Дело № 2-2433/2022

Решение

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Рассказове И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 13.06.2018 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Б-Воля А.В. был предоставлен кредит в размере 130 360 руб., в том числе, 100000 руб. – сумма к выдаче, 30360 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей в сумме 3859,07 руб., включающих в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом и оплату комиссии за направление извещений в размере 99 руб. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Получив кредит, заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование чужими денежными средствами не вносит, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. Задолженность, которая по состоянию на 13.12.2021 составляет 163558,5 руб., до настоящего времени не погашена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также госпошлину в сумме 4471,17 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, представитель истца извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика, возвращены в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, в силу пунктов 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать их досрочного возвращения вместе с причитающимися процентами и штрафами.

Судом установлено, что 13.06.2018 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Б-Воля А.В. был предоставлен кредит в размере 130 360 руб., в том числе, 100000 руб. – сумма к выдаче, 30360 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

По условиям договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей в сумме 3859,07 руб., включающих в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом и оплату комиссии за направление извещений в размере 99 руб. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что Б-Воля А.В. своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, с февраля 2020 года погашение кредита прекратилось, в связи с чем, сроки внесения денежных средств ответчиком были неоднократно пропущены.

Банк указал, что 23.02.2020 ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.12.2021 составляет 163558,5 руб., из которых: 109018,61 руб. – основной долг; 8060,35руб. – проценты за пользование кредитом; 45361,66 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 495 руб. - комиссии за направление извещений с информацией по кредиту; 622,88 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, комиссии и неустойки обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями истца в части взыскания с ответчика убытков (неуплаченных процентов) в указанном истцом размере.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере 45361,66 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до 13.06.2023.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 ГК РФ (в редакции закона на дату заключения кредитного договора), в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании пункта 2 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта, а потому, суд полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начиная с 20.03.2020 по 22.08.2022 (день уплаты процентов, предшествующий дню вынесения решения суда), в сумме 41546,33 руб., исключив из расчета сумму процентов за период с 23.08.2022 по 13.06.2023, в размере 3815,33 руб.

При этом кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору определяется следующим образом: 109018,61 руб. – основной долг; 8060,35 руб. – проценты за пользование кредитом; 41546,33 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 495 руб. - комиссии за направление извещений с информацией по кредиту; 622,88 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, итого, 159743,17 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина за подачу иска по настоящему делу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (97,67%), в сумме 4367 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018 в сумме 159743,17 руб., государственную пошлину в сумме 4366,99 руб., а всего 164110,16 руб., в остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья:

решение в окончательной форме

принято 30.08.2022