Дело №2-2609/2025

УИД 23RS0058-01-2022-001266-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года город Сочи

Хостинский районный суд города Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Крижановской О.А.,

при секретаре Гончаровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу умершего Карагосяна ФИО7 ФИО13, ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» /АО «Россельхозбанк»/ обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Карагосяна ФИО8 ФИО14, в котором просит взыскать с наследников в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № № от 26.12.2017 в размере 391532 рубля 70 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга – 351374 рубля 34 копейки, проценты – 40158 рублей 36 копеек. Также сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 7115 рублей 33 копейки.

Определением суда от 11 октября 2024 года произведена замена стороны взыскателя (истца) Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» правопреемником ООО Профессиональная коллекторская организация «Сила Права».

Требования иска мотивированы тем, что 26.12.2017 между АО «Россельхозбанк», в лице Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/07 в г. Сочи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Карагосяном ФИО19. заключен Кредитный договор №№

Условия Кредитного договора установлены Соглашением №№ от 26.12.2017 и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Кредитор предоставил Заемщику денежные средства (далее – Кредит) в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 20,5% годовых и полностью возвратить Кредит в срок до 26.12.2022. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью. Цель использования кредита: неотложные нужды. Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика – Карагосяна ФИО20. № №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером № 3838 от 26.12.2017. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет. Однако, в нарушение своих договорных обязательств, заемщик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, и по состоянию на 21.02.2022 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № № от 26.12.2017 составляет 391532 рубля 70 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 351374 рубля 34 копейки, проценты – 40158 рублей 36 копеек.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств 31.08.2020 Банк направлял в Хостинский районный суд г.Сочи исковое заявление о взыскании с Карагосян ФИО9 ФИО15 задолженности по Кредитному договору № № от 26.12.2017 и расторжении Кредитного договора № № от 26.12.2017. Определением Хостинского районного суда г. Сочи от 30.09.2020 производство по исковому заявлению Банка прекращено в связи с тем, что Карагосян ФИО21. умер 25.05.2020.

Представитель истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», его правопреемника ООО Профессиональная коллекторская организация «Сила Права» в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении спора в их отсутствии.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле привлечен качестве ответчика наследник заемщика Карагосяна ФИО22. – <данные изъяты> ФИО1, которая в судебное заседание по вызову не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, возражая против исковых требований указала, что Банк должен требовать погашения кредитной задолженности со Страховой организации АО СК «РСХБ-Страхование» по договору страхования жизни от 30.06.2015 со сроком действия до 30.06.2020.

Третье лицо Нотариус Сочинского нотариального округа ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Из материалов дела следует, что 26.12.2017 между АО «Россельхозбанк», в лице Управляющего Дополнительным офисом №3349/3/07 в г.Сочи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Карагосяном ФИО10 ФИО16 заключен Кредитный договор №№. Условия Кредитного договора установлены Соглашением № № от 26.12.2017 и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 500000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 20,5% годовых и полностью возвратить Кредит в срок до 26.12.2022. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью. Цель использования кредита: неотложные нужды.

Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика – Карагосяна ФИО23. №№, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером № 3838 от 26.12.2017.

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на Кредит процентов установлен п. 4.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены п. 4.2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

В соответствии с п. 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Кредитному договору обеспечить наличие на счете Заемщика, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) и уплачивать проценты, то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита.

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил кредитования).

По состоянию на 21.02.2022 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору №№ от 26.12.2017 составила 391532 рубля 70 копеек, из которых сумма просроченного основного долга – 351374 рубля 34 копейки, проценты – 40158 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств 31.08.2020 Банк направил в Хостинский районный суд г.Сочи исковое заявление о взыскании с Карагосяна ФИО11 ФИО17 задолженности по Кредитному договору №№ от 26.12.2017 и расторжении Кредитного договора №№ от 26.12.2017. Определением Хостинского районного суда г.Сочи от 30.09.2020 производство по исковому заявлению Банка прекращено в связи со смертью ответчика. 25.05.2020 Заемщик умер, что подтверждается Свидетельством о смерти <данные изъяты>.

