Дело № 2-252/2025
УИД № 67RS0029-01-2025-000379-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года г. Десногорск
Десногорский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Калинина Д.Д.,
при секретаре Скорубской Я.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 20.12.2024 составляет 665 265,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 606 500,00 руб., просроченные проценты – 50 509,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 878,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 042,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 107,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,72 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1770,00 руб. Уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности направлялось в адрес ответчика, но последним не выполнено. В настоящее время задолженность не погашена.
Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 10.08.2024 по 20.12.2024 в размере 665 265,61 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 305,31 руб.
Определением суда от 27.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк страхование».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.
В судебное заседание ответчик ФИО1 и представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, позицию относительно заявленных требований не выразили.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (в виде акцептованного заявления оферты) заключен договор потребительского кредита № (далее – кредитный договор), по условиям которого последней предоставлен лимит кредитования на сумму 600 000,00 руб. под 9,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования), сроком на 60 месяцев.
Заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные договором.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и заявления о предоставлении транша общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 15358,59 руб. Состав обязательного минимального платежа установлен Общими условиями кредитования. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 1 600 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 5 209,59 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно по 9 число каждого месяца включительно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При заключении кредитного договора ответчик дала согласие на заключение дополнительной услуги «Возврат в график», комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 руб. (л.д. 37. об.)
В рамках заключенного кредитного договора ФИО1 является застрахованным лицом на основании договора страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» по программам «ДМС Лайт», «Все включено», «Критические заболевания». Также в рамках заключенного кредитного договора был заключен договор банковского счета с тарифным планом «Премиум».
Данные обстоятельства подтверждаются данными по подписанию договора (л.д. 37), заявлением о предоставлении транша (л.д. 37 об.-38), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д 38об.-40), заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 42об.), офертой на подключение Тарифного плана (л.д. 43), памяткой по страхованию (л.д. 44), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д. 44 об.-45), согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д. 45об. - 46) Из представленных истцом документов следует, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме и денежные средства в размере 600 000,00 руб. перечислил на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12).
Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, однако принятые по кредитному договору обязательства последняя исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки платежей, в результате чего у неё перед Банком образовалась задолженность.
Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом и в установленные сроки не выполняет, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору является правомерным.
За период с 10.08.2024 по 20.12.2024 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 665 265,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 606 500,00 руб., просроченные проценты – 50 509,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2878,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 042,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 107,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,72 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб.
Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который у суда сомнений не вызывает.
При этом из пояснений ПАО «Совкомбанк» следует, что в исковом заявлении указана сумма кредита, предоставленная ответчику в размере 700 000 руб., тогда как согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита указана сумма кредита 600 000 руб., поскольку в период с 09.11.2023 по 09.08.2024 за счет средств Банка погашались страховые взносы по договору страхования. Размер страхового взноса составляет 10 000 руб. и подлежит оплате ежемесячно, в связи с чем, размер страхового взноса в размере по 10 000 руб. погашался Банком 10 раз, а именно 09.11.2023, 09.12.2023, 09.01.2024, 09.02.2024, 09.03.2024, 09.04.2024, 09.05.2024, 09.06.2024, 09.07.2024, 09.08.2024.
Согласно п. 5 полиса-оферты к договору страхования №, ответчик предоставил страховщику акцепт на списание денежных средств со счета, открытого в ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты страховых взносов в сумме и в сроки согласно графику оплаты страховых взносов и таблицы выкупных сумм. Ответчик был проинформирован о том, что отказ от страхования предусмотрен п. 8 Полиса-оферты к договору страхования № и был вправе отказаться от предоставленной услуги страхования, однако в Банк с соответствующим заявлением не обратился. Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу возросла на 100 000 руб. и соответственно общая сумма предоставленного кредита для ответчика составила 700 000 руб. (л.д. 65).
Судом проверены вышеуказанные доводы о предоставлении ответчику ежемесячно в кредит дополнительно по 10 000 руб. в течение 10 месяцев.
Между ООО «Совкомбанк страхование жизни» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования на условиях Полиса-оферты к договору страхования №, по условиям которого страховыми рисками являются: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, страховая сумма – 600 000 руб.; смерть застрахованного лица, страховая сумма – 800 000 руб., начиная с 4-го года с даты вступления договора страхования в силу страховыми случаями по риску «смерть застрахованного лица» признаются события, наступившие только в результате несчастного случая; дополнительными рисками являются: инвалидность I, II группы, страховая сумма – 800 000 руб.; дожитие до события, страховая сумма – 100 000 руб.; медицинское страхование лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства, страховая сумма – 1 000 000 руб.
Договор вступает в силу на следующий день после поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика, при этом если взнос поступил на расчетный счет страховщика 28, 29, 30 или 31-го числа, то датой вступления в силу будет 1-е число следующего месяца. Если первый страховой взнос не поступил до 09.08.2024 или поступил не в полном объеме, то договор в силу не вступает, уплаченные денежные средства подлежат возврату страхователю. Ежемесячный страховой взнос составляет 10 000 руб. и оплачивается ежемесячно в соответствии с графиком оплаты взносов, указанным в приложении № к договору страхования. Всего по договору страхования оплате подлежат 60 страховых взносов.
Согласно п. 5 полиса-оферты к договору страхования №, ответчик предоставил страховщику акцепт на списание денежных средств со счета № открытого в ПАО «Совкомбанк», в счет оплаты страховых взносов в сумме и в сроки согласно графику оплаты страховых взносов и таблицы выкупных сумм.
В соответствии с п. 8 Полиса-оферты к договору страхования № страхователь проинформирован о том, что в течение тридцати дней с даты вступления договора страхования в силу (периода охлаждения) и до наступления страхового случая вправе отказаться от заключенного договора страхования с возвратом уплаченного страхового взноса (л.д. 69-74).
Сведений о том, что ФИО1 отказалась от предоставляемой услуги страхования материалы дела не содержат.
Согласно выписке по счету Банк с ноября 2023 года по август 2024 предоставлял кредит ФИО1 в размере 10 000 руб. для погашения регулярного платежа ООО «Совкомбанк страхование жизни», а всего Банком дополнительно было предоставлено 100 000 руб. (л.д. 11-12)
В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства из договора займа в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 408 ГК РФ возложено на заемщика.
До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена, обратных доказательств ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.
Принимая во внимание, что ответчиком суду не предоставлено возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, оспаривающих заключение кредитного договора, его исполнение, а также доказательств, подтверждающих произведенную ответчиком своевременную оплату кредита, суд соглашается с расчетом истца и считает возможным положить его в основу принимаемого решения. Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.
При таких обстоятельствах, когда ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с истцом кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, представленный расчет задолженности отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено, а у истца имеются все основания требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, то исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 18 305,31 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 10.08.2024 по 20.12.2024 в размере 665 265 (шестьсот шестьдесят пять тысяч двести шестьдесят пять) рублей 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 305 (восемнадцать тысяч триста пять) рублей 31 копейка.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области.
Судья Д.Д. Калинин
Мотивированное решение суда изготовлено 11.07.2025.