Гражданское дело № 2-127/2023

24RS0015-01-2022-001033-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года с.Ермаковское

Красноярского края

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной А.Н.,

при секретаре Голевой У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № (№) от 20 апреля 2021 г. в размере 597 987 рублей 16 коп., сумму уплаченной государственной пошлины 9 179 рублей 87 коп.

Требования мотивированы тем, что 20 апреля 2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (№), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 595 000 рублей под 19,90%/27,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком –до востребования. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за его пользование не исполняет, по состоянию на 14.12.2022 г. общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 597 987 рублей 16 коп., из которых: просроченная ссуда 551 868 рублей 80 коп., просроченные проценты 44 331 рубль 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 622 рубля 21 коп., неустойка на просроченную ссуду 447 рублей 40 коп., неустойка на просроченные проценты 712 рублей 44 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 рублей 12 коп. Направленное Банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ФИО1 оставлено без удовлетворения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указала в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, суду не представила.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке абз. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что 20 апреля 2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №№, с лимитом кредитования 595 000 рублей, под 19,90 % годовых за проведение безналичных операций, 27,00% годовых за проведение наличных операций, в случае непредставления в отделение Банка до 20.06.2021 г. документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка по кредиту увеличивается до 40 % годовых (максимальная ставка за проведение наличных операций), с даты начала третьего расчетного периода по договору, сроком до востребования, с внесением минимального обязательного платежа (МОП), который составляет 19 976 рублей. Размер МОП в случае изменения процентной ставки- 25 215 рублей, начиная с 04.08.2021 г. до окончания срока действия договора.

Кредит заемщику предоставлен путем открытия текущего банковского счета с выдачей кредитной карты (п.17 индивидуальных условий, содержащихся в договоре кредитования).

Выпущена и выдана карта <данные изъяты> (п.15 условий) /л.д.7-8/.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Льготный период, в течение которого размер МОП- 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 15 344 рубля. Продолжительность льготного пеиода-4 месяца, с даты заключения Договора. В случае непредставления документов о полном погашении кредитов, размер МОП с 04.08.2021 г. составит 5 339 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 20 583 рубля.

Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Неотъемлемой частью кредитного договора явились Индивидуальные условия, Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксируемым размером платежа, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы Банка /л.д.7-8/.

Из п.12 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности начиняется неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 %.

ФИО1 дано банку распоряжение осуществить перевод сумм находящихся на счете в размере 595 000 рублей, 61 322 рубля 77 коп. и 271 240 рублей 12 коп. на номера текущих банковских счетов открытых в ПАО Сбербанк в счет погашения кредитов; 14 193 рубля 62 коп. и 17 642 рубля 35 коп. на номера текущих банковских счетов открытых в ПАО «Совкомбанк»; 230 084 рубля 52 коп. и 0,74 рубля на номера текущих банковских счетов открытых в ПАО «Восточный экспресс банк» в счет полного досрочного погашения кредитов /л.д.9/.

Кроме того, ФИО1 выражено согласие на заключение /л.д.10-11,12 оборотная сторона-13,14/: договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплаты комиссии за ее оформление в размере 800 рублей; согласие на оформление услуги «Страхование банковских карт «Заемщик карт» и оплату комиссии в размере 500 рублей один раз в год в течение действия договора на Услугу; договора страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в размере 0,30% в месяц от страховой суммы и внесение платы за присоединение к Программе страхования ежемесячно в размере 19 876 рублей (за исключением последнего платежа, который составит 4 632 рубля).

При этом, согласие на предоставлении услуги «Персональная линия» по открытому счету и оплату за услугу – 150 рублей не выражала /л.д.13/.

Согласно расчета истца, по состоянию на 14 декабря 2023 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 597 987 рублей 16 коп., из которых: просроченная ссуда 551 868 рублей 80 коп., просроченные проценты 44 331 рубль 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 622 рубля 21 коп., неустойка на просроченную ссуду 447 рублей 40 коп., неустойка на просроченные проценты 712 рублей 44 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 рублей 12 коп./л.д.3-4/.

Расчет задолженности по кредитному договору осуществлен истцом исходя из процентной ставки, предусмотренной за проведение наличных операций – 27 % годовых.

Ответчиком, оспаривающим расчет истца, заявлено ходатайство о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы.

Определением суда от 24 мая 2023 г. судом назначена судебная бухгалтерская экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «Красноярский экспертный центр».

Согласно выводов содержащихся в заключении эксперта ООО «Красноярский экспертный центр» № № от 21 июля 2023 г. : операции, совершенные 20 апреля 2021 г. ФИО1 по переводу суммы кредита, находящейся на банковском счете № № в общей сумме 594 983 рубля 38 коп. являются безналичными операциями;

Размер задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № № (№) от 20 апреля 2021 г. по состоянию на 14 декабря 2022 г. составляет 517 615 рублей 82 копейки, а именно: 487 043 рубля 85 коп.- задолженность основного долга по кредиту; 29 336 рублей 89 копеек- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 1 235 рублей 08 копеек- неустойка на сумму просроченной задолженности.

Оснований не доверять выводам судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку она назначена и проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, заключение является последовательным и мотивированным, соответствует требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в нем подробно описаны объекты исследования, выявленные недостатки, а также, исходя из характера данных недостатков, определена причина их возникновения, выполнившие заключение эксперты имеют высшее соответствующее образование, значительный стаж работы по специальности, в связи с чем суд принимает данное заключение в качестве допустимого и достоверного.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что экспертное заключение ООО «Красноярский экспертный центр» в полной мере отвечает принципу относимости, допустимости, достоверности, а также достаточности и во взаимной связи с иными доказательствами свидетельствует о реальном размере задолженности ответчика по кредитному договору, в связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 517 615 рублей 82 копейки, из которых: 487 043 рубля 85 коп.- задолженность по основному долгу; 29 336 рублей 89 копеек- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 1 235 рублей 08 копеек- неустойка на сумму просроченной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 8 376 рублей 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, гражданки Российской Федерации, паспорт серии № №№ выдан <данные изъяты>, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от 20 апреля 2021 г. в размере в размере 517 615 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 376 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Ермаковский районный суд Красноярского края.

Председательствующий А.Н. Хасаншина

Мотивированное решение составлено 08 сентября 2023 г.