Дело № 2-2-22/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Оленино 28 апреля 2023 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области

в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.

при помощнике судьи Виноградовой В.В., секретаре Коростылевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, как к предполагаемым наследникам имущества умершей ФИО4, мотивируя тем, что 10.07.2020 года на основании кредитного договора <***> банк выдал кредит ФИО4 на сумму 71000 рублей на срок 48 месяцев под 19.9% годовых. 15.02.2022 года ФИО4 умерла. По состоянию на 21.11.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 56892,91 руб., в том числе просроченный основной долг – 49390,34 руб., просроченные проценты 7502,57 руб. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил включить его в список застрахованных, до настоящего времени банк не получил страхового возмещения. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с надлежащих ответчиков сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Протокольными определениями суда от 10 февраля 2023 года и 5 апреля 2023 года в качестве соответчиков по делу привлечены соответственно администрация Оленинского муниципального округа Тверской области и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещалось своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещалось своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, о рассмотрении дела в отсутствие его не просило.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Ответчик администрация Оленинского муниципального округа Тверской области о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, своего представителя в суд не направила, просила рассмотреть дело в отсутствие его представителя. В письменных возражениях возражала против удовлетворения заявленных требований в части взыскания денежных средств с администрации Оленинского муниципального округа, указывая на то, что ФИО2 имеет право претендовать на наследство, умершей, так как фактически принял наследство, проживет в квартире и обслуживает ее. Кроме того, истец злоупотребляет правом при обращении с иском, поскольку не предприняты меры по получению страхового возмещения, в связи с включением ФИО4 в список застрахованных лиц. В целях сохранения имущества нотариус к участию в деле не привлекался, истцом какие-либо действия по сохранению имущества не предпринимались. Отмечает, что размер государственной пошлины в сумме 7906,79 руб. является необоснованным, сумма государственной пошлины от цены иска составляет 1906,79 руб. Имеет место необоснованное начисление процентов, поскольку размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда, не допускается начисление процентов за пользование кредитом, а также пеней в течение времени, необходимого для принятия наследства,

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 10.07.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 было подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, в соответствии с которыми заемщик просил предоставить кредит в размере 71000 руб., сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 19.9% годовых.

ФИО4 ознакомилась и согласилась с индивидуальными условиями, подтвердив это своей подписью.

Указанные выше действия сторон свидетельствуют о заключении сторонами кредитного договора.

Как установлено из материалов дела ПАО Сбербанк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячных платежей составляет 2156,77 руб.

15 февраля 2022 года ФИО4 умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти отдела ЗАГС Оленинского муниципального округа Тверской области от 18 февраля 2022 года

В связи со смертью заемщика, банк 18.10.2022 года направил предполагаемым наследникам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из п.4.2.3 Общих условий предоставления кредита следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из разъяснений п. 61 названного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.11.2022 года перед банком по вышеуказанному кредитному договору имеется задолженность в сумме 56892,91 руб., в том числе просроченный основной долг – 49390,34 руб., просроченные проценты 7502,57 руб.

Указанный расчет является арифметически правильным и подтвержден документально.

Доказательств обратного, в том числе доказательств возврата суммы кредита полностью или частично, в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от 10.07.2020 года, заключенного между публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО4, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.1 ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п.1 и 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 49,50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Согласно выписке из ЕГРН от 26 декабря 2022 года ФИО4 на день смерти принадлежала 1/6 доля в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 848462,63 руб.

По сведениям нотариуса Оленинского нотариального округа Тверской области ФИО5 от 26.12.2022 года наследственное дело к имуществу ФИО4, умершей 15.02.2022 года, не заводилось.

По данным РЭО №7 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области сведения о зарегистрированных автотранспортных средствах на имя ФИО4 в автоматизированной базе данных отсутствуют.

По сведениям межрайонной ИФНС № 7 по Тверской области от 27.12.2022 года на имя ФИО4 13.11.2014 года в ПАО Сбербанк открыт счет по вкладу № 40817810363000601538.

Согласно выписке по указанному счету, предоставленной ПАО Сбербанк на 16.02.2022 года денежные средства на счете отсутствуют.

По информации МП ОВМ с местом дислокации в п. Оленино МО МВД России «Нелидовский» ответчики ФИО1, ФИО3 значатся зарегистрированными по месту жительства по адресу: <адрес> соответственно с 27.09.2019 г. и 15.10.2019 г. по настоящее время, ответчик ФИО2 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес> 01.11.2001 года по настоящее время.

Согласно справке Тарховского территориального отдела МКУ Гусевского территориального управления Оленинского муниципального округа Тверской области от 9 февраля 2023 года № по адресу: <адрес> с ФИО4 на дату ее смерти проживал ФИО2 – сожитель.

