Дело №2-782/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что 18.01.2022 года ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 (далее – Заемщик) заключили кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, в также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев с даты выдачи кредита, процентная ставка по кредиту – 7,9% годовых. В заявлении Заемщик согласился, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность по состоянию на 19.02.2025 года в размере 1822032 руб. 23 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) по просроченным процентам, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций и предъявляет ко взысканию образовавшуюся задолженность в размере 1717423 руб. 75 коп., в том числе: сумма основного долга – 1591571 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 144229 руб. 51 коп., пени за просрочку уплаты суммы основного долга – 9427 руб. 04 коп., пени за просрочку уплаты суммы процентов – 2196 руб. 11 коп. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательства, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Полагает, что нарушение ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно договору уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования от 08.11.2023 года №, требования по кредитному договору № от 18.01.2022 года перешли от ПАО Банк «ФК Открытие» к Банку ВТБ (ПАО). На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просило расторгнуть кредитный договор № от 18.01.2022 года, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, и взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 1717423 руб. 75 коп., в том числе: сумма основного долга – 1591571 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 144229 руб. 51 коп., пени за просрочку уплаты суммы основного долга – 9427 руб. 04 коп., пени за просрочку уплаты суммы процентов – 2196 руб. 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32174 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Согласно уведомлениям о вручении заказного почтового отправления, письма ответчику не вручены и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Также ответчик о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался телеграммой, которая была доставлена, но не вручена ответчику, квартира была закрыта, адресат по извещению за телеграммой не явился.

Поскольку был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то неполучение адресатом почтового отправления, а также телеграммы в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.01.2022 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 сумму кредита (лимит кредитования) в размере <данные изъяты> руб. под 7,9% годовых на срок 60 месяцев с даты выдачи кредита. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,9% годовых с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в дополнительном условии II п.21 настоящих Индивидуальных условий, при невыполнении дополнительного условия II п.21 настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 платежей. Размер первого ежемесячного платежа составляет 49778 руб. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 49778 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 49718 руб. 36 коп.

После установления процентной ставки в размере 12,9% годовых (в случае невыполнения дополнительного условия II п.21 настоящих Индивидуальных условий) новый размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п.5.3 Условий и составляет: размер ежемесячного платежа (с 3 месяца (кроме последнего)) составляет 55676 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 55666 руб. 81 коп.

Платежи осуществляются 20 числа каждого календарного месяца.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Своей подписью в п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 18.01.2022 года заемщик ФИО1 выразил согласие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

ПАО Банк «ФК Открытие» свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора в сумме 2459864 руб. выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

08.11.2023 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Цедент) и Банком ВТБ (ПАО) (Цессионарий) был заключен Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №/Ц-01, согласно которому, а также Перечню (Приложение к Договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №/Ц-01), Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитному договору № от 18.01.2022 года, заключенному с ФИО1

Как следует из представленного истцом расчета задолженности за период с 06.12.2023 года по 18.02.2025 года, выписки по счету, ФИО1 не исполнял свои обязательства по погашению долга по кредиту и уплате процентов надлежащим образом, допускал образование просроченной задолженности, в связи с чем, у ФИО1 по состоянию на 18.02.2025 года образовалась задолженность по кредиту в сумме 1822032 руб. 23 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 1591571 руб. 09 коп., задолженность по процентам – 114229 руб. 51 коп., задолженность по пени – 116231 руб. 63 коп.

Однако, истец, согласно исковому заявлению, в добровольном порядке снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) по просроченным процентам, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.01.2022 года в размере 1717423 руб. 75 коп., в том числе: сумма основного долга – 1591571 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 144229 руб. 51 коп., пени за просрочку уплаты суммы основного долга – 9427 руб. 04 коп., пени за просрочку уплаты суммы процентов – 2196 руб. 11 коп.

Суд рассматривает настоящее дело в рамках заявленных исковых требований.

При рассмотрении заявленных требований суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, который судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора и признан верным. Иного расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление от 15.01.2025 года о досрочном истребовании задолженности, сроком исполнения не позднее 17.02.2025 года.

Как установлено судом, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 18.01.2022 года ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 18.01.2022 года.

В соответствии с ч.1,2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что ФИО1 были допущены существенные нарушения условий кредитного договора № от 18.01.2022 года, в связи с чем, требования истца о расторжении указанного кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 32174 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.01.2022 года, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 ФИО5

Взыскать с ФИО1 ФИО6 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 18.01.2022 года по состоянию на 18.02.2025 года в размере 1717423 руб. 75 коп., в том числе: сумма основного долга – 1591571 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 144229 руб. 51 коп., пени за просрочку уплаты суммы основного долга – 9427 руб. 04 коп., пени за просрочку уплаты суммы процентов – 2196 руб. 11 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32174 руб.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 04.08.2025 года.

Судья Е.А. Бокадорова