УИД: 72RS0011-01-2023-000072-37

Дело № 2-171/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ишим 26 апреля 2023 года

Ишимский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Липчинской Ю.П.,

при секретаре судебного заседания Дорн О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-171/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 621 940 рублей, 46 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что 29 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 рублей под 20,9% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредит и проценты по нему в сроки и размерах, установленные графиком платежей. Между тем, в период действия кредитного договора ФИО1 неоднократно допущены нарушения платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, состоящая из: просроченной ссудной задолженности в размере 491 693,39 рублей, просроченных процентов в размере 92 027,78 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 154,43 рублей, комиссии за дистанционное обслуживание в размере 596 рублей, иных комиссий в размере 15 638,78 рублей, страховой премии в размере 21 153,80 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 139,29 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 536,99 рублей, а всего в размере 621 940, 46 рублей. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обращается с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», при надлежащем извещении, не явился. При подаче иска в суд, представитель ПАО «Совкомбанк» одновременно заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 3 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении, в судебное заседание не явилась. В материалах дела имеется телефонограмма, составленная со слов ответчика ФИО1, где она просит рассматривать дело в ее отсутствие, требования ПАО «Совкомбанк» признает частично, не согласна с размером процентов за пользование кредитом.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по делу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела в их совокупности, суд приходит следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью, 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения ) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телефонной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, акцептно-афертным способом, 29 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № (л.д.22-24).

Согласно пунктов 1, 2 Индивидуальный условий Договора потребительского кредита лимит кредитования составляет 500 000 рублей, срок лимита кредитования 60 месяцев.

Процент по кредиту определен следующим образом – заемщик уплачивает 6,9% годовых за пользование кредита, в случае использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении указанного условия процентная ставка устанавливается в размере 20,9% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) (л.д. 22).

Возврат кредита и процентов по нему должен осуществляться аннуитентными платежами, в размере 60 платежей, минимальный обязательный платеж 12 382 рубля 74 копейки (пункт 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – в размере 20% годовых (л.д. 22).

Одновременно с заключением Договора потребительского кредита ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об открытии на ее имя лицевого счета №, а также о подключении к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Размер платы за программу составляет 3,42% от суммы транша (2097,22 рубля), умноженной на 36 месяцев срока действия программы (л.д. 23-24)

Кроме того, по заявлению ФИО1 А.П., она была присоединена к услуге «Минимальная гарантированная ставка 6,9%», за участие в которой установлена комиссия в размере 4/9% от ссудной задолженности по кредиту, то есть в размере 24 500 рублей (л.д. 23 оборотная сторона).

Заключая кредитный договор ФИО1 согласилась также на подключение к ее банковскому счету пакета расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ, в соответствии с условиями определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги. Размер платы за подключение к услуге ПРЕМИУМ составляет 24 999 рублей (пункт 4 Заявления-аферты на открытие банковского счета) (л.д. 24).

Согласно пункта 4.2 Заявления-аферты на открытие банковского счета заемщик имеет прав в течение 30 дней обратиться в Банк с заявлением об отключении от программы ПРЕМИУМ. Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства такого обращения ФИО1

Заемщик ФИО1 добровольно согласилась на вышеперечисленные условия кредитного договора, в том числе на ее подключение к программе добровольного страхования, программе «Минимальная гарантированная ставка», к пакету расчетно-кассовых услуг ПРЕМИУМ. При этом, ФИО1 была ознакомлена с Тарифами банка, размерами комиссий, взимаемых за подключение к программам, способу и порядку оплаты заемных денежных средств, процентов по кредиту, страховой премии за подключение к программе добровольного страхования, страховой премии за подключение к программе «Минимальная гарантированная ставка 6,9%», за подключение к услуге пакета расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 на соответствующих заявлениях (л.д. 22-26).

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что 29.10.2021 года на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1 перечислены денежные средства в размере 500 000 рублей (л.д. 12). Таким образом, факт передачи денежных средств ПАО «Совкомбанк» заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден имеющимися письменными доказательствами.

В ходе рассмотрения дела в суде, ответчик ФИО4 не оспаривала заключенного с нею договора на вышеописанных условиях.

Поскольку между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 достигнуто соглашение о заключении кредитного договора, между сторонами возникли договорные отношения с возложением на стороны договора обязанности исполнять принятые по договору обязательства. В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и указано выше ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1, перечислены денежные средства в размере 500 000 рублей (л.д. 12).

Из выписки по счету №следует, что заемщик ФИО1 воспользовался заемными денежными средствами (л.д.12).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленных письменных доказательств следует, что, заемщиком ФИО1 последний платеж по кредиту осуществил 29.04.2022 года, после указанной даты заемщиком ФИО1 перестали исполняться обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно платежи в счет погашения кредита и процентов по нему не вносились, в связи с чем за период с 31.05.2022 года по 08.10.2022 год образовалась просроченная задолженность (л.д. 12).

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в соответствии с которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и свои возражения.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону истца предоставить доказательства не надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, соответственно ответчик должен представить доказательства своевременного и в полном объемы исполнения обязательств по погашению кредита.

Наличие ссудной задолженности по кредиту и иных платежей, кроме задолженности по оплате процентов ответчик ФИО1 не оспаривает. При этом, оспаривая размер процентов, ответчик ФИО1 не указывает, по каким основаниям она не согласна с представленным расчетом, конрт-расчета суду не представляет.

Между тем, суд, проверив представленный истцом расчет взыскиваемых по кредитному договору платежей, в том числе просроченных процентов, находит их верными.

С учетом изложенного суд считает, что исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1. о взыскании просроченного кредита, просроченных процентов, комиссий, страховой премии подлежат удовлетворению.

Согласно части 1, 2 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 неустойку за просроченный основной долг в размере 139,29 рублей, неустойку за просроченные проценты в размере 536,99 рублей.

Суд считает, что заявленная истцом неустойка, как по требованиям о ее взыскании в связи с несвоевременной оплатой долга, так и по требованиям о ее взыскании в связи с несвоевременной оплатой суммы основного долга и процентов соразмерна нарушенному обязательству.

О снижении размера неустойки ответчик ФИО1 не заявляла.

Суд так же не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального Кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам; расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

К понесенным истцом судебным расходам относиться государственная пошлина в сумме 9 419 рублей 40 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки села <адрес> (паспорт №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес> и <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 621 940 рублей 46 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 491 693 рублей 39 копеек, просроченные проценты в размере 92 027 рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 154 рублей 43 копеек, комиссия за дистанционное обслуживание в размере 596 рублей, иные комиссии в размере 15 638 рублей 78 копеек, страховая премия в размере 21 153 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 139 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 536 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки села <адрес> (паспорт №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. <данные изъяты> <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 9 419 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ишимский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме - 04 мая 2023 года.

Судья (подпись) Ю.П. Липчинская

Копия верна.

Судья Ю.П. Липчинская