К делу № 2-1033/2022 23RS0009-01-2022-001580-29

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Станица Брюховецкая Краснодарского края 08 ноября 2022 года

Судья Брюховецкого районного суда Краснодарского края Мосьпан Д.А.,

с участием ответчика (наследника ФИО1) М,

представителя ответчика М,

секретаря Руденко Е.М.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику ФИО1 – М о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследнику ФИО1 – М о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор <......> от <......> на сумму 316 628.00 рублей, в том числе: 260 000.00 рублей - сумма к выдаче, 56 628.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 316 628.00 рублей на счет Заемщика <......>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 260 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 56 628.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 457.99 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 20.08.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 46 256.48 рублей, из которых:

• сумма основного долга - 46 025.04 рублей;

• штраф за возникновение просроченной задолженности - 33,44 рублей;

• сумма комиссии за направление извещений - 198.00 рублей.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел <......> ФИО1 умер.

Банку известно о праве на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к наследственному имуществу.

В соответствии с ч.3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании чего, просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору <......> от <......> в размере 46 256.48 рублей, из которых:

• сумма основного долга - 46 025.04 рублей;

• штраф за возникновение просроченной задолженности - 33.44 рублей;

• сумма комиссии за направление извещений - 198.00 рублей.

4. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников принявших наследство ФИО1 пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 587.69 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования полностью поддерживает.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, указали на то, что вместе с заключением кредитного договора с банком, ФИО1 застраховался по настоянию банка, согласно дополнительного договора страхования условия : смерть застрахованного по любой причине, а так же инвалидность застрахованного 1 или 2 группы. Кроме того, предоставили суду и просили приобщить в материалам гражданского дела, выписку из амбулаторной карты ФИО1 <......> года рождения, которая свидетельствует о том, что за последние 5 лет он за медицинской помощью в ЦРБ Брюховецкого района не обращался, а следовательно, на момент заключение указанного кредитного договора, не страдал какими-либо заболеваниями. На основании чего, просит суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Кроме того, указали что кредитный договор был в свое время погашен в полном объеме, о чем им по телефону подтвердил представитель банка. Ни каких нарушений условий договора не было, от куда взялся расчет задолженности согласно поданного иска не усматривается.

Рассмотрев доводы заявленного иска, представленные в его обоснование документы, материалы и иные доказательства, позицию ответчика и представленные им в судебном заседании документы, подтверждающие его возражения на исковое заявление, суд приходит к убеждению, что в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику ФИО1 – М о взыскании задолженности по кредитному договору, надлежит отказать в полном объеме по следующим основаниям:

Суд принимает во внимание доводы иска о том, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор <......> от <......> на сумму 316 628.00 рублей, в том числе: 260 000.00 рублей - сумма к выдаче, 56 628.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.80% годовых.

Согласно поданного иска по состоянию на <......> задолженность Заемщика по Договору составляет 46 256.48 рублей.

Однако, судом установлено, что при заключении кредитного договора <......> от <......>, по распоряжению ФИО1 Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 56 628.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страховани в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Согласно выписки выданной Новоджерелиейской участковой больницей, ФИО1 <......> года рождения, за последние 5 лет за медицинской помощью в ЦРБ Брюховецкого района не обращался, а следовательно, на момент заключение указанного кредитного договора, не страдал какими-либо заболеваниями, то есть под исключительные случаи полисных условий не подпадает.

Согласно копии свидетельства о смерти V-АГ <......> ФИО1 <......> года рождения, умер <......>.

Согласно копии полиса страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <......> от <......>, ФИО1 был застрахован, страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, а так же инвалидность застрахованного 1 или 2 группы.

При разрешении данной категории споров изначальным и основным критерием обоснованности иска является обеспечение его надлежаще оформленными документами, материалами и иными доказательствами имеющими юридическую значимость и последствия по данному делу. Истцом не предоставлено достаточных и допустимых к оценке доказательств обоснованности заявленных требований с учетом установленного факта наступления страхового случая по вышеуказанному договору.

При учете всей совокупности вышеизложенных обстоятельств рассмотрение данного иска в интересах истца о взыскании кредитной задолженности не представляется возможным, так как по Договору страхования покрываются риски, а именно в случае смерти застрахованного лица. Ответчиком в полной мере представлены доказательства подтверждающие его возражения.

В связи с изложенным, суд признает иск необоснованным, недоказанным и не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику ФИО1 – М о взыскании задолженности по кредитному договору отказать полностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Брюховецкого районного суда Д.А. Мосьпан