 15.11.2014г. в размере 157350,63 рублей, в том числе : суммы основанного долга – 96329 руб., суммы процентов за пользование кредитом – 25941, 91 руб., убытов ФИО2 – 32140, 68 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2736,04 руб., суммы комиссии за направление извещений – 203 руб.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскивается уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 4347,01 руб., уплаченная по платежному поручению № от 20.10.2022г. (л.д. 17) и платежному поручению № от 19.06.2019г. (л.д. 18).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца д. <адрес> (№ зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 350.63 рублей, из которых: сумма основного долга - 96 329.00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 25 941.91 руб.; убытки банка - 32 140.68 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 736.04 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 203.00 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4347, 01 руб.
ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий В.Е. Бабич