РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Бохан 16 января 2023 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Урбаевой Т.А., при секретаре Лархаевой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-23/2023 по исковому заявлению ООО «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГНК-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 556 654,65 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8766,55 руб., указав в обоснование иска, что между ПАО "СКБ Банк" (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 456 400 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,1% годовых. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 131 Боханского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу ПАО "СКБ-Банк" взыскана задолженность по кредиту (основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 556 654,65 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ГНК-Инвест» не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "СКБ Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 456 400 руб. под 20,1% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость кредита – 20,086% годовых.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что заемщик гасит задолженность ежемесячно. Суммы и даты платежей определены в графике платежей.

Графиком платежей по кредиту предусмотрено, что ответчик обязался ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплачивать сумму в размере 12 200 руб. Полная сумма подлежащая выплате составляет 727 500 руб. 78 коп.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные графиком, Банк имеет право требовать уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Далее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "СКБ-Банк" (цедент) и ООО "ГНК-Инвест" (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) №, п. 1.1 которого предусмотрено, что цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных но не уплаченных процентов, а цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные права (требования) в порядке и на условиях, определенных договором. Иные права и обязанности, вытекающие из кредитных договоров, в том числе совершать любые начисления, включая, но не ограничиваясь, начисление процентов за пользование кредитом и начисление любых неустоек, право предоставлять денежные средства, вести и обслуживать банковские счета заемщиков, цессионарию не передаются.

Из выписки из приложения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что переданы права по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, с размером задолженности 645 159 руб. 83 коп.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Положениями ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (п. 1), в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление (п. 3), при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика (п. 4). Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).

Согласно ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

На основании ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами Гражданских дел РФ о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставляет банку согласие передавать права (требования) следующие из договора любым третьим лицам (в том числе не являющимся кредитными организациями и не имеющим лицензии на осуществление банковских операций), независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части.

Таким образом, личность кредитора для заемщика ФИО1 не может быть признана имеющей существенное значение по мотивам, касающимся сохранения информации и сведений, являющихся тайной, которые не подлежат разглашению третьим лицам, не указанным в законе.

Кроме того, уступка права (требования) по возврату кредита и уплате процентов юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Права, перешедшие по договору уступки прав (требований) от банка к истцу не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Не предусмотрен договором уступки прав (требований) переход от банка к истцу права осуществления банковской деятельности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у ООО "ГНК-Инвест" права на обращение в суд с данным иском.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 131 Боханского района Иркутской области был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "СКБ-Банк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 88 505,18 руб.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 643753 руб. 35 коп., из которых: 448608 руб. 92 коп. - сумма основного долга, 195 144 руб. 43 коп. - сумма процентов за пользование кредитом. Из указанной суммы задолженности истец вычел сумму, взысканную по судебному приказу № в размере 87 098,70 руб., после чего сумма задолженности составила 556 654,65руб., что соответствует заявленным требованиям.

Как следует из расчета, основной долг составлял 448 608,92 руб., судебным приказом № основной долг взыскан в размере 34 725,76 руб., остаток составил 413 883,16 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ процентов 195 144,43 руб., взыскано по приказу № в размере 52 372,94 руб., следовательно, остаток составил 142 771,49 руб.

Всего размер задолженности составил 556 654,65 (413 883,16 руб.+142 771,49 руб.), а не 643 753,35 руб., как указано в расчете.

Поскольку заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполнил, истец, к которому перешло право требования по договору, вправе требовать с ответчика возврата задолженности по кредитному договору в размере 556 654,65 руб., поэтому требования истца в данной части обоснованы и подлежат удовлетворению. Основания для взыскания задолженности в большем размере у суда отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 8 766 руб. 55 коп.

Учитывая, размер удовлетворенных требований, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 8766 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "ГНК-Инвест" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью "ГНК-Инвест" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 654 руб. 65 коп. (пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот пятьдесят четыре рубля шестьдесят пять копеек), судебные расходы в размере 8 766 руб. 55 коп. (восемь тысяч семьсот шестьдесят шесть рублей пятьдесят пять копеек).

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Боханского районного суда Т.А. Урбаева