Дело № 2-230/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2022 года с. Карагай Пермский край

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Малегиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Филимоновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карагайского районного суда Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины в размере .

В обоснование своих исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности . Составными частями кредитного договора являются подписанная должником заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк». В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО2 заключительный счет с требованием уплаты задолженности в течение 30 дней. Требование Банка об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности ответчиком не исполнено. По договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Тинькофф Банк» уступило Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по заключенному с ответчиком договору. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ФИО2 по указанному выше кредитному договору составила .

Представитель истца - ООО «Феникс» - о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени месте судебного заседания надлежащим образом, направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в отзыве относительно заявленных требований просила суд о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 309, статьёй 310 Гражданского кодекса Российской федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонни отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской федерации и статьёй 12, статьёй 35 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (после переименования Акционерное общество «Тинькофф Банк») с заявлением о предоставлении кредитной карты, которое оформлено в виде заявления-анкеты, содержащей основные условия предоставления кредита (л.д. 41).

Заявление-анкета была акцептована Банком, карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения ФИО2 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-39).

Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №.

Согласно Тарифному плану ТП 1.0 заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: базовая процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,9% годовых; плата за обслуживание основной и дополнительной карты - , комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс ; минимальный платеж - 6% от суммы задолженности, минимум . Тарифами также предусмотрены: штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - , второй раз подряд - 1% от задолженности плюс , третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс ; процентная ставка по кредиту: при своевременном осуществлении минимального платежа - 0,12% в день, при неосуществлении минимального платежа - 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - , плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности; плата за превышение лимита задолженности - ; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс (л.д. 42-44).

На основании пункта 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняла. Из расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что после выдачи ответчику кредита ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком (л.д. 35-39).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора и несвоевременным внесением платежей образовалась задолженность перед истцом в размере (л.д. 6).

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту внесен ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ кредитором АО «Тинькофф Банк» было направлено требование (заключительный счет) об истребовании суммы задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере , которое было предложено исполнить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Данное требование ответчиком исполнено не было (л.д. 46).

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, истцу - ООО «Феникс» - были переданы права требования в отношении ФИО2 по договору №, сумма задолженности (л.д.11).

Принимая во внимание условия Генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, истцу – ООО «Феникс» перешло право требования с ответчика ФИО2 суммы долга, возникшего из заключенного с Банком договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере, определенном по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Иные права по Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ не переданы.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Карагайского судебного района Пермского края по заявлению ООО «Феникс» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в пользу ООО «Феникс» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с направлением ответчиком заявления об отмене судебного приказа.

Сведений о внесении ФИО2 платежей в счет погашения кредитной задолженности после ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

Ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, при этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Учитывая вышеприведенные правовые нормы, суд приходит к выводу о том, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности.

Такое право у истца возникло ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента сформирования заключительного счета в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк». Заключительный счет был направлен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ с требованием об исполнении (оплате) в течение 30 дней, по указанному ею в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ адресу для направления корреспонденции.

При этом, последний платеж в счет исполнения обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере (л.д. 32).

Учитывая то, что задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была сформирована Банком ДД.ММ.ГГГГ, в течение 30 дней требование Банка о полной оплате указанного счета ответчиком не исполнено, следовательно, с данной даты – ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор АО «Тинькофф Банк», правопреемником которого является истец, достоверно знал о нарушении своего права, что свидетельствует о начале течения срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и начисленных на овердрафт процентов.

Как следует из материалов дела, судебный приказ в отношении ответчика был вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Карагайского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49 об.).

ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ДД.ММ.ГГГГ, по истечении срока исковой давности который истек в ДД.ММ.ГГГГ, при этом срок исковой давности продолжал течь и после отмены судебного приказа.

Срок исковой давности по взысканию задолженности, как на дату предъявления иска в суд, так и на дату обращения ООО «Феникс» за судебным приказом истек. При этом, необходимо учитывать, что не позднее сентября 2014 года кредитору было известно о том, что ответчиком ФИО2 нарушены обязательства по уплате платежей.

ООО «Феникс» обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, требования о взыскании задолженности, с учетом истечения тридцати дней с даты предъявления Банком ответчику заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ) предъявлены истцом за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

При этом, необходимо учитывать, что уже на дату заключения дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) то есть на ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о том, что задолженность является просроченной, а также известна дата нарушения ответчиком ФИО2 обязательств по уплате задолженности.

На основании вышеизложенного, требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере , судебных расходов, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины в размере , оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Карагайский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия.

Судья Е.А. Малегина