№ 2-282(1)/2023
64RS0028-01-2023-000360-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2023 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Остапенко Н.В.
при секретаре Колясниковой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что <Данные изъяты> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор кредита/займа № <Данные изъяты>. По договору уступки прав требования (цессии) № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», к истцу перешло право требования по договору, заключенному с ФИО1 № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, в размере задолженности 142 096,96 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования. <Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области был вынесен судебный приказ № <Данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по договору № <Данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины, всего в размере 144 117,93 руб. Выплата задолженности по указанному судебному приказу исполнена в полном объеме <Данные изъяты>. Истец просил взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 149 110,17 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств в порядке ст. 395 ГК за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 14 904,90 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 29 274,38 руб., а также почтовые расходы в размере 88,20 руб., государственную пошлину в размере 5 066,00 руб. Кроме того, истец просит указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в его пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.
Истец ООО «АФК» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по телефону, пояснила, что денежные средства по кредитному договору погасила, с ее пенсии каждый месяц снимались деньги (л.д. 54).
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, суд, приходит к следующему.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Из материалов дела видно, что <Данные изъяты> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по Банковскому продукту № <Данные изъяты>, в соответствии с которым банк на основании заявления ФИО1 открыл счет № <Данные изъяты> и предоставил заемщику неименную карту № <Данные изъяты> с лимитом овердрафта 130 000 руб., в соответствии с Тарифами по Банковскому продукту. Начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 15 числа включительно (л.д. 17, 18)
В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту ставка по кредиту за составляет 34,9 % годовых, минимальный платеж 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня (л.д. 21).
Своей подписью в заявлениях на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по Банковскому продукту, на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по Банковскому продукту ФИО1 подтвердила, что заключила с банком договор, со всей необходимой информацией о Тарифах по Банковскому продукту, Памяткой об условиях использования карты, Памяткой об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности она ознакомлена и согласна.
<Данные изъяты> г. заключен договор уступки требования № <Данные изъяты>, согласно которому ООО «ХКФ» (Цедент) передало ООО «АФК» (Цессионарий) права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/ договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № <Данные изъяты> к договору, с учетом п. 4.5 договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором.
Согласно п. 1.2 договора уступки Приложение № <Данные изъяты> к договору помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков Цедента, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности.
Цедент гарантирует, что в условиях кредитных договоров предусмотрено право Цедента на уступку прав требования задолженности по ним третьим лицам, и отсутствуют условия, которые могут воспрепятствовать уступке прав требования по данному договору.
В соответствии с п. 4.5 договора уступки количество кредитных договоров, права требования по которым уступаются Цессионарию, и объем (суммы) уступаемых прав требования зафиксированы по состоянию на <Данные изъяты> г.
Таким образом к истцу перешло право требования по договору кредита/займа № <Данные изъяты>, заключенному с ФИО1 в размере долга 116 146,27 руб. (л.д. 22-24).
Судом установлено, что прямого запрета на переход к новому кредитору прав требований на проценты и неустойку, начисленные за период за сроками кредитного договора, представленный договор цессии не содержит.
В связи с неоплатой задолженности по договору ООО «АФК» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>.
<Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 3 Пугачевского района Саратовской области (и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области) вынесен судебный приказ № <Данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по договору кредита № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 142 096,96 руб. за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 020,97 руб., всего 144 117,93 руб. (л.д. 25).
Согласно справке ООО «АФК» от <Данные изъяты> на основании судебного постановления № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 144 117,93 руб. За период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> указанная задолженность исполнена в полном объеме (л.д. 12).
Таким образом, как проценты, предусмотренные за пользование кредитом, так и неустойка подлежат начислению по общему правилу до дня погашения задолженности.
Как следует из расчета задолженности, представленного в материалы гражданского дела № <Данные изъяты> по заявлению ООО «АФК» о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств с ФИО1, указанным судебным приказом мирового судьи с ФИО1 взыскана только сумма задолженности и госпошлина, проценты судом не взыскивались.
Судом установлено, что на дату переуступки права требования кредитора <Данные изъяты> задолженность по основному долгу по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> составляла 116 146,27 руб.
Следовательно представленный истцом расчет задолженности процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 149 110,17 руб., с учетом погашения части долга подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен.
Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам в соответствии с представленным истцом расчетом в размере 149 110,17 руб.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно исковому заявлению, истец предпочел взыскать с ответчика проценты за неправомерное удержание денежных средств, рассчитанные в порядке ст. 395 ГК РФ исходя из ключевой ставки Банка России, а не исходя из предусмотренных Тарифами по Банковскому продукту пеней.
Согласно ч.1, 3 ст. 395 ГК РФ (в редакции от 06.04.2015 № 51-ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.
Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации") (п. 39).
К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).
Исходя из суммы задолженности и действующих в соответствующие периоды ключевой ставки Банка России, размер процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 (следующий день после договора уступки) по 05.07.2016 (до даты вынесения судебного приказа) согласно расчету, с учетом погашения долга (л.д. 9).
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неправомерное удержание денежных средств по ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 (следующий день после договора уступки) по 05.07.2016 (до даты вынесения судебного приказа) в размере 14904,90 руб.
В соответствии с п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
В данном случае несвоевременное неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании судебного акта, повлекло невозможность использования взыскателем присужденных в его пользу денежных средств и, как следствие, несение им финансовых потерь, компенсирование которых неисполняемым или не полностью исполняемым судебным актом не предусмотрено.
На задолженность по кредитному договору, взысканную судебным приказом № <Данные изъяты> по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 144 117,93 руб., подлежат начислению проценты по ст. 395 ГК РФ согласно расчету, с учетом погашения долга (л.д. 10-11).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с <Данные изъяты> (дата вынесения решения) по <Данные изъяты> (день исполнения денежного обязательства) 29 274,38 руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из материалов дела видно, что истцом понесены почтовые расходы по отправке искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 88,20 руб., что подтверждается списком отправлений № <Данные изъяты> (Партия <Данные изъяты>) от <Данные изъяты> (л.д. 30), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.
Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 5066,00 руб., что подтверждается платежным поручением № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <Данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт гражданки РФ <Данные изъяты> № <Данные изъяты>, выдан ОВД гор. Пугачева и Пугачевского района Саратовской области <Данные изъяты> о взыскании процентов по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 проценты на сумму займа по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 149 110,17 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 14 904,90 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 29 274,38 руб., а также почтовые расходы в размере 88,20 руб., государственную пошлину в размере 5 066,00 руб., итого 198 443,65 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 23 мая 2023 г.
Судья