дело № 2-266/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года село Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М. при секретаре Мальчихиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 02.07.2019 г., взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 02.07.2019 г. выдало ответчику кредит в сумме на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Договор заключен посредством использования удаленных каналов обслуживания (системы «Сбербанк Онлайн», услуги «Мобильный банк»), подписан в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).17.04.2015 г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, 03.10.2017 г. – с заявлением на получение дебетовой карты МИР Классическая Зарплатная (счет №). С использованием карты ответчик получил возможность совершать предусмотренные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим банковским продуктам через удаленные каналы обслуживания. 27.08.2018 г. ответчик подключил к своему номеру телефона услугу «Мобильный банк», 02.07.2019 г. на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. 02.07.2019 г. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью. 02.07.2019 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме . В соответствии с условиями договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем списания денежных средств со счета заемщика. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ФИО1 выплаты в счет погашения задолженности своевременно и в достаточном объеме не производила, в период с 15.07.2020 г. по 27.05.2022 г. ею допущена просрочка исполнения обязательства, чем существенно нарушаются условия договора, сумма задолженности составляет . По заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который впоследствии отменен определением суда от 21.03.2022 г. на основании ст.129 ГПК РФ. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2019 г., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.05.2022 г. в сумме , из которых: просроченные проценты – , просроченный основной долг – , а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме

Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обращаясь с иском в суд, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, решение вопроса оставила на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.1 ст.848 ГК РФ).

17.04.2015 г. ФИО1 обратилась в Сбербанк России с заявлением на банковское обслуживание (л.д.31), в котором подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России и приняла на себя обязанность их исполнять. Согласилась с тем, что ее заявление является подтверждением присоединения к указанным выше Условиям и является документом, подтверждающим факт заключения Договора Банковского обслуживания.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

02.07.2019 г. ФИО1, используя сервис «Сбербанк Онлайн», подала заявку на потребительский кредит, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», скриншотом из Банковского ПО (л.д.37-41). При входе в систему, при проведении операций использован правильный одноразовый пароль, который согласно условиям услуги «Сбербанк Онлайн» является аналогом собственноручной подписи клиента. Регистрация и вход в систему «Сбербанк Онлайн» подтверждены СМС-паролем, направленным на номер телефона ФИО1.

На основании обращения ответчика о получении потребительского кредита между ПАО Сбербанк и ФИО1 02.07.2019 г. заключен кредитный договор, банком зачислены денежные средства на счет клиента.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 получила кредит в сумме рублей под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере , платежная дата 15 число месяца. Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1 в электронном виде с использованием простой электронной подписи (л.д.33-35).

Согласно копии лицевого счета (л.д.25) 02.07.2019 г. ПАО Сбербанк во исполнение кредитного договора перечислены ФИО1 денежные средства в сумме

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) (л.д.42-43) кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Из расчета цены иска, движения средств по счету (л.д. 8-19) видно, что платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту поступали от ФИО1 до сентября 2020 года, общая сумма погашений по кредитному договору составила

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.2.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 02.07.2019 г. по состоянию на 27.05.2022 г. задолженность ФИО1 составила , из которых: просроченные проценты – , просроченный основной долг – . Указанный расчет является верным, не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО1 длительное время платежи в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом не производит, требование банка о досрочном погашении кредита не выполнила, это является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании нашли подтверждение доводы, изложенные в исковом заявлении.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в доход федерального бюджета, исходя из цены иска, платежным поручением была уплачена государственная пошлина в сумме 1 614,40 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2019 г..

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 02.07.2019 г. по состоянию на 27.05.2022 года в сумме , из которых: просроченные проценты – , просроченный основной долг – .

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 614,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Нижнеомский районный суд Омской области.

Судья

Копия верна

Судья Секретарь

Решение в окончательной форме изготовлено 09.08.2022 г.