Из выписки домовой книги № 29 граждан, проживающих в <адрес>, усматривается, что ФИО1, ФИО6, ФИО7, сняты с регистрационного учета 22.07.2019 г. ФИО3 – 15.10.2019 г.

Как следует из материалов дела и установлено судом ответчик ФИО1 является родной дочерью, умершей ФИО4, ответчик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, а также ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ рождения ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ рождения являются внуками, ФИО9, умерший 4 июля 2009 года – сыном, ФИО10, умерший 25 февраля 1996 года – мужем, что подтверждено соответствующими копиями актовых записей о рождении, смерти и браке.

Ответчик ФИО2 в родстве с умершей не состоял и права наследования по закону после ее смерти, вопреки доводам ответчика администрации Оленинского муниципального округа Тверской области, не имел.

Внуки наследодателя имеют право наследования по праву представления в соответствии со ст.1146 ГК РФ.

Муж и сын наследодателя умерли раньше ФИО4

Таким образом, в суде установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО4 является ФИО1, наследники последующих очередей не установлены.

ФИО1 с заявлением о принятии наследства к нотариусу после смерти матери не обращалась.

Каких-либо доказательств совершению ФИО1 действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, истцом не представлено и судом не установлено.

То обстоятельство, что она является собственником в праве в общей долевой собственности в наследуемом имуществе, а также произведенная ФИО1 выплата социального пособия на погребение ФИО4, сами по себе не свидетельствует о принятии наследства (абз. 3,6 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Исходя из изложенного, судом не установлен факт принятия наследства после смерти ФИО4 ответчиком ФИО1

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком является администрация Оленинского муниципального округа Тверской области, поскольку, возникшие у ФИО4 обязанности на основании кредитного договора перешли в порядке универсального правопреемства к ответчику администрации Оленинского муниципального округа Тверской области, как получателю выморочного имущества в виде доли в вышеуказанном жилом помещении.

До подписания индивидуальных условий ФИО4 10 июля 2020 года подала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на условиях, изложенных в заявлении, в частности применительно к ФИО4 страховая сумма по риску «Смерть» по расширенному страховому покрытию составляет 71000 руб. Выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту перед банком в остальной части, в случае смерти – наследники застрахованного лица.

Договор страхования заключен в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30.05.2018 года, в соответствии с которым страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ПАО Сбербанк заключаются договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк).

Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

Согласно пункту 3.2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья в связи с диагностированием критического заболевания заемщика (применяющихся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 31 мая 2020г.) страховым случаем, для клиентов, не относящихся к категориям, указанным в п.3.3.1, 3.3.2 является смерть, застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования.

Таким образом, ФИО4 являлась застрахованным лицом в рамках указанной программы.

В период действия страхования ФИО4 умерла.

Согласно служебной записке ПАО Сбербанк на имя Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с невозможностью получения документов от наследников, требуемых для рассмотрения страхового события и принятия решения, направляется информация о наступлении страхового события по клиенту ФИО4, КД <***>, копии договора страхования (полиса) заявления клиента на подключение к программе страхования, документа, подтверждающего наступление страхового события, опросного листа. Содержится просьба о запросе недостающих документов для рассмотрения страхового события из компетентных органов самостоятельно.

Согласно справке-расчету ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с наступлением страхового случая с Заемщиком по кредитному договору <***> от 10.07.2020 года, остаток задолженности по кредиту и процентам на дату смерти составляет сумму 49524 руб. 98 коп., которая подлежит перечислению в качестве страховой выплаты в ПАО Сбербанк.

Как видно из писем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 25.03.2022 г. и от 29.07.2022 г. о запросе у наследников дополнительных документов, они были направлены по адресу: <адрес>, между тем, доказательств отправки данных писем не предоставлено. При этом, как следует из материалов дела, наследник ФИО1 зарегистрирована по иному адресу.

Кроме того, из представленного заявления на страхование от 10.07.2020 года, подписанного ФИО4, следует, что ФИО4 дала согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа и/или частными врачами, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС (в том числе территориальными) сведений о факте ее обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии ее здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, а также данных по факту ее смерти из Пенсионного фонда РФ, иных органов (организаций) учреждений, располагающих такой информацией, в целях принятия ООО СК "Сбербанк страхование жизни" решения по произошедшему с ней событию, имеющему признаки страхового случая, а также принятия решения о страховой выплате в случае признания такого события страховым случаем.

