дело №2-489/2025

УИД: 18RS0024-01-2025-000618-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 года с. Каракулино

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шарова Р.М.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Фуфачевой Н.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску САО «ВСК» к ФИО2 <данные изъяты>, наследственному имуществу ФИО1 <данные изъяты>, о признании договора страхования недействительным,

установил:

Первоначально САО «ВСК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о признании договора страхования недействительным. Позже истец уточнил исковые требования, просил заменить ответчика ФИО2 на ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5 Исковые требования мотивированы тем, что 28.11.2024 между ФИО6 <данные изъяты> (далее - Страхователь) и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №24480М1Р9960010173 на условиях Правил №83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от 26.05.2020г. (далее - Правила страхования). (Кредитный договор №275122 от 17.12.2015г.). По условиям страхования: застрахованное лицо: ФИО6 <данные изъяты>, страховая сумма: 1 023 664,00 руб. Страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление застрахованному I или II группы инвалидности результате несчастного случая или заболевания. Исключением из страхового покрытия (п.4 Особых условий договора страхования) является: а) событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) - не является страховым случаем. Событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении Договора страхования сообщил ложные сведения. Заболевания, указанные в перечне социально-значимых, касаемых гепатита и цирроза печени, следующие (Код МКБ 10): К 70.3: К 78.3: К 76.1: К 71.1: К 71.7: 74.3 - 74.6 - цирроз печени. В 16; В 18.0; В 18.1; В 17.1: В 18.2 - гепатит В. гепатит С. Срок действия договора с 07.12.2024г. по 06.12.2025г. Страхователь (Застрахованный), оплачивая страховую премию, принимая Договор страхования, подтверждает, что на момент заключения Договора у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне по тексту Декларации заемщика/страхователя/застрахованного (стр. 3 Договора страхования), не является лицом, страдающим циррозом печени, хроническими заболеваниями печени (в том числе хронические гепатиты вирусной и невирусной природы), гепатитом В,С, хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и 12-ти перстной кишки (с последним обострением менее 3-х лет назад до даты подачи заявления на страхование), калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре). Страхователь (Застрахованный) предупрежден о том, что о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний Страхователь (Застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) и устном виде при заключении Договора. В этом случае, Договор страхования может быть заключен со Страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем Полисе), с учетом оценки страхового риска. 24.01.2025г. в адрес Компании поступило заявление на страховую выплату, в связи с наступлением смерти 18.12.2024г. Застрахованного лица (ФИО6 <данные изъяты>). Причина смерти, согласно представленным документам (справка о смерти №А-04112): а) Недостаточность печени острая К72.0; б) Цирроз печения К74.6; (Фон) Кардиомиопатия алкогольная 142.6. Из представленных медицинских документов, следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования. Таким образом, на момент заключения договора страхования №24480М1Р9960010173, страхователь (ФИО6 <данные изъяты>) достоверно знал о прогрессировании у него заболевания, ставшего причиной смерти. При этом, отсутствуют сведения о том, что о наличии данного заболевания, состоявшего в причинной связи с наступлением события, было сообщено Страховщику. Доказательств обратного Компании не предоставлено. Просит признать Договор страхования №24480М1Р9960010173 от 28.11.2024 недействительным и применить последствия недействительности сделки. Взыскать с Ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 20 000 руб.

Определением суда от 27.08.2025г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащих – ФИО6 <данные изъяты>, в лице законного представителя ФИО4 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца САО «ВСК», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Сведениями о том, что не явка ответчиков имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявлений об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков не поступало.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из указанных положений законодательства и разъяснений по их применению следует, что основанием для признания договора личного страхования недействительным может служить предоставление страховщику при заключении договора заведомо ложных сведений, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Судом установлено, что 28.11.2024 между ФИО6 <данные изъяты> (далее - Страхователь) и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №24480М1Р9960010173 на условиях Правил №83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от 26.05.2020г. (Кредитный договор №275122 от 17.12.2015г.). По условиям страхования: застрахованное лицо: ФИО6 <данные изъяты>, страховая сумма: 1 023 664,00 руб.

Страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление застрахованному I или II группы инвалидности результате несчастного случая или заболевания. Исключением из страхового покрытия (п.4 Особых условий договора страхования) является: а) событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) - не является страховым случаем. Событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении Договора страхования сообщил ложные сведения. Заболевания, указанные в перечне социально-значимых, касаемых гепатита и цирроза печени, следующие (Код МКБ 10): К 70.3: К 78.3: К 76.1: К 71.1: К 71.7: 74.3 - 74.6 - цирроз печени. В 16; В 18.0; В 18.1; В 17.1: В 18.2 - гепатит В. гепатит С.

Срок действия договора с 07.12.2024г. по 06.12.2025г.

При этом, при заключении договора страхования ФИО7 подтвердил, что на момент заключения Договора у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне по тексту Декларации заемщика/страхователя/застрахованного (стр. 3 Договора страхования), не является лицом, страдающим циррозом печени, хроническими заболеваниями печени (в том числе хронические гепатиты вирусной и невирусной природы), гепатитом В,С, хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и 12-ти перстной кишки (с последним обострением менее 3-х лет назад до даты подачи заявления на страхование), калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре).

