Дело № 2-43/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 февраля 2023 года г. Задонск
Задонский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.
при секретаре Мирошниченко Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Жадан ФИО8, Лосевой ФИО7 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с учетом уточненных исковых требований обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на приобретение автомобиля от 31 мая 2018 года <данные изъяты> в размере 297 985 рублей 18 копеек, из которых основной долг в размере 228 607 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 03 марта 2021 года по 06 октября 2022 года в размере 69 377 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 07 октября 2022 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору на приобретение автомобиля, а также судебных расходов в сумме 6 180 рублей; обращении взыскания на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Лосевой ФИО19 на автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, цвет серо – голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты> номер двигателя <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, а также взыскании с ФИО2 судебных расходов в размере 6 000 рублей.
Требования мотивированы тем, что между АО Банк «Советский» (далее - Банк) и ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 31.05.2018 <***>. Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты Ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога). Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 408 010 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 31.05.2023 года и уплатить проценты в размере 19% годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11,24 индивидуальных условий кредит предоставлен в целях приобретения автомобиля <данные изъяты> года выпуска, цвет серо – голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты> Автомобиль на основании п.10 индивидуальных условий передаётся Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 455 000,00 рублей. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением 31.05.2018 денежных средств в размере 408 010,00 рублей на расчётный счёт ответчика в банке <данные изъяты> и последующим перечислением 01.06.2018 денежных средств в размере 408 000 рублей на счёт продавца автомобиля на основании выраженного в индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счёт №<данные изъяты> Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены Банком АО АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 № 01/2018. В дальнейшем права требования к Ответчику уступлены АО АВТОВАЗБАНК агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 № 2018-0955/8. Права требования перешли к агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. По состоянию на 06.10.2022 г. размер задолженности ответчика перед истцом составляет 297 985 рублей 18 копеек, в том числе основной долг - 228 607 рублей 50 копеек, проценты за период с 03.03.2021 года по 06.10.2022 - 69 377 рублей 68 копеек.
Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены был надлежащим образом, причины не явки не известны.
Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены был надлежащим образом, причины не явки не известны.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.
В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Судом установлено, что 31.05.2018 ФИО1 обратилась в АО Банк «Советский» с предложением о заключении смешанного договора (индивидуальные условия договора банковского счета (счетов) договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога. Сумма кредита 408 010 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - 60 месяцев, валюта, в которой предоставлялся кредит – российский рубль, процентная ставка – 19 %. Количество, размер и периодичность платежей – 60 платежей в размере 10 584 рубля. Погашение осуществляется ежемесячно согласно прилагаемому графику погашения кредита. Тарифный план Турбо кредит Б/У без КАСКО FRESH.
Между АО Банк «Советский» (далее - Банк) и Ответчиком 31.05.2018 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №11776731-18/1715. Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 общих условий потребительского кредитования физических лиц банка посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога).
Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) – приобретение подержанного транспортного средства категории «В» моложе 8 лет (от 0 до 7 лет) включительно) на дату оформления кредита, дополнительного оборудования в автосалоне или у продавца – физического лица. Оплата услуг, страховых премий по страхованию приобретаемого ТС, гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней – пункт 11 индивидуальных условий.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде: 1) пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, 2) штраф за не предоставление или ненадлежащее предоставление в банк договора страхования.
С условиями договора, тарифным планом и графиком платежей ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись от 31.05.2018 года.
Согласно п. 4.2 общих условий – предъявление клиентом предложения (оферты) банку означает, что клиент добровольно и осознанно выбрал все существенные условия сделки, приемлемые для себя и изложенные в данном предложении, ознакомлен с настоящими общими условиями кредитования, согласен и принимает их.
Кредит предоставляется на срок, указанный в предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы кредита на счет в срок не позднее 5 рабочих дней с даты полного выполнения клиентом всех предварительных условий предоставления кредита, перечисленных в п. 5.1 условий – п.п. 5.2.3 -5.2.4 общих условий.
В соответствии с пунктом 5.2.5 общих условий – банк осуществляет перечисление денежных средств в оплату автомобиля и страховой премии в соответствии с условиями договоров страхования.
Клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно как полностью, так и частично, без штрафных санкций, в соответствии с п. 8.1.1 общих условий.
Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете за период с 31.05.2018 по 11.10.2022.
Установлено также, что ФИО1 не исполняла свои обязательства по кредитному договору <***> от 31.05.2018, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 06.10.2022.
По договору об уступке прав (требований) №01/2018 от 28.06.2018 АО Банк «Советский» уступил свои права требования АО АВТОВАЗБАНК.
25.12.2018 права требования по договору уступки заложенных прав требования №2018-0955/8 перешли к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Из выписки из приложения к договору уступки заложенных прав требования №2018-0955/8 следует, что требования перешли и по кредитному договору №11776731-18/1715 от 31.05.2018, заключенному с ФИО1
В связи с существенными нарушениями ФИО1 условий кредитного договора истец направил в адрес ответчика досудебную претензию № 8-1/44704 от 24.11.2021 года, уведомив ответчика о переходе к истцу прав требования по кредитному договору, а также о наличии задолженности в сумме 260 380 рублей 81 копейка, которую необходимо было погасить в срок до 12.01.2022.
Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 06.10.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору №11776731-18/1715 от 31.05.2018 составила 297 985 рублей 18 копеек, из которых основной долг- 228 607 рублей 50 копеек, проценты - 69 377 рублей 68 копеек.
Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора №1776731-18/1715 от 31.05.2018, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда как ФИО1 в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.
Коль скоро, ответчик не исполнила свои обязательства по кредитному договору 1776731-18/1715 от 31.05.2018 в виде уплаты ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, ввиду чего образовалась задолженность, то исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредиту подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Судом установлено, что 31.05.2018 ООО «ЦентрАвто» и ФИО1 заключен договор купли - продажи № 27ЦА/05 транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, цвет серо - голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>
Предоставленный ФИО1 кредит по кредитному договору №11776731-18/1715 от 31.05.2018 был направлен на приобретение автомобиля <данные изъяты> года выпуска, цвет серо - голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>
Согласно п. 10.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский» в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по целевому кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в индивидуальных и общих условиях кредитования, клиент передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога.
В соответствии с п. 10.3 Общих условий право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключения договоров между банком и клиентом в соответствии с пунктом 5.2.1 настоящих Условий. Переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании клиента. Банк оставляет за собой право определения возможности допуска третьих лиц к управлению автомобилем в целях обеспечения его сохранности и целостности.
Согласно п.10.4 Общих условий предметом залога в соответствии с предложением и настоящими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к клиенту в соответствии с предложением и настоящими условиями в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога.
Таким образом, условиями договора залога установлено, что ответчик не вправе была самостоятельно распоряжаться предметом залога.
Из ответа государственного инспектора РГ ГИБДД ОМВД России по Задонскому району от 21.11.2022, следует, что собственником автомобиля <данные изъяты> года выпуска, цвет серо – голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты> с 12 января 2022 года является ФИО2 ФИО9
Как видно из сообщения УМВД России по Липецкой области от 20.01.2023 № 10/1-435 в связи с изменением собственника автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, цвет серо - голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты> с 05 февраля 2021 года автомобиль был зарегистрирован за ФИО3 ФИО10 с 04 мая 2021 года- за ФИО4 ФИО11 а с 09 ноября 2021 года- за Лосевой ФИО12
Из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на сайте Федеральной нотариальной палаты, содержащего сведения об автомобиле марки <данные изъяты> года выпуска, цвет серо - голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, а также из уведомлений № 2018-002-344966-923 от 04.06.2018 о возникновении залога и № 2018-002-344966-923/1 от 23.09.2022 об изменении залогодержателя усматривается, что указанный автомобиль находился в залоге у АО Банк «Советский», (дата регистрации залога 04 июня 2018 г.), а с 23.09.2022 автомобиль находится в залоге у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Таким образом, ФИО1 совершила отчуждение автомобиля, нарушив условия о залоге транспортного средства, без согласия залогодержателя она произвела отчуждение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, цвет серо – голубой, идентификационный номер (VIN<данные изъяты> в пользу ФИО3 ФИО14, а он - в пользу ФИО4 ФИО15 Последний 09.11.2021 произвел отчуждение в пользу Лосевой ФИО13
В соответствии со ст. 353 Гражданского кодекса РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
В силу пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Согласно ч. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
В момент приобретения автомобиля у ФИО1, и у всех последующих собственников, с покупателей не снималась обязанность проверки ограничений на спорный автомобиль. ФИО2 до приобретения спорного автомобиля имела возможность получить сведения о его залоге, информация о котором внесена в общедоступную базу залогов движимого имущества до заключения договора купли-продажи автомобиля. ФИО2 не представила доказательств проверки информации о залоге приобретаемого автомобиля или обращения к нотариусу для проверки регистрации залога. Следовательно, она является недобросовестным приобретателем.
Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализации (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
На основании изложенных положений действующего законодательства реализация заложенного автомобиля возможна путем продажи с публичных торгов.
Исходя из вышеуказанных норм права и совокупности установленных по делу обстоятельств, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, в связи с чем требование Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет серо – голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты> номер двигателя <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлине, уплаченные истцом при подаче иска в суд по платежному поручению № 16969 от 01 ноября 2022 года в сумме 12 180 рублей, из которых 6180 рублей - с ФИО1, 6000 рублей - с ФИО2
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.
Взыскать с Жадан ФИО16 пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: задолженность по договору кредита автомобиля от 31 мая 2018 года №11776731-18/1715 в сумме 297 985 рублей 18 копеек, из которых основной долг- 228 607 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 03 марта 2021 года по 06 октября 2022- 69 377 рублей 68 копеек; проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 07 октября 2022 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору; расходы на государственную пошлину в сумме 6 180 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Лосевой ФИО17 на автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет серо - голубой, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Лосевой ФИО18 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы на государственную пошлину в сумме 6000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Задонский районный суд.
Председательствующий
Решение в окончательной форме принято 22 февраля 2023 года
Председательствующий
Решение не вступило в законную силу.
Копия верна:
Судья
Секретарь