Более того, Согласно п. 9.8. Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30.05.2018 года при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.9 Соглашения. При этом, в случае если Страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с подп. 9.11.1 Соглашения), то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их представлению Страховщику; обязанность Страхователя по представлению таких документов считается исполненной;

п.9.11. указанный в п. 9.9 Соглашения перечень документов является исчерпывающим. При этом, Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов или:

п.9.11.1. запросить недостающие документы/сведения/информацию (из числа указанных выше в п. 9.9) у Выгодоприобретателя/Страхователя в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов по событию, имеющему признаки Страхового случая.

Процедура передачи аналогична передаче первоначального пакета документов.

Страховщик не вправе безосновательно требовать документы, которые не являются необходимыми для принятия решения о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем.

В случае, если Выгодоприобретатель/Страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и Страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, Страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. При этом, Страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней уведомляет Выгодоприобретателя о сделанном запросе, указав орган государственной власти, орган местного самоуправления или иное третье лицо, у которого были запрошены документы и предположительный срок для получения ответа на запрос;

п.9.11.2. сократить указанный в п. 9.9 Соглашения перечень документов, а также принять документы в иной форме, по сравнению с той, которая установлена настоящим Соглашением;

п. 9.11.3. заменить любой из поименованных выше документов иным документом, который был предоставлен Страховщику и позволяет установить факт, выяснить причины и обстоятельства произошедшего события.

Доказательств того, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направляло какие-либо запросы для выяснения дополнительных сведений необходимых для принятия решения о признании смерти ФИО4 страховым случаем, в ходе рассмотрения дела не представлено.

В соответствии п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На дату выставления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора 18.10.2022 года, предполагаемым наследникам, ПАО Сбербанк знало о том, что заемщик умер, однако в требовании не указало о том, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4 был заключен договор страхования и наследники должны предоставить какие-либо дополнительные документы.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что наследники ФИО4 не имели право и возможность обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Из установленных судом обстоятельств следует, что в целях обеспечения исполнения ФИО4 обязательств по кредитному договору она подала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья в связи с диагностированием критического заболевания заемщика, внесла плату банку за участие в программе страхования заемщиков, где банк определен в качестве страхователя и выгодоприобретателя по договору страхования.

В силу п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Судом установлено, что страхователь ПАО Сбербанк уведомил страховщика о наступлении страхового случая.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового не соответствует требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ФИО4 как заемщик являлась участником организованной банком программы страхования заемщиков, вследствие чего банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие ее смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком, стоимость выморочного имущества больше суммы задолженности наследодателя ФИО4, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению, и находит необходимым с ответчика администрации Оленинского муниципального округа Тверской области взыскать задолженность по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в размере 7367,93 руб. из расчета размер задолженности 56892,91 – 49524,98 (размер страховой выплаты).

Оставшаяся часть задолженности в размере страховой выплаты 49524,98 руб. подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Доводы ответчика администрации Оленинского муниципального округа Тверской области о незаконности начисления процентов, а также пеней в течение времени, необходимого для принятия наследства, несостоятельны, поскольку кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика, а потому банком правомерно продолжалось начисление процентов, так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Заявленные ПАО Сбербанк ко взысканию с ответчика проценты по своей правовой природе являются процентами за пользование кредитом, то есть требования в указанной части основаны на положениях ст. 819 ГК РФ, в связи с чем, положения абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в отношении требований о взыскании таких процентов не применимы. Неустойки и иные комиссии Банка истцом после смерти заемщика не начислялись.

Доводы о том, что истцом какие-либо действия по сохранению имущества не предпринимались, нотариус в целях сохранения имущества, к участию в деле не привлекался, правового значения при рассмотрении данного спора не имеют, поскольку исковые требования предъявлены по истечению установленного срока принятия наследства.

Оплаченная истцом государственная пошлина при подаче данного искового заявления составила 7906,79 руб., размер которой складывается из требований имущественного характера, исходя из цены иска 56892,91 руб. – 1906,79 руб., и неимущественного характера 6000 руб. (расторжение кредитного договора), в связи с чем доводы ответчика администрации Оленинского муниципального округа Тверской области о необоснованности взыскания государственной пошлины в указанном размере ошибочны.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем с ответчика администрации Оленинского муниципального округа Тверской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 246,94 руб. + 6000 руб.= 6246,94 руб., а с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» – 1659,85 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (ИНН <***>) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.07.2020 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН <***>) и ФИО4.

Взыскать с администрации Оленинского муниципального округа Тверской области (ИНН <***>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.07.2020 года в сумме 7367 (семь тысяч триста шестьдесят семь) рублей 93 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6246 (шесть тысяч двести сорок шесть) рублей 94 копейки.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.07.2020 года в сумме 49524 (сорок девять тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 98 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1659 (одна тысяча шестьсот пятьдесят девять) рублей 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Оленино Оленинского района Тверской области) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 10 мая 2023 года.

Председательствующий А.В. Филиппов