Согласно материалам наследственного дела умершего Карагосяна ФИО24. наследником по закону является его <данные изъяты> ФИО1.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пп.58,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Исходя из положений ст.ст.1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, подлежащих применению к спорным правоотношениям, в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Карагосян ФИО25., заключая договор с Банком, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил.

Вместе с тем, поскольку заемщик умер, обязанность по погашению кредитного обязательства в силу указанных выше норм права перешла к его наследнику ФИО1.

Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заёмщика, а переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объёме, в пределах стоимости наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № № от 26.12.2017 в размере 391532 рубля 70 копеек, из которых сумма просроченного основного долга – 351374 рубля 34 копейки, проценты – 40158 рублей 36 копеек.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Сторона ответчика в опровержении представленных стороной истца доказательств, указывает что, обязательным условием кредитного договора являлось заключение договора страхование жизни. Согласно условиям получения кредита, а именно п.п. 9 установлена обязанность заемщика заключить иные договоры, Заемщик обязуется: 9.2 заключить со сторонними организациями договор страхования жизни и здоровья». Согласно Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения п.5.6 «Поскольку заемщиком выражено согласие на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья, Заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своей жизни и здоровья и представлять Кредитору следующие документы…..». 30.06.2015 года Карагосян ФИО26. присоединился к программе страхования жизни. По данному договору была оплачена страховая премия Банку в размере 30 694,52 руб. единовременная выплата на весь срок страхования, то есть до 30.06.2020 года, таким образом полагает, что действие договора страхования жизни от 30.06.2015 распространялось на кредит «пенсионный» полученный в 2017 года, иных договоров страхования жизни Карагазяном ФИО27. не заключалось. При таких обстоятельствах Банк должен требовать погашения кредитной задолженности со Страховой организации.

Между тем, представителем АО «Россельхозбанк» представлены возражения на доводу ответчика, согласно которым действие договора страхования жизни от 30.06.2015 распространялось на кредит, предоставленный Карагосяну ФИО28. по кредитному договору от 30.06.2015, а не от 26.12.2017.

Указанные доводы ответчика суд находит обоснованными исходя из следующего.

Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/ Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа № 5) и Приложение № 1 к заявлению на присоединение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней датированы 30.06.2015г. и соответственно относятся к другому ранее заключенному между Банком и Карагосян ФИО29. кредитному договору № № от 30.06.2015 года.

Из п.9 Соглашения № № от 30.06.2015 следует, что договор страхования жизни заключен на срок действия указанного договора. Плата по договору страхования, указанная в Соглашении от 30.06.2015 года в размере 30694,52 рубля соответствует сумме указанной в заявлении на присоединение к программе в п.3, рассчитанной для страхования Кредитного договора от 30.06.2015.

Согласно Приложения 1 к Заявлению на присоединение к Программе страхования №5, в разделе «Срок страхования» указано, что при полном досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору датой окончания в отношении него действия Договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по Кредитному договору возврату не подлежит. Кредитный договора (Соглашение) № № от 30.06.2015 был досрочно погашен 15.05.2018 года, тем самым Договор страхования окончил свое действие.

Иных доказательств, подтверждающих заключение Договора страхования в отношении спорного кредитного договора суду, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования иска подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку их обоснованность и законность нашла свое подтверждение при рассмотрении дела судом исходя из совокупного анализа и оценки представленных в дело доказательств.

Приходя к выводу о распределении судебных расходов суд принял во внимание то, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В данном случае суд исходит из того, что исковые требования удовлетворены полностью, а истцом понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7115 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу умершего Карагосяна ФИО12 ФИО18, ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу правопреемника Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» - ООО Профессиональная коллекторская организация «Сила Права» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по Соглашению №№ от 26.12.2017 в размере 391532 рубля 70 копеек, из которых сумма просроченного основного долга – 351374 рубля 34 копейки, проценты – 40158 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7115 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Хостинский районный суд г. Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 26.11.2025.

Судья О.А. Крижановская

На момент опубликования не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО.

Судья Крижановская О.А.