Уникальный идентификатор дела

19RS0004-01-2023-000210-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскиз

06 апреля 2023 года Дело № 2-313/2023

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи И.Р. Коголовского,

при секретаре Л.А. Торбостаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников ФИО 26 833 руб., в том числе 15 080 руб. основного долга по кредитному договору № от <дата >, 2990 руб. комиссии, 613 руб. 78 коп. неустойки на остаток основного долга, 1468 руб. 19 коп. неустойки на просроченную ссуду, 6680 руб. 53 коп. штрафа за просроченный платеж.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата > между банком и ФИО заключен кредитный договор. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО кредитную карту с возобновляемым лимитом, которой она воспользовалась, снимала денежные средства, однако в связи с прекращением исполнением обязательств по возврату полученных денежных средств образовалась задолженность, на сумму которой начислена неустойка, также образовалась задолженность по оплате комиссии и банком начислен штраф за просроченный платеж. По информации банка ФИО умерла <дата >.

Определением суда от <дата > к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Ответчик представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, так как после смерти ФИО по кредитному договору с <дата > перестали поступать платежи, следовательно истец должен был узнать о нарушении своего права, тогда как в суд обратился лишь <дата >, то есть с пропуском срока исковой давности, который истек и <дата >. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, считается ее акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

<дата > между Банком и ФИО подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми ей предоставлен лимит кредитования в сумме № руб. с условиями, установленными тарифами банка, под № процентов годовых в течение льготного периода на срок № месяцев (л.д. 10).

Согласно Тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва с защитой платежа» установлены следующие параметры кредитования: процентная ставка по просроченной задолженности: базовая ставка по договору - №% годовых, ставка льготного периода кредитования - №%; срок действия кредитного договора № лет (№ месяцев); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – № % годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за №ый раз выхода на просрочку – № руб.; за №ой раз подряд – №% от суммы полной задолженности + № руб.; за №-ий раз подряд и более – № % от суммы полном задолженности + № руб.; льготный период кредитования № месяцев, полная стоимость кредита - №%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - №% годовых.

Факт получения кредитной карты и снятия с нее денежных средств, то есть факт использования денежных средств, предоставленных банком, и их частичного возврата подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 16).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Из расчета суммы задолженности, выписки по счету следует, что обязательства по внесению платежей по гашению задолженности исполнялись по <дата >, последний платеж внесен <дата > за период с <дата > по <дата >, в последующем платежи не вносились, однако имеются сведения о переводе в погашение задолженности денежных средств в общей сумме № руб. № коп. и <дата > и <дата >, в связи с чем образовалась задолженность. Таким образом, суд приходит к выводу, что у банка возникло право на досрочное взыскание всей суммы кредита, в связи с чем банком направлено в адрес заемщика (его наследника) уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором содержалось требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение № дней с момента его направления, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

Согласно свидетельству о смерти серии №, записи акта о смерти от <дата > ФИО умерла <дата >.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов наследственного дела следует, что наследство после смерти ФИО принял ее сын – ответчик ФИО1

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Расчет суммы основного долга судом проверен и признан верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности в материалы дела не представлены, при этом заявлено о пропуске срока исковой давности, проверив которое суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов банка, выписки по счету, расчета задолженности следует, что гашение суммы основного долга осуществляется ежемесячно путем внесения минимального ежемесячного платежа. Представленные истцом к исковому заявлению, а также по запросу суда документы не позволяют установить конкретный размер данного платежа. Заемщиком ежемесячно вносились суммы по № руб., которые распределялись на погашение комиссий и в счет погашения кредита. Списание денежных средств в счет погашения кредита осуществлялось № числа каждого месяца. В представленном истцом расчете указаны сумма ежемесячного платежа, которым заемщиком просрочен, начиная с <дата > по <дата > включительно. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что полученный заемщиком кредит с учетом его суммы и обязанности внесения ежемесячного минимального обязательного платежа должен быть погашен не позднее <дата >.

Поскольку истец обратился с исковым заявлением <дата > (л.д. 50), то на указанную дату срок исковой давности по требованию о взыскании предъявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору истек.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата > № бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании комиссии, неустойки, штрафа также истек.

Государственная пошлина по результатам рассмотрения дела относится на истца и уплачена им при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь статьями 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Отказать публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с наследника ФИО – ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата >.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Р. Коголовский