ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-5102/2025

43RS0034-01-2025-007216-68

г. Киров 15 декабря 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Мелентьеве В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №1-2025К50 от 16.01.2025, ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте на сумму 50 000 рублей, срок действия до 16.01.2028, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 40% годовых, на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 60% годовых, тарифный план КК-М/120. Заемщиком обязательства по договору не исполнены, направленное требование о погашении задолженности не исполнено. Истец просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор взыскать с ответчика задолженность по нему по состоянию на 17.10.2025 в сумме 63 811,47 рублей, из них проценты по ставке 40% годовых 12 776,23 рублей, проценты по ставке 60% годовых - 1 236,86 рублей, основной долг 49 798,38 рублей; а также взыскать проценты по ставке 60% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 18.10.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 272,40 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, уведомлен надлежащим образом, в заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, относительно принятия заочного решения возражений нет.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений и отзывов не представлено.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе, ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой заключение кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В сил п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 16.01.2025 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №1-2025К50 о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей на срок до 16.01.2028, с установлением процентной ставки в размере 40% годовых, с возложением на заемщика обязанности ежемесячного погашения кредита не менее суммы минимального платежа по тарифному плану КК-М/120. Индивидуальными условиями кредита предусмотрено, что на просроченный основной долг производится начисление повышенных процентов в размере 60% годовых. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Своей подписью ответчик подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования физических лиц, условиями пользования банковскими картами, Тарифами АО КБ «Хлынов» и обязалась их соблюдать. Пунктом 6 индивидуальных условий заемщик обязан ежемесячно, в сроки, согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга, размер ставки (п. 12 индивидуальных условий). Согласно п. 9 индивидуальных условий в соответствии с условиями пользования банковскими картами заемщик обязан заключить договор по открытию и обслуживанию картсчета, счет {Номер изъят}.

В соответствии с пунктами 3.5.1. Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», кредит считается предоставленным в момент осуществления банком расходной операции с текущего счета на сумму, недостающую для проведения платежа или для выдачи денежных средств.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный Общими условиями, непогашенная в установленные сроки сумма текущей задолженности выносится на счета просроченной задолженности с начислением процентов или штрафа и в соответствии с индивидуальными условиями. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа банк вправе потребовать от заемщика погашения суммы задолженности в полном объеме. Под ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по внесению минимального платежа понимается полное или частичное невнесение денежных средств на текущий счет в сумме и в сроки, установленные договором (п.п.4.2.11-4.2.13 Общих условий).

Из содержания искового заявления, расчетов истца, выписки по счету следует, что кредитная карта была активирована ответчиком, ФИО1 предоставлены кредитные денежные средства, однако надлежащим образом она не исполняла принятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 на 17.10.2025 составляет 63 811,47 рублей, из них проценты по ставке 40% годовых 12 776,23 рублей, проценты по ставке 60% годовых 1 236,86 рублей, основной долг 49 798,38 рублей.

Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.

16.09.2025 АО КБ «Хлынов» в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме и расторжении кредитного договора.

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с ответчика в полном объеме.

В соответствии с п. 3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из установленных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства и условий договора, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за период с 18.10.2025 и по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, начисляемых на сумму основного долга, по ставке 60% годовых.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, расходы по оплате услуг почтовой связи в общем размере 272,40 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключённый 16.01.2025 <***> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от 16.01.2025 <***> в размере 63 811,47 рублей (по состоянию на 17.10.2025), в том числе:

- 49 798,38 рублей – просроченный основной долг,

- 12 776,23 рублей – задолженность по процентам (по ставке 40% годовых),

- 1 236,86 рублей – задолженность по процентам (по ставке 60% годовых).

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 60% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.10.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО КБ «Хлынов государственную пошлину в размере 4 000 рублей, почтовые расходы 272,40 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Лопаткина

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 декабря 2025 года.