Дело № 2-4930/2025 (УИД 44RS0001-01-2025-008375-58)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2025 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Нефёдовой Л.А.,

при секретаре Макарычеве Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № за период с <дата> по <дата> в размере 3 881 049,99 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 91 167,35 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2 724 800 руб.; расторжении кредитного договора от <дата> №.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 3 584 574 руб. сроком на 324 календарных месяца, со взиманием за пользование кредитом 13,7% годовых. Заёмщик обязался возвращать Банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей. Кредитный договор заключен по форме, установленной кредитором, путем подписания заемщиком Индивидуальных условий и состоит из Индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования (п.12 Индивидуальных условий кредитного договора), а именно для приобретения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог в силу закона квартиры (п. 11). В соответствии с п. 3.1 Общих условий Кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Учитывая, что Кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а Заемщик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование Кредитом, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита и процентов за период пользования Кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита. Ответчику была направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, которое оставлено без ответа и исполнения. За период с 07.04.2025 по 06.10.2025 включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 3 881 049,99 руб., из которых: просроченные проценты – 302 951,58 руб., просроченный основной долг – 3 531 616,59 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 36 344,90 руб., неустойка за просроченный основной долг – 722,12 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 414,80 руб. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 406 000 руб., следовательно, начальная продажная цена – 2 724 800 руб.

В судебном заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просили рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась при надлежащем ее извещении о дате, времени и месте его проведения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 819 и 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст. 821-1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 3 584 574 руб. сроком на 324 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 13,7% годовых.

Цель кредита: для приобретения объекта недвижимости, идентифицированного а п.12 - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 49,7 кв.м.(п.12)

<дата> в <адрес> ФИО1 заключила договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств в отношении квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 49,7 кв.м.

Вышеуказанное помещение, кадастровый №, принадлежит ФИО1 на праве собственности, номер государственной регистрации записи о праве: № от <дата>.

В силу п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения кредита приобретаемый объект недвижимости передается в залог банка.

Возврат кредита должен был осуществляться 324 аннуитетными платежами 7 числа в соответствии с графиком платежей, начиная с 09.10.2023. Размер платежа равен: с 07.10.2023 по 07.08.2036 – 43454,99 руб., с 07.09.2036 по 07.08.2050 – 33658,99 руб., последний платеж – 34689,63 руб.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской лицевого счета по операциям банка.

Как следует из представленного истцом расчета обязанность по возврату заемных денежных средств ответчиком исполнялась ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 07.04.2025 по 06.10.2025 включительно, образовалась задолженность в размере 3 881 049,99 руб., из которых: просроченные проценты – 302 951,58 руб., просроченный основной долг – 3 531 616,59 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 36 344,90 руб., неустойка за просроченный основной долг – 722,12 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 414,80 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих размер задолженности, определенный истцом, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

За ненадлежащее исполнение условий договора по несвоевременному внесению ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 12,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банком должнику начислена неустойка в размере: неустойка за неисполнение условий договора – 36 344,90 руб., неустойка за просроченный основной долг – 722,12 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 414,80 руб.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ст. 5 данного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.(п. 1 и 2 ст. 6 Закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, на праве собственности принадлежит ФИО1

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно представленным материалам дела, закладной, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 2 724 800 руб.

С учетом положений ст. 54 Закона продажная стоимость залогового имущества подлежит определению в размере 80% от рыночной стоимости, установленной отчетом об оценке.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным определить его начальную продажную стоимость в размере 2 724 800 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Факт нарушения ответчиками существенных условий договора сторонами не оспаривался. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца в полном объеме. ФИО1 длительное время исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку в уплате периодических платежей либо выплачивая их в меньшем размере, чем предусмотрено договором.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд ;расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По причине удовлетворения требований истца в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в размере 76 397 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, №, задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 3 881 049 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 91 167 руб. 35 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость объекта в размере 2 724 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова

Решение принято в окончательной форме: 19 декабря 2025 года

Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова