УИД 14RS0029-01-2025-000310-45
Дело № 2-206/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Борогонцы
30 сентября 2025 года
Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:
председательствующего судьи Дьячковской Н.В.,
при секретаре Копыриной Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк, Кредитор, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ФИО1, Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что 18 ноября 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 250 000 рублей, на срок 89 месяцев под 26,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить в установленные договором сроки Банку заемные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом.
Указывая, что в связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, за период с 10 января 2025 года по 25 июля 2025 года включительно, образовалась просроченная задолженность в размере 1 413 394,72 рублей, в том числе: 1 199 716,08 рублей – просроченный основной долг; 200 359,98 рублей – просроченные проценты; 2 515,93 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 10 802,73 рублей – неустойка за просроченные проценты, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 133,95 рублей.
В судебное заседание представитель истца, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела по существу, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела по существу, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.
В порядке частей 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит следующему.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При этом, согласно пункту 1 статьи 435, пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, а акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных названным Федеральным законом.
При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 данного Федерального закона, при их наличии (часть 2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ).
В силу части 14 статьи 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ).
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ) "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона N 63-ФЗ).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (пункт 2 статьи 6 Федерального закона N 63-ФЗ).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
При этом законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн" и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение N к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, размещенным на официальном сайте www.sberbank.ru) (далее - Порядок).
В соответствии с пунктом 1.11 указанного Порядка Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам.
Согласно пункту 3.7 Порядка операции в "Сбербанк Онлайн" Клиент подтверждает способами и в порядке, предусмотренными Правилами электронного взаимодействия (Приложение N 3 к Условиям банковского обслуживания) (далее - Правила).
В силу пункта 4 Правил документы в электронном виде могут подписываться Клиентом вне Подразделений Банка на официальном сайте Банка и в системе "Сбербанк Онлайн" простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов: посредством нажатия Клиентом на кнопку "Подтвердить" либо на кнопку "Ввод" и проведения успешной аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в пункте 6 данных Правил.
Согласно пункту 3.2 Порядка система "Сбербанк Онлайн" обеспечивает Клиенту возможность совершения операций/сделок по продуктам и услугам, предоставленным Клиенту, заключение и исполнение сделок с Банком, подписание электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента, доступ к электронным документами, сформированным в Банке.
В соответствии с пунктом 3.6 Порядка доступ Клиента к "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации с использованием средств доступа.
Пунктом 3.8. данного Порядка установлено, что аналогом собственноручной подписи Клиента, используемой для подписания электронных документов, является одноразовый пароль. Простая электронная подпись формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Из материалов дела следует, что 8 июня 2016 года ФИО1. обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты ПАО Сбербанк VISA Classic Молодежная Личная, об открытии счета карты, из которой следует, что он согласен с "Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк", также выразил согласие с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к "Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк", с тарифами ПАО Сбербанк ознакомлен и согласен, уведомлен, что "Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк", Тарифы, Памятка держателя, Памятка по безопасности, руководства по использованию системы "Сбербанк Онлайн" и услуги "Мобильный банк" размещены на официальном сайте www.sberbank.ru, и обязался их выполнять. Данным заявлением ФИО1 также выразил согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания.
18 ноября 2023 года между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 1 250 000 рублей, с условием процентной ставки 4,00% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа, 26,90% годовых с даты следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа при не заключении договора залога ТС, и со сроком возврата по истечении 84 месяцев с даты предоставления кредита.
В п. 6 кредитного договора указано, что заемщик обязался погашать предоставленный ему кредит 10 числа месяца 84 ежемесячными платежами: 2 платежа в размере 17 086,01 рублей, 82 платежа в размере 32 763,79 рублей.
Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
При подписании кредитного договора заемщик был согласен с его условиями, а также с порядком погашения кредита, о чем свидетельствует простая электронная подпись заемщика, произведенная путем ввода в системе "Сбербанк онлайн" одноразового пароля с номера мобильного телефона.
Материалами дела подтверждается, что кредитором ПАО Сбербанк обязательства по кредитному договору по выдаче денежных средств во исполнение заключенного кредитного договора были исполнены в полном объеме, денежные средства, предусмотренные договором, в размере 1 250 000 рублей перечислены на банковский счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от 27 июня 2025 года.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора и исполнение обязательств по нему со стороны истца подтверждает наличие у ответчика обязательств по нему.
Также, из представленных документов следует, что заемщиком в нарушение сроков оплаты по кредитному договору ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в полном размере, как это предусмотрено кредитным договором, не производится, погашение задолженности по кредиту заемщиком в добровольном порядке с сентября 2024 года производилось не в полном объеме, в результате чего образовалась указанная истцом задолженность.
Согласно представленного истцом расчета задолженность за период с 10 января 2025 года по 25 июля 2025 года включительно, образовалась просроченная задолженность в размере 1 413 394,72 рублей, в том числе: 1 199 716,08 рублей – просроченный основной долг; 200 359,98 рублей – просроченные проценты; 2 515,93 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 10 802,73 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Последний платеж был произведен 10 августа 2024 года в размере 32 763,79 рублей, вынос на просрочку начался с 10 сентября 2024 года
Расчет исковых требований судом проверен. Оснований не доверять произведенному истцом расчету у суда не имеется, поскольку он основан на нормах действующего законодательства и условиях кредитного договора.
В свою очередь, со стороны ответчика возражений относительно произведенного истцом расчета, заявления о необходимости предоставления иного расчета в адрес суда не поступило.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к сумме пеней суд не усматривает.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу положений статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе: из государственной пошлины, размер и порядок которой устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: по искам имущественного характера при цене иска от 1 000 001 рубля до 3 000 000 рублей госпошлина составляет 25 000 рублей плюс 1% суммы, превышающей 1 000 000 рублей (25 000,00 + 1% ? (1 413 394,72 ? 1 000 000,00) = 25 000,00 + 4 133,95 = 29 133,95 рублей).
Как следует из приложенного к материалам дела платежного поручения от 13 августа 2025 года №, истцом при подаче данного иска уплачена государственная пошлина в размере 29 133,95 рублей.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 133,95 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):
задолженность по кредитному договору от 18 ноября 2023 года № №, образовавшуюся за период с 10 января 2025 года по 25 июля 2025 года включительно в размере 1 413 394 (один миллион четыреста тринадцать тысяч триста девяносто четыре) рублей 72 копейки, в том числе:
- 1 199 716 (один миллион сто девяносто девять тысяч семьсот шестнадцать) рублей 08 копеек – просроченный основной долг,
- 200 359 (двести тысяч триста пятьдесят девять) рублей 98 копеек – просроченные проценты,
- 2 515 (две тысячи пятьсот пятнадцать) рублей 93 копеек – неустойка за просроченный основной долг,
- 10 802 (десять тысяч восемьсот два) рублей 73 копейки – неустойка за просроченные проценты;
судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 133 (двадцать девять тысяч сто тридцать три) рублей 95 копеек.
Всего взыскать 1 442 528 (один миллион четыреста сорок две тысячи пятьсот двадцать восемь) рублей 67 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.
Председательствующий судья п/п Н.В.Дьячковская
Копия верна.
Судья Н.В.Дьячковская