52RS0№...-97
Дело №...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2025 года Советский районный суд (адрес) в составе: председательствующего судьи Гордеевой Н.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании просроченной задолженности. образовавшейся за период с (дата) по (дата) включительно, в размере 206099 руб. 91 коп., государственной пошлины в размере 5261 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 140 000 руб.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».
В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с (дата) по 05.12.2016г.
Заключительный счет был направлен ответчику 05.12.2016г., подлежал исполнению в течение 30 дней с даты его формирования.
(дата) Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности с ФИО1 на основании договора уступки прав требования от (дата).
О состоявшейся переуступке в адрес ответчика направлено уведомление.
На основании изложенного истец просит суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте проведение судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.
Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил. Ходатайств об отложении слушания дела не заявил.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Суд, выслушав позицию ответчика, с учетом представленных документов, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
На основании положений ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По делу установлено, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №.... Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты.
Условия договора содержатся в заявлении-анкете, подписанной ответчиком, тарифном плане, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с максимальным лимитом кредитования до 300000 руб., беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9%.
В соответствии с п.7.3-7.5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты, его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.
Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.
Свой обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что привело к возникновению задолженности в размере 206 099 руб. 91 коп. за период с (дата) по (дата).
В соответствии с п.11.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк имеет право в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Воспользовавшись предусмотренным п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), (дата) банк расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес заемщика заключительный счет с требованием об оплате в течение 5-ти календарных дней с момента отправки данного счета, задолженности, образовавшейся по состоянию на (дата) в сумме 205 258 руб. 77 коп., из которых: 139 265, 75 руб. - задолженность по основному долгу; 46 911, 25 руб. - проценты; 19 081, 77 руб. – иные платы и штрафы.
Ответчик в добровольном порядке выставленный ему заключительный счет не оплатил, в связи с чем (дата) банк обратился за взысканием с ФИО1 задолженности в порядке приказного производства.
Определением мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района (адрес) судебный приказ по ходатайству должника ФИО1 отменен (дата).
(дата) Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности с ФИО1 на основании договора цессии ДС №... от 22.12.2017г. к генеральному соглашению №... от 24.02.2015г.
О состоявшейся переуступке в адрес ответчика направлено уведомление.
На момент уступки прав требования задолженность ответчика ФИО1 составила 206099 руб. 91 коп. за период с (дата) по (дата).
В ходе судебного заседания ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (п. 1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (п. 2).
Согласно п. п. 5.6, 7.3,7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Согласно п. 11.1 Общих условий, при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого Банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых определен моментом востребования, соответственно в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.
В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
За судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор обратился впервые (дата). Определением мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района (адрес) судебный приказ по ходатайству должника ФИО1 отменен (дата).
С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности истец ООО «Феникс» обратился в суд (дата) (согласно почтового штемпеля на конверте), то есть по истечении 6-ти месячного срока с даты отмены судебного приказа.
В силу положений ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Поскольку кредитором заключительный счет сформирован (дата), срок для погашения кредита - 30 дней с даты формирования указанного счета, т.е. до (дата). В связи с тем, что последний день срока исполнения денежного обязательства пришелся на нерабочий праздничный день, последним днем погашения долга для ответчика по правилам статьи 193 ГК РФ является (дата).
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.
Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности не имеется.
Учитывая, что исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, требования истца удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (ИНН №...) к ФИО1 ((дата) года рождения, ИНН №...) о взыскании задолженности по кредитному договору №... за период с (дата) по (дата) отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья Н.А.Гордеева