Решение по делу № 2-1223/2025 от 29.09.2025 | Анжеро-Судженский городской суд (Кемеровская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к <ФИО> А,В, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить: Взыскать с <ФИО> А,В,, 15, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество)

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-1223/2025

УИД 42RS0001-01-2025-001504-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области, 17 сентября 2025 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 А,В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что между банком и ответчиком 26.10.2021 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 189 585 рублей, сроком по 26.10.2026 со взиманием за пользование кредитом 17,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику 26.10.2021 денежные средства в сумме 189 585 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается расчетом задолженности. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 4 803,91 руб.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в кредитном договоре.

01.09.2022 банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №V625/0040-0003853, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 143 620 рублей, сроком по 01.09.2026 со взиманием за пользование кредитом 15,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику 01.09.2021 денежные средства в сумме 143 620 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается расчетом задолженности. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 03-го числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 4 033,55 руб.

15.05.2023 банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № V625/0040-0185916, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 156 020 рублей, сроком по 15.05.2026 со взиманием за пользование кредитом 13,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику 15.05.2023 денежные средства в сумме 156 020 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается расчетом задолженности. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 5 317,25 руб.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в кредитном договоре.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 18.07.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 26.10.2021 № составила 125 136,52 рублей; по кредитному договору от 01.09.2022 № № составила 104 811,53 рублей; по состоянию на 27.02.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 15.05.2023 № № составила 120 801,34 рубль.

Таким образом, по состоянию на 18.07.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 26.10.2021 № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 121 461,54 руб., из которых: 109 353,03 руб. – основной долг; 11 700,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 131,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 277,24 руб. – пени по просроченному долгу.

По состоянию на 18.07.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 01.09.2022 № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 101 036,41 руб., из которых: 91 556,72 руб. – основной долг; 9 060,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 113,51 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 305,95 руб. – пени по просроченному долгу.

По состоянию на 18.07.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 15.05.2023 № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 116 322,08 руб., из которых: 107 087,56 руб. – основной долг; 8 736,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 104,34 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 393,35 руб. – пени по просроченному долгу.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность;

- по кредитному договору от 26.10.2021 № по состоянию на 18.07.2025 включительно в размере 121 461,54 руб., из которых: 109 353,03 руб. – основной долг; 11 700,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 131,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 277,24 руб. – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от 01.09.2022 № № по состоянию на 18.07.2025 в размере 101 036,41 руб., из которых: 91 556,72 руб. – основной долг; 9 060,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 113,51 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 305,95 руб. – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от 15.05.2023 № № по состоянию на 27.02.2025 в размере 116 322,08 руб., из которых: 107 087,56 руб. – основной долг; 8 736,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 104,34 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 393,35 руб. – пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 971 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не представил. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

На основании ст. 435 Гражданского Кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании п. 2 ст. 6 названного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Проставление электронной подписи в индивидуальных условиях, устанавливающих условия проставления займа, по смыслу приведенных норм расценивается судом как проставление собственноручной подписи.

На основании ст. 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании анкет-заявлений (л.д.13об.,25об., 37об.) между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен 26.10.2021 кредитный договор № (л.д.14-16), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 189 585 рублей (п. 1), сроком по 26.10.2026 (п. 2), под 17,9 % годовых (п. 4); 01.09.2022 кредитный договор № № (л.д.26-28), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 143 620 рублей (п. 1), сроком по 01.09.2026 (п. 2), под 15,5 % годовых (п. 4); 15.05.2023 кредитный договор № № (л.д.38-40), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 156 020 рублей (п. 1), сроком по 15.05.2026 (п. 2), под 13,8 % годовых (п. 4).

Согласно п.6 кредитных договоров сумма ежемесячного платежа по кредитному договору № от 26.10.2021 составляет 4 803,91 руб., количество платежей 60, дата ежемесячного платежа – 26 числа каждого месяца; по кредитному договору №№ от 01.09.2022 составляет 4 033,55 руб., количество платежей 48, дата ежемесячного платежа – 03 числа каждого месяца; по кредитному договору №№ от 15.05.2023 составляет 5 317,25 руб., количество платежей 36, дата ежемесячного платежа – 15 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитных договоров за просрочку кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Свои обязательства по договорам банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредитов надлежащим образом не выполнил, чем нарушил условия договора.

22.01.2025 истцом было направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.54). Ответчиком требование истца в добровольном порядке не исполнено, каких-либо доказательств суду не представлено.

По заявлениям Банка ВТБ (ПАО) мировыми судьями были вынесены судебные приказы о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам № от 26.10.2021 в размере 121 053,20 руб. (л.д.17); №. № от 01.09.2022 в размере 100 616,95 руб. (л.д.29); № № от 15.05.2023 в размере 115 824,39 руб. (л.д.41).

Однако, по заявлениям ответчика, судебные приказы были отменены (л.д.18,30,42).

Согласно представленным истцом расчетам взыскиваемых сумм задолженности по кредитным договорам по состоянию на 18.07.2025 общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от 26.10.2021 составляет 125 136,52 рублей (л.д.6,7-9); по кредитному договору № № от 01.09.2022 – 104 811,53 рублей (л.д.20-22); по состоянию на 18.07.2025 общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № № от 15.05.2023 составляет 120 801,34 рубль (л.д.32).

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Согласно ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Проанализировав индивидуальные условия договора потребительского кредита суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, индивидуальные условия, где содержится названная мера ответственности, составлены в письменной форме, не оспорены сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, являются действительными.

Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, соответственно оснований для снижения неустойки у суда не имеется. Кроме того, согласно заявленным требованиям истец уменьшил размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженностей в установленные договорами размерам и сроки, условия договоров ответчиком не оспорены, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам законными и обоснованными и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 26.10.2021 № по состоянию на 18.07.2025 включительно в размере 121 461,54 руб., из которых: 109 353,03 руб. – основной долг; 11 700,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 131,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 277,24 руб. – пени по просроченному долгу; по кредитному договору от 01.09.2022 №№ по состоянию на 18.07.2025 в размере 101 036,41 руб., из которых: 91 556,72 руб. – основной долг; 9 060,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 113,51 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 305,95 руб. – пени по просроченному долгу; по кредитному договору от 15.05.2023 № № по состоянию на 27.02.2025 в размере 116 322,08 руб., из которых: 107 087,56 руб. – основной долг; 8 736,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 104,34 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 393,35 руб. – пени по просроченному долгу.

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 971 руб., оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 А,В, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 А,В,, 15<...>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество), расположенного по адресу: ул. Дегтярный переулок, д.11, лит.А, <...>, ИНН<***>, ОГРН <***> от 22.11.2002,

- задолженность по кредитному договору № № от 26.10.2021 по состоянию на 18.07.2025 включительно в размере 121 461,54 руб., из которых: 109 353,03 руб. – основной долг; 11 700,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 131,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 277,24 руб. – пени по просроченному долгу;

- задолженность по кредитному договору № № от 01.09.2022 по состоянию на 18.07.2025 в размере 101 036,41 руб., из которых: 91 556,72 руб. – основной долг; 9 060,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 113,51 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 305,95 руб. – пени по просроченному долгу;

- задолженность по кредитному договору № № от 15.05.2023 по состоянию на 27.02.2025 в размере 116 322,08 руб., из которых: 107 087,56 руб. – основной долг; 8 736,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 104,34 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 393,35 руб. – пени по просроченному долгу;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 971 рубль.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия путём подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 29.09.2025

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →