Решение по делу № 2-409/2022 от 03.10.2022 - о расторжении соглашений о кредитовании, взыскании задолженности по соглашениям в размере 435 340,75 руб., госпошлины в размере 13 553, 41руб.

Гражданское дело №2-409/2022

УИД 45RS0011-01-2022-000718-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 03 октября 2022 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бесовой Л.В.

при секретаре Дубовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашений о кредитовании, взыскании задолженности по соглашениям в размере 435 340,75 руб., госпошлины в размере 13 553, 41руб.,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») в лице Челябинского регионального филиала обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что 29.05.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №2078711/0123 (далее по тексту - Соглашение №1), подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 318 800 руб., под 10,5% годовых: окончательный срок возврата кредита - 29.05.2025; срок действия Соглашения №1– до полного исполнения обязательств по Соглашению №1. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 15 числа аннуитетными платежами.

29.05.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №2078711/0124 (далее – Соглашение №2), подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 109 000 рублей, под 26,9%. Срок действия лимита – 24 месяца с даты выдачи кредита. Кредитный лимит может быть изменен по соглашению сторон, пролонгирован на условиях, действующих на дату подписания Соглашения №2, на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть Соглашение №2.

Обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил полностью, предоставив заемщику кредиты, что подтверждается выписками по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитным договорам. По состоянию на 03.08.2022 общая сумма задолженности ФИО1 составляет 435 340,75 руб., из них по Соглашению №1 - 290 016,33 руб., по Соглашению №2 - 145 324,42 руб. Заемщику направлялись требования о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 29.07.2022 и расторжении кредитных соглашений. Данные требования ФИО1 не исполнены.

В связи с чем просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 03.08.2022 в размере 435 340, 75 руб.:

- по Соглашению №1 в размере 290 016,33 руб. в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 257 222,08 руб., неустойка (пени) за просроченный основной долг – 4 799,40 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 25 752,50 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 2 242,35 руб.

- по Соглашению №2 в размере 145 324 руб., в.ч.: просроченная задолженность по основному долгу -108 969,92 руб., неустойка (пени) за просроченный основной долг – 8 959,34 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 24 306,68 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 3 088,48 руб.

Также просит расторгнуть указанные Соглашения и взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 13 553,41 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, и ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» является юридическим лицом, внесено в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 9-30).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что 29.05.2020 между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено Соглашение №2078711/0123, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 318 800 рублей с уплатой 10,5% годовых со сроком возврата не позднее 29.05.2025, ежемесячно аннуитетными платежами 15 числа (л.д.40-43)

Погашение кредита, согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения должно осуществляться равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита(л.д.65-71).

Также, 29.05.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № 2078711/0124, в соответствии с которым ФИО1 присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования; сумма кредитного лимита составила 109 000 рублей под 26,9% годовых, на срок 24 месяца с даты выдачи кредита; платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Льготный период кредитования до 55 дней (л.д.36-38).

Пунктом 5.1 указанных Правил предусмотрено, что кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита.

Согласно п.5.3. Правил кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2). Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода, не осуществляется (п.5.4.3). Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п.5.4.4). (л.д.56-63)

АО « Россельхозбанк » обязательства по Соглашениям исполнены в полном объеме, заемщику на счета перечислены предусмотренные Соглашениями денежные средства, что подтверждается выписками по лицевым счетам, следовательно, Банк исполнил свои обязательства по договорам (л.д.73-78, 86-96).

Возникновение кредитных отношений сторонами не оспаривалось

Заемщиком, в нарушение ст.809, ст.810 ГК РФ неоднократно нарушались обязанности по уплате кредитных платежей, что подтверждается соответствующим расчетом, выписками по счетам.

Согласно расчету истца о задолженности по Соглашению №1 просроченная задолженность по основному долгу по состоянию на 03.08.2022 составляет 257 222,08 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 25 752,50 руб. (л.д.32-33).

По Соглашению №2 просроченная задолженность по основному долгу по состоянию на указанную дату составляет 108 969,92 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 24 306,68 руб. (л.д.49-51).

Представленные истцом расчеты судом проверены, соответствуют материалам дела, и не оспорены ответчиком.

Таким образом, суд приходит об удовлетворении заявленных требований в части взыскания просроченной ссудной задолженности по Соглашению №1 и Соглашению №2 и задолженности по процентам за пользование кредитами.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П.12 Соглашения №1 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Аналогичный размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен и в Соглашении №2.

Согласно расчету истца за ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению №1 - неустойка за просроченный основной долг составила – 4 799,40 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 242,35 руб.; по Соглашению №2 неустойка за просроченный основной долг – 8 959,34 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 088,48 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом истца.

Указанные выше суммы неустойки за неисполнение обязательство по основному долгу, по процентам - являются соразмерными относительно размеров задолженности основного долга и сроков его неуплаты, в связи с чем, также подлежат взысканию с ответчика.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

29.06.2022 г. АО "Россельхозбанк" направил заемщику требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате пени в срок не позднее 29.07.2022 (л.д.34). Требования ответчиком не выполнены, задолженность не погашена. Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий имеющихся между сторонами кредитных обязательств, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности и расторжении кредитных договоров.

Ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 13 553,41 руб., что подтверждается платежным поручением №1683 от 18.08.2022 (л.д.8). Указанная сумма подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение №2078711/0124 от 29.05.2020, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт гражданина РФ №, выдан ТП УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ) - задолженность по Соглашению №2078711/0124 от 29.05.2020 по состоянию на 03.08.2022 в размере 290 016,33 руб. в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 257 222,08 руб., неустойка (пени) за просроченный основной долг – 4 799,40 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 25 752,50 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 2 242,35 руб.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета №2078711/0124 от 29.05.2020, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт гражданина РФ №, выдан ТП УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ) - задолженность по Соглашению №2078711/0124 от 29.05.2020 по состоянию на 03.08.2022 в размере 145 324 руб., в.ч.: просроченная задолженность по основному долгу -108 969,92 руб., неустойка (пени) за просроченный основной долг – 8 959,34 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 24 306,68 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 3 088,48 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате госпошлины в размере 13 553 рубля 41 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Бесова