РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года г. Иркутск Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Дьячуке И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД №38RS0036-01-2022-004922-31 (производство № 2-4350/2022) по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «21 век» обратилось в суд с иском к ФИО3, в обосновании которого указало, что <Дата обезличена> между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №М0B<Номер обезличен> на следующих условиях: сумма/лимит кредита: 219000 рублей, срок действия договора/срок возврата кредита: не определен, процентная ставка: 23,99% годовых.

<Дата обезличена> между АО «Альфа-Банк» и ООО «Экспресс-Коллекшн» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Номер обезличен>, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору №М0B<Номер обезличен> от <Дата обезличена> переданы ООО «Экспресс-Коллекшн».

<Дата обезличена> между ООО «Экспресс-Коллекшн» и ООО «Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав требования (цессии) №б/н, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору №М0B<Номер обезличен> от <Дата обезличена> переданы ООО «Коллекторское агентство «21 век»».

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору, однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата суммы кредита в сроки, установленные договором.

Объем уступаемых прав в отношении должника по договору цессии составляет: основной долг – 199572,4 рублей, проценты – 15854,34 рублей.

Определением мирового судьи от <Дата обезличена> судебный приказ отменен.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 сумму долга по кредитному договору за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 215426,74 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5354,27 рублей.

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «21 век» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Ранее представил в суд заявление о пропуске срока исковой давности, указав, что последняя дата платежа <Дата обезличена>, после этой даты произошло расторжение кредитного договора, и банк потребовал возврата полной суммы задолженности в размере 239014 рублей на дату <Дата обезличена>. Таким образом с <Дата обезличена> начинает течь срок исковой давности по истребованию суммы задолженности и процентов.

Суд, в порядке ч.3,5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел указанное гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 настоящей статьи).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО2 (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании № М0B<Номер обезличен> на предоставление ответчику кредита в сумме 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту составляет 23,99 % годовых.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, банк и клиент заключают соглашение о кредитовании: посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих общих условиях кредитования, в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты).

В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа (п. 4.1 Общих условий кредитования).

Пунктом 4.2 общих условий предусмотрено, что минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей/10 долларов, 10 евро и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются анкетой-заявлением ФИО2 на получение кредита наличными от <Дата обезличена>, а также представленными Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с которыми ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Согласно п. 7.1 Общих условий договора банк вправе увеличить лимит кредитования.

Истцом представлена выписка по счету <Номер обезличен>, из которой следует, что ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 150 000 рублей по договору № М0B<Номер обезличен>, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО3 в указанном в иске размере.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец, являющийся кредитором, обязался предоставлять ФИО3 являющейся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере 150 000 рублей под 23,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты.

Согласно нормы ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ответчиком в нарушение положений договора платежи по возврату кредита своевременно и в полном объеме не производились, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст.384Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст.388Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с п. 10.3 Общих условий, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по соглашению о кредитовании.

<Дата обезличена> АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Экспресс Коллекшн» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) <Номер обезличен>.38/249ДГ. Предметом договора является права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении <Номер обезличен> к настоящему договору – Акту приема-передачи требований (п. 1.1 Договора цессии).

Датой передачи требований является <Дата обезличена> (п. 1.2 Договора цессии).

Вышеуказанный договор уступки прав <Номер обезличен> от <Дата обезличена> не противоречит требованиям действующего законодательства, иным правовым актам. Сведений о том, что данный договор оспорен какой-либо из его сторон у суда не имеется.

Таким образом, на основании положений статьи58 ГК РФ, права и обязанности АО «Альфа-Банк» по кредитному договору № М0B<Номер обезличен> от <Дата обезличена> перешли к ООО «Экспресс Коллекшн».

<Дата обезличена> ООО «Экспресс Коллекшн» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «21 век» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований). Предметом договора является права требования, возникшие на основании договора уступки прав требований <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между цедентом и АО «Альфа-Банк», согласно которому цеденту переданы права требования задолженности, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных АО «Альфа-Банк» с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении <Номер обезличен> к настоящему договору – реестре (п. 1.1 Договора цессии).

Датой передачи требований является дата подписания акта передачи электронного реестра (п. 1.2 Договора цессии).

Вышеуказанный договор уступки прав от <Дата обезличена> не противоречит требованиям действующего законодательства, иным правовым актам. Сведений о том, что данный договор оспорен какой-либо из его сторон у суда не имеется.

Таким образом, на основании положений статьи58 ГК РФ, права и обязанности ООО «Экспреес Коллекшн» кредитному договору № М0B<Номер обезличен> от <Дата обезличена> перешли к ООО «Коллекторское агентство «21 век».

Уведомление об уступке прав требования направлено в адрес ответчика.

Истец предпринимал попытки ко взысканию просроченной задолженности по кредитному договору, путем обращения с заявлением о вынесении судебного приказа к мировой судье судебного участка №<адрес обезличен>. <Дата обезличена> мировым судьей судебного участка №<адрес обезличен> вынесен судебный приказ <Номер обезличен>, который <Дата обезличена> отменен по заявлению ФИО2 указанные обстоятельства подтверждаются определением мирового судьи судебного участка №<адрес обезличен> от <Дата обезличена>.

Вместе с тем, задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена. При таких обстоятельствах, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу, процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению, и, как следствие, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № М0B<Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 215426,74 рублей, из которых: 199572,4 рублей – задолженность по основному долгу, 15854,34 рублей - размер просроченных процентов.

Расчет суммы задолженности судом проверен, арифметических ошибок не содержит, является правильным. Размер задолженности взыскан судом в пределах размера уступленных истцу банком прав.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не могут быть приняты судом во внимание, исходя из следующего.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, указанное положение закона не может быть принято судом во внимание в силу следующего. Из материалов дела следует, и это не отрицается ответчиком, при заключении кредитного договора сторонами не был согласован график погашения задолженности.

В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа (п. 4.1 Общих условий кредитования).

Пунктом 4.2 общих условий предусмотрено, что минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей/10 долларов, 10 евро и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Таким образом, сторонами не согласовывались условия о периодичности внесения платежей по погашению задолженности и обязательных датах, в которые должны быть внесены денежные средства, а поставлены в зависимость от осуществления клиентом операций по кредитной карте.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету <Номер обезличен>, должник ФИО3 осуществлял операции по карте, в том числе пользовался денежными средствами путем осуществления операции покупки, также и вносил денежные средства.

Кроме того, как установлено сторонами договора, и ранее установлено судом, согласно п. 9.1 Общих условий соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, суммы подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку настоящим решением суда требования истца признаны подлежащими удовлетворению, он вправе требовать от ответчика возмещения связанных с рассмотрением дела судебных расходов.

При подаче искового заявления истец ООО Коллекторское агентство «21 век» уплатил государственную пошлину в размере 5354,27 рублей, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, которая с учетом удовлетворения требований истца подлежит взысканию в его пользу с ответчика в заявленном размере.

С учетом изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» задолженность по кредитному договору №М0B<Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 215426 рублей 74 копейки, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 199572 рубля 40 копеек, сумма задолженности по просроченным процентам в размере 15854 рубля 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5354 рубля 27 копеек, а всего взыскать – 220781 рубль (Двести двадцать тысяч семьсот восемьдесят один рубль).

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Ильина

В окончательной форме решение изготовлено <Дата обезличена>.