Дело № 2-51/2023 УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 февраля 2023 года г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
председательствующего судьи Никитченко А.А.,
при секретаре судебного заседания Улисковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на активацию карты, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта 40 000 руб., а также установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. В соответствии с Тарифами льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором, для чего ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные в договоре даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Заемщик, поставив свою подпись в договоре, подтвердил факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS-оповещений с информацией по кредиту, а также ежемесячному направлению по почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Данные услуги являются платными, комиссия за предоставление услуг в размере 59 руб. и 29 руб., соответственно, начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 109 284,03 руб., из которых: сумма основного долга – 99 578,53 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 705,50 руб., сумма штрафов 5 000 руб.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 284,03 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 385,68 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлялась судом по месту регистрации, откуда судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, что в силу ст. 165.1 ГК РФ является надлежащим уведомлением и позволяет суду в силу положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, а также представителя истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврат суммы займа (статья 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
При этом, как определено в пункте 2 названной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.
В судебном заседании установлено, что на основании поданного ДД.ММ.ГГГГ заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком выпущена карта на имя ФИО1 к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на активацию карты, Условий договора об использовании карты с льготным периодом и Тарифов банка по карте.
В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику ФИО1 банковскому продукту «Карта тарифного плана «Стандарт» банком установлен лимит овердрафта от 10 000 руб. до 100 000 руб.; процентная ставка по кредиту в форме овердрафта - 34,9 % годовых; расчетный период – 1 месяц; платежный период – 20 дней; льготный период – до 51 дня; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; комиссия за получение наличных денежных средств - 299 рублей. Банк вправе начислять штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1 000 руб., 3 календарных месяцев – 2 000 руб., 4 календарных месяцев – 2 000 руб. Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
Условиями договора об использовании карты с льготным периодом (далее – Условий договора) предусмотрено изменение условий договора в одностороннем порядке, информация об изменении договора доводится до сведения клиента путем ее размещения в местах оформления кредитной документации и на сайте банка (п. 4 раздел III).
Согласно разделу IV Условий договора начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта производится, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставлении требования о полном погашении задолженности по договору. Проценты начисляются по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, сумм возмещения страховых взносов, а также комиссий и неустойки возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору. Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане.
При заключении договора ФИО1 в заявлении на выпуск карты выразила желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней
Согласно Тарифов по банковскому продукту «Карта «Стандарт» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет 0,77 %.
В соответствии с Разделом VI Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком на основании указанного пункта подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.
Как следует из материалов дела, Банк исполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 путем предоставления карты с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик совершала операции за счет предоставленного банком кредита, что следует из выписки по счету №.
Материалами дела подтверждается нарушение ФИО1 условий кредитного договора, последняя оплата ответчиком произведена по договору ДД.ММ.ГГГГ, допускались просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 284,03 руб., из них: сумма основного долга – 99 578,53 руб., сумма комиссий – 4 705,50 руб., штрафов – 5 000 руб.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и сроков возврата кредита и процентов.
Факт наличия задолженности, размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорены, расчет задолженности, произведенный истцом, ею не опровергнут, своего расчета суду не представлено.
В связи с изложенным суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
При подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 385 руб. 68 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, и данная сумма с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 57, 88, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 284 рубля 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 385 рублей 68 копеек, а всего взыскать 112 669 рублей 71 копейку.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.А. Никитченко
Мотивированное решение изготовлено 21.02.2023
Судья А.А. Никитченко