КОПИЯ

Дело № 2-131/2025

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале, ЯНАО 05 февраля 2025 года

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Безденежной В.А.,

при ведении протокола судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-131/2025 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

третье лицо,- Открытое акционерное общество «Тинькофф онлайн страхование»,

УСТАНОВИЛ:

истец Акционерное общество «ТБанк» (далее- истец, АО «ТБанк», банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 (далее- ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №. согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 рублей сроком 60 месяцев под 23,9 % годовых по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора. ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу банка просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 542 586, 24 руб., которая состоит из: основной долг – 483 741,30 руб., проценты – 52 706,33 руб., иные платы и штрафы - 6 138, 61 руб., а также государственную пошлину в размере 15 852 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено открытое акционерное общество «Тинькофф онлайн страхование».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7, 9).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Представитель третьего лица ОАО «Тинькофф онлайн страхование» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимали, причины неявки суду не сообщил.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие сторон, поскольку стороны извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не представили доказательств об уважительности причины неявки, своих представителей в судебное заседание не направили, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Оценив доводы иска, исследовав представленные доказательства и оценив доказательства каждое в отдельности и в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом и лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

При этом частью 2 данной статьи использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интерес физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых члена саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансов организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенные с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателя финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами, через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Договор считается заключенным с даты предоставления займа-списания денежных средств с расчетного счета Банка, в силу ч.1 ст. 807 ГК РФ (п.п.5.11-5.12 Правил).

«Электронная подпись», которой подписываются индивидуальные условия договора займа, считается аналогом личной подписи Заемщика, выполненной как секретный ключ (специальный файл) защищенный личным паролем, Для использования «электронной подписи» Заемщик акцептирует «Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП)» при подтверждении своего добровольного волеизъявления для подачи Заявления - Оферты для получения денежных средств по договору займа.

Акцептом Индивидуальных условий в соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Клиентом и Обществом аналога собственноручной подписи ( Соглашение об использовании АСП).

Способами обмена информацией между Кредитором и Заемщиком являются: личный кабинет, сайт, электронная почта, подвижная радиотелефонная связь, личные встречи.

В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого, истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, документы, которые подлежат оценке судом по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы и оцениваются в совокупности.

Представленные суду истцом письменные доказательства: график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.14- 16), тариф по продукту «Рефинансирование» с письмом об активации кредита (л.д.17), заявление-анкета, заявка (л.д.24), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц ( л.д.26-35) подтверждают, что между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 500 000 рублей, процентная ставка 23,9 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 14580 рублей, кроме последнего. Денежные средства были перечислены на счет № в день подписания договора. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им путем перечисления денежных средств. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты или зачисление Банком суммы Кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями потребительского кредита.

Кроме того о заключении кредитного договора свидетельствует так же присоединение ответчика к договору коллективного страхования ( л.д.36)

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено что, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Представленные истцом доказательства подтверждают предоставление ответчику кредита. Наличие и действительность договора сторонами не оспаривается.

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. Факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком подтверждается заключительным счетом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20), ответчиком не оспаривалось, доказательств обратного суду не представлено.

Банк свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО2 исполнил - выплатил денежные средства заемщику ФИО2

Невозврат кредита, суд находит существенным нарушением прав Банка, т.к. в данном случае он лишается своевременного возврата денежных средств, на который рассчитывал при заключении договора кредитования.

В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

За просрочку внесения долга ответчик обязан уплатить штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 договора).

Из представленного истцом расчета – выписки задолженности по договору кредитной линии следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 542 586,24 рублей, включая: основной долг – 483 741,30 руб., проценты – 52 706,33 руб., иные платы и штрафы - 6 138, 61 руб., (л.д.13).

Согласно справке о размере задолженности, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 542 586,24 рублей (л.д.12).

Суд, проверив расчет, находит его соответствующим закону и условиям договора.

Оснований для снижения договорных процентов, не имеется.

Ответчик расчет задолженности не оспорил, доказательств наличия задолженности в ином размере суду не представил.

Поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом и неустойка являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, а ответчиком доказательств об оспаривании вышеуказанного договора не представлено, то правовых оснований для их снижения не имеется, начисленная неустойка не является чрезмерной, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, не имеется.

При этом, установлено, что страховая выплата по договору страхования выплачена не была, за ее выплатой никто не обращался. Доказательств того, что случай является страховым, в материалы дела не представлены.

Согласно ч.1 ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, что разъяснялось сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и разрешает спор в рамках заявленных требований на основании ч.3 ст. 196 ГПК РФ.

Ответчиком ФИО2 не представлено доказательств добросовестного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено, ответчик не опроверг доводов иска, не представил суду доказательств выполнения обязательств по кредитному договору, которые бы свидетельствовали об уменьшении указанной истцом задолженности.

Ответчик письменное мнение по иску, доказательства, обосновывающие возражения, если таковые имеются, а также документы, обосновывающие возражения, суду не представил, в связи с чем, суд вправе обосновать свои выводы доводами другой стороны, изложенными в иске, на основании ч.1 ст. 68 ГПК РФ.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу и процентам, неустойки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Судебные расходы истца по уплате госпошлины подтверждены в размере 15852 рубля (л.д.11), с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, в размере пропорционально удовлетворенным требованиям (100%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 542 586, 24 руб., которая состоит из: основной долг – 483 741,30 руб., проценты – 52 706,33 руб., иные платы и штрафы - 6 138, 61 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 852 руб.

Вступившее в законную силу решение суда о признания ответчика утратившим право пользования жилым помещением является основанием для снятия его с регистрационного учета по месту жительства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: 1) наименование суда, принявшего заочное решение; 2) наименование лица, подающего заявление; 3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; 4) просьбу лица, подающего заявление; 5) перечень прилагаемых к заявлению материалов. Заявление подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле. Заявление подлежит оплате государственной пошлиной.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Составление мотивированного решения отложено до 19.02.2025.

Вступившие в законную силу судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Решение в окончательной форме составлено 19.02.2025.

Председательствующий (подпись) В.А. Безденежная

"КОПИЯ ВЕРНА" Судья Безденежная В.А. __________Секретарь с/з. ФИО1 И.____26.02.2025 г.

Подлинник документа хранится

в материалах дела № 2-131/2025

в Пуровском районном суде ЯНАО