18.12.2024 г. ФИО7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> от 23.12.2024г., выданное отделом ЗАГС Администрации МО «Муниципальный округ Каракулинский район Удмуртской Республики».

24.01.2025 г. в адрес Компании поступило заявление на страховую выплату, в связи с наступлением смерти Застрахованного лица ФИО7

Причина смерти, согласно представленным документам (справка о смерти №А-04112): а) Недостаточность печени острая К72.0; б) Цирроз печения К74.6; (Фон) Кардиомиопатия алкогольная 142.6.

Из представленных медицинских документов, следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования, в частности, это подтверждается следующими медицинскими документами:

1). Выпиской из амбулаторной карты №518139, согласно которой ФИО6 <данные изъяты> обращался в БУЗ УР «ГКБ №7 МЗ УР» с 15.05.2020г. по 22.05.2020г. и ему поставлен диагноз «В189. Хронический вирусный гепатит неуточненный»; 07.12.2022г., 13.12.2022г. ему поставлен диагноз «К739.Хронический гепатит неуточненный».

С 17.09.2021г. по 09.10.2021г. проходил стационарное лечение в БУЗ УР «ГКБ №2 МЗ УР» по заболеванию «К73.8. Другие хронические гепатиты не классифицированные в других рубриках». С 13.11.2024 г. по 29.11.2024г. (в том числе в день заключения договора страхования), проходил стационарное лечение по заболеванию в связи с заболеванием «К74.6. Цирроз печени алиментарной этиологии».

2). По информации с ТФОМС, ФИО7 проходил стационарное лечение в БУЗ УР «ГКБ №6 МЗ УР» с 09.05.2020-14.05.2020г. диагностирован хронический вирусный гепатит неуточненный (В18.9); в БУЗ УР «ГКБ №7 МЗ УР» с 09.09.2021-17.09.2021г. проходил лечение на дневном стационаре с диагнозом «К739.Хронический гепатит неуточненный»; в БУЗ УР «ГКБ №7 МЗ УР» с 07.12.2022-07.12.2022г. проходил лечение амбулаторно с диагнозом «К739.Хронический гепатит неуточненный»; в БУЗ УР «ГКБ №7 МЗ УР» с 13.12.2022-13.12.2022г. проходил лечение амбулаторно с диагнозом «К739.Хронический гепатит неуточненный»; в БУЗ УР «ГКБ №8 МЗ УР» с 13.12.2022-13.12.2022г. проходил лечение амбулаторно с диагнозом «К739.Хронический гепатит неуточненный»; в БУЗ УР «ГКБ №9 МЗ УР» с 13.11.2024-13.11.2024г. проходил лечение амбулаторно и стационарно с диагнозом «К74.6 Другой неуточненный цирроз печени».

3).Заключением эксперта №4240/2024г. от 18.12.2024г. согласно которого смерть ФИО7 наступила от заболевания - микронодулярный, портальный цирроз печени смешанной этиологии, который осложнился печеночной недостаточностью.

В силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В судебном заседании установлено, что при заключении договора страхования ФИО7 подтвердил, что не является лицом, страдающим циррозом печени, хроническими заболеваниями печени (в том числе хронические гепатиты вирусной и невирусной природы), гепатитом В, С, хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и 12-ти перстной кишки (с последним обострением менее 3-х лет назад до даты подачи заявления на страхование), калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре).

Таким образом, ФИО7 не исполнил обязанность, предусмотренную п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку на момент оформления договора страхования ему было известно о наличии у него заболеваний (недостаточность печени острая, цирроз печени), являющихся существенным обстоятельством, влияющим на заключение договора. Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО7 лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховые риски и определить вероятность наступления страховых случаев. При этом, именно на страхователе лежит обязанность предоставить страховщику достоверные сведения, которые могут повлиять на возможность оценки вероятности наступления страхового случая.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований страховщика и признания недействительным договора №24480М1Р9960010173 от 28.11.2024г. страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, заключенный между страховым акционерным обществом "ВСК" и ФИО7

Согласно информации, предоставленной нотариусом Нотариальной палаты УР ФИО8 от 27.07.2025г. открыто наследственное дело №39656037-36/2025 после умершего 18.12.2024г. ФИО7 В деле имеются заявления о принятии наследства по закону от сына ФИО6 <данные изъяты>, в лице законного представителя ФИО4, и от матери ФИО6 <данные изъяты>.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, в пользу САО "ВСК" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в следующем порядке с ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в размере 10 000 руб. (20 000/2), с ФИО5 в размере 10 000 руб. (20 000/2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 -198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования САО «ВСК» к ФИО6 <данные изъяты>, в лице законного представителя ФИО4 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты>, о признании договора страхования недействительным, удовлетворить полностью.

Признать Договор страхования №24480М1Р9960010173 от 28.11.2024г., заключенный САО «ВСК» с ФИО6 <данные изъяты> года рождения, умершим 18.12.2024г., недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с ФИО6 <данные изъяты> года рождения, в лице законного представителя ФИО4 <данные изъяты> года рождения, СНИЛС <данные изъяты>, в пользу САО «ВСК» уплаченную государственную пошлину в размере 10 000 руб.

Взыскать с ФИО6 <данные изъяты> года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу САО «ВСК» уплаченную государственную пошлину в размере 10 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд.

Решение принято судом в окончательной форме 30 октября 2025 года.

Судья Р.М.Шаров