гражданское дело №2-42/2023
УИД: 09RS0007-01-2022-001355-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2023 года станица Зеленчукская, КЧР
Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
председательствующего судьи Баббучиева И.Х.
при секретаре судебного заседания Авдиенко В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в Зеленчукский районный суд с выше указанным исковым заявлением и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика, - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 505 038,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 863,01 руб., просроченный основной долг - 455 175,37 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 250,38 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 476 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16.8% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).
ДД.ММ.ГГГГ в 13:18 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 476 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.
Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 505 038,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 863,01 руб.; просроченный основной долг - 455 175,37 руб.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО5 за №.
Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчики, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, не явились, о причинах неявки суд не уведомили, письменных ходатайств и возражений относительно иска суду не представили.
При этом, в ходе судебного разбирательства ответчик и законный представитель несовершеннолетних ответчиков -ФИО3 исковые требования признала, дополнительно пояснила, что она намерена выплачивать кредитную задолженность частями.
Гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с правилами ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд, в силу ст.67 ГПК РФ, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГПК РФ.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество Сбербанк и ответчик ФИО1 в электронном виде заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 476 000 рублей, с процентной ставкой 16,8% годовых, на срок 60 (шестьдесят восемь) месяцев с даты фактического предоставления, на цели личного потребления с ежемесячным платежом в размере 11 778,70 рублей.
Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 476 000 рублей. Пунктом 6 предусматривается возврат ответчиком кредита путём ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов путем произведения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 778,70 руб. Истец ПАО Сбербанк выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства и предоставил заёмщику денежные средства в размере 476 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчётом задолженности. Таким образом, суд признает установленным, что ПАО Сбербанк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как в нарушение данных условий кредитного договора, согласованного между участниками сделки, заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами в полном объёме не производились, что подтверждается представленными: копией лицевого счета, расчетом задолженности, распечаткой по движению основного долга и срочных процентов, распечаткой по движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, распечаткой по движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, распечаткой по движению срочных процентов на просроченный основной долг, распечаткой по движению неустоек за неисполнение условий кредитного договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. составила 505 038,38 руб., которая состоит из просроченных процентов – 49 863,01 руб., просроченного основного долга – 455 175,37 руб..
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Управления ЗАГС КЧР по Зеленчукскому муниципальному району, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений ст.1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Из положений п.1 ст.1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.
В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно полученным судом сведениям на момент смерти заемщика ФИО1 в его собственности находилось: 1/6 доли земельного участка с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 293406,57 руб. и 1/6 доли жилого дома с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 2321332.36 руб. находящихся по адресу: <адрес>, трактор <данные изъяты>; 1/20 земельного участка, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> сенокос, с кадастровой стоимостью 2120456,96 руб.; 1/22 земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1240691,25 руб.; 1/17 доли земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, пашня, с кадастровой стоимостью 977550 руб.
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследниками имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГг. являются жена -ФИО3, сын- ФИО7,ДД.ММ.ГГГГ г.р. и сын ФИО7,ДД.ММ.ГГГГг.р.
В силу ч.1, 5 ст.37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители – родители, в связи с чем, законным представителем несовершеннолетних наследников ФИО7 и ФИО7 признана их мать ФИО2
Рассматривая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, суд берет за основу кадастровую стоимость недвижимого имущества в принадлежащих ФИО1 долях, которая превышает размер кредитной задолженности.
Из представленного банком расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) образовалась задолженность в размере 505 038,38 рублей, в том числе: просроченные проценты – 49 863,01 руб., просроченный основной долг – 455 175,37 руб.
В силу требований ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиками своего расчёта задолженности не представлено. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора и дополнительного соглашения, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора, дополнительного соглашения и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.
Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и признает иск ПАО Сбербанк о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объёме в размере 8250,38 руб., что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, №, с ФИО2,<данные изъяты>) в размере 505 038,38 руб., в том числе: просроченные проценты- 49 863,01 руб., просроченный основной долг – 455 175,37 руб., в пределах стоимости перешедшего имущества.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, №, солидарно с ФИО2,<данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 250,38 руб., в пределах стоимости перешедшего имущества.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Зеленчукский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 03 февраля 2023 года.
Судья Зеленчукского районного суда Баббучиев И